3. Функции органа страхового надзора

Выполнение регулирующей функции государства возлагается на орган государственного страхового надзора. До 2011 г. страховой надзор в России осуществляла Федеральная служба страхового надзора РФ. С 2011 г. по 1 сентября 2013 года страховой надзор осуществляла ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам), а с 1 сентября 2013 года ее функции перешли к Банку России, в структуре которого создан Департамент страхового рынка. Основные функции страхового надзора: 1) регистрация страховых компаний, в ходе которой выявляется профессиональная пригодность, финансовое положение страховых организаций; 2) ведение единого государственного реестра страховщиков, их объединений, а также реестра страховых брокеров; 3) лицензирование страховой деятельности; 4) обеспечение прозрачности страхового рынка; 5) контроль за соблюдением страхового законодательства и за финансовой устойчивостью страховых компаний и др.; 6) работа по жалобам страхователей и т.д.

Для осуществления своих функций надзорные органы регулярно получают бухгалтерскую, статистическую и надзорную отчетность страховиков, вправе проводить выездные проверки, требовать дополнительную информацию и отчетность от страховщиков, при выявленных нарушениях давать предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензий либо отзывать лицензии. В отношении каждого страховщика установлен куратор из работников ЦБ РФ, который ведет досье на страховщика и проводит мониторинг его деятельности по установленной методике. Цель – обеспечить платежеспособность страховых компаний.

Тема 3. Страховой рынок и страховое предпринимательство

1. Сущность страховых услуг и критерии классификации

Специфическим товаром страхового рынка является страховая услуга, которая заключается в предоставлении страхователю (выгодоприобретателю) гарантии осуществления денежной выплаты определенного размера при наступлении оговоренных в договоре событий (страхового случая).

Классифицировать страховые услуги можно по следующим критериям:

1. по характеру страховых обязательств выделяют, прежде всего, страхование жизни и виды страхования иные, чем страхование жизни (life-non life);

2. по форме проведения: обязательное, вмененное и добровольное страхование;

3. по объектам страховой защиты (по однородности рисков): отрасли, подотрасли и виды страхования;

4. по классам опасностей: огневое, морское, сельскохозяйственное и т.д. страхование;

5. по числу застрахованных: индивидуальное и групповое (коллективное);

6. по категории страхователей: страхование физических лиц и страхование юридических лиц;

7. в целях лицензирования выделено 24 вида страхования.

8. по определению страховой выплаты: страхование суммы и страхование возмещения. К страхованию возмещения относятся имущественное страхование и страхование ответственности, где потери всегда носят материальный характер. При страховании жизни и от несчастных случаев вред здоровью и смерть нельзя оценить деньгами, производится выплата согласованной заранее страховой суммы. Что же касается добровольного медицинского страхования (ДМС), то оно, как правило, относится к страхованию возмещения, т.к. по договору покрываются расходы на лечение, но при определенных условиях может относиться и к страхованию суммы.