Тема 9. Управління проблемними кредитами банку

Ситуація № 41

У кредитному портфелі банку налічується 25 кредитів на суму 15 500 тис. гр. од., з яких 5 кредитів — на 240 тис. гр. од. - з простроченими термінами повернення, причому прострочення триває 6 місяців поспіль; 3 кредити — на 600 тис. гр. од. — з пролонгованими термінами; у складі решта 17 кредитів - більше половини таких, де намітилися проблеми.

Дати оцінку кредитного портфеля банку.

Яку роботу необхідно провести банку для покращення стано­вища в кредитній діяльності?

Що банк повинен зробити для реструктуризації свого кредит­ного портфеля?

Ситуація № 42

Станом на перше число місяця банк мав у складі активів 7 150 тис. гр. од. заборгованості за кредитами, з яких 35 % — проблемні, а в складі решта — 80 % безнадійних. Всі безнадійні кредити були надані під гарантію збанкрутілих банків. Прострочені кредити виникли недавно, вони забезпечені заставою майна, але воно не може бути реалізоване за раніше встановленими цінами у зв’язку з падінням попиту. Виручкою від реалізації майна, що є заставою, може бути погашено лише 50 % прострочених кредитів.

Які заходи повинен здійснити банк для реструктуризації такого кредитного портфеля і недопущення втрати платоспроможності та збитків?

Ситуація № 43

Позичальник ТОВ "Економія" користується кредит банку «Омега» 120 000 грн. Забезпеченням кредиту слугує застава рухомого майна (легковий автомобіль, оціночна вартість якого за договором застави - 200000 грн.), що знаходиться в користуванні позичальника. Строк погашення кредиту закінчився 31 березня поточного року. Платежі за основним боргом ТОВ «Економіст» вносив в повному обсязі і вчасно, а проценти погашались нерегулярно і залишились непогашеними проценти за січень - березень поточного року в сумі 5000 грн. За останніми звітними даними позичальника, його фінансовий стан погіршився.

Обґрунтуйте заходи, які має вжити кредитний менеджер банку «Омега» щодо ліквідації проблемної заборгованості за наданим ТОВ «Економіст» кредитом.

Ситуація № 44

Позичальник «Цегляний завод» звернувся до банку з проханням про відстрочення погашення кредиту на поповнення оборотного капіталу розміром 100 000 грн. під заставу готової продукції (цегли) в розмірі 350 000 грн. Кредит видавався терміном на 1 рік.

Строк пролонгації за проханням позичальника - 3 місяці.

За даними кредитної справи фінансовий стан позичальника «Цегляний завод» на останню звітну дату не погіршився, обслуговування боргу до терміну погашення кредиту класифікувалось як «добре».

Які додаткові документи повинен запросити у позичальника кредитний менеджер, які питання з’ясувати? Обґрунтуйте можливі варіанти прийняття рішення кредитним менеджером та порядок їх юридичного оформлення.

Ситуація № 45

За кредитним договором банку «Дельта» із позичальником ТОВ «Ювелір» строк погашення кредиту розміром 70 000 грн. закінчився 31 березня поточного року. Згідно цього договору кредит був наданий на 1 рік із умовою його погашення одноразовою сумою в кінці терміну користування, а сплата процентів - щомісячно.

Забезпеченням кредиту, наданого ТОВ «Ювелір», за договором застави слугує заклад банківських металів (заставна вартість – 80 000 грн.), що знаходяться в сховищі банку.

Останнім часом фінансовий стан позичальника ТОВ «Ювелір» погіршився, процентні платежі він вносив нерегулярно і станом на 31 березня поточного року сума непогашеного боргу складає: 70 000 грн. за основним боргом і 6 500 грн. процентних платежів.

Обґрунтуйте дії кредитного менеджера банку «Дельта» щодо повної ліквідації проблемної заборгованості ТОВ «Ювелір».