- •1.Безналичные расчеты, их виды.
- •2.Единое расчетно-информационное пространство (ерип).
- •3.Информационно-коммуникационная инфраструктура ерип: платежные инструменты, техническое и программное обеспечение ерип, участники безналичных расчетов и схема их взаимодействия.
- •Нормативно-правовые акты, регламентирующие правила проведения безналичных расчетов на национальном уровне.
- •Основные правовые документы, регулирующие деятельность участников безналичных расчетов в Республике Беларусь.
- •Характеристика технического обеспечения ерип: банкоматы, информационные киоски, pos-терминалы, компьютеры, серверы.
- •7 Системное и прикладное программное обеспечение безналичных расчетов.
- •8. Автоматизированная банковская система (абс) и ее компоненты.
- •9 Типовые программно-аппаратные комплексы абс.
- •10 Программное обеспечение расчетно-кассовых операций и безналичных расчётов
- •11 Понятия и основные характеристики элементов платёжной системы
- •12 Классификация платёжных систем
- •13 Назначение и классификация платежных систем на основе платежных карточек.
- •14 Организационная структура и участники платежных систем на основе банковских платежных карточек.
- •15. Анализ международных платежных систем на основе банковских платежных карточек (Visa, MasterCard и др.).
- •16. Система безналичных расчетов республики на основе платежных карточек «БелКарт», ее организационная структура.
- •17. Карточные проекты платежной системы «БелКарт».
- •18. Электронные деньги, их виды и инструменты платежа в Интернет.
- •19. Классификация электронных платежных систем в Интернет.
- •20. Участники электронных платежных систем.
- •21. Процесс платежа в Интернет. Достоинства и недостатки интернет-платежей.
- •22. Виды расчетных систем
- •23. Характеристика международных и внутриреспубликанских систем денежных переводов
- •24. Дистанционное банковское обслуживание, дистанционные банковские услуги
- •25. Системы дбо: телефонный банкинг, Клиент-банк, интернет-банкинг, мобильный банкинг и др. Процесс работы в системах дбо.
- •26. Системы мобильных платежей.
- •27. Системы международных расчетов (Fedwire, chips, chaps, sit, элсимер) и сообщений (swift, Bankwire, Fedwire, edifact и др.).
- •28. Автоматизированная система межбанковских расчетов Республики Беларусь (ас мбр): назначение, функциональные компоненты, основные участники и их функции.
- •29. Процесс осуществления внутрибанковских и межбанковских расчетов в течение операционного дня ас мбр.
- •30. Принципы и порядок проведения межбанковских расчетов в системе biss.
- •32. Виды и структура сообщения в biss
- •33. Характеристика системы международных сообщений swift: назначение системы; структура сообщения swift; типы передаваемых сообщений в swift.
- •34.Безопасность swift.
- •35. Требования к выбору технического и программного обеспечений абс
- •36.Рынок абс.
- •37. Модули розничного бизнеса банка.
- •38. Системы оплаты коммунальных и прочих услуг.
- •39. Автоматизация кассовых операций, погашения кредиторской задолженности, ведения вкладов.
- •40. Модули корпоративного бизнеса банка
- •41. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
- •45. Рентабельность и ликвидность банка.
- •46. Защита платежных инструментов, банковских сетей, электронных документов.
- •47. Механизмы защиты в системах на основе платежных карточек и электронных платежных системах.
- •48. Основными задачами системы информационной безопасности ас мбр являются:
- •49 Перспективы развития пс на основе платёжных карточек и электронных пс
- •50 Перспективы развития платёжной системы и сферы безналичных расчётов рб
15. Анализ международных платежных систем на основе банковских платежных карточек (Visa, MasterCard и др.).
Visa: Visa Money Transfer представляет собой платформу для быстрого и безопасного перевода средств между счетами физических лиц внутри платежной сети Visa. Visa payWave — технология бесконтактных платежей на основании встроенного в карту микропроцессора, повышающего безопасность и скорость совершения транзакции. Visa также позволяет держателям карт совершать покупки через Интернет .
MasterCard можно отнести следующие продукты ирешения:
MasterCard PayPass — бесконтактная платежная технология, позволяющая увеличить скорость совершения платежа Используется для оплаты проезда, в ресторанах быстрого обслуживания, на заправочных станциях, в торговых автоматах, в кинотеатрах и др. MasterCard MoneySend — услуга, позволяющая владельцам карт MasterCard совершать переводы денежных средств через банки, онлайн через Интернет, через банкоматы или посредством мобильного телефона.MasterCard inControl — технология, позволяющая держателям карт устанавливать параметры транзакций, т. е . определять, как, когда и где могут быть использованы их карты.
Параметры |
Visa |
Mastercard |
Базовая валюта |
Доллар.Если рублевую карточку использоваться в США, то конвертация будет: Р-Д.Если в Европе, то: Р-Д-Е |
Евро.Если рублевую карту использовать в США, то конвертация валют: Р-Е-Д.Если в Европе, то: Р-Е |
Комиссия за межграничную конвертацию |
0-5% |
Не взимает |
Карты начального уровня |
Для оплаты на любую сумму потребуется обязательная авторизация и ввод ПИНа.Возможность оплачивать покупки в интернете устанавливается банком.Не принимаются к оплате заграницей |
При оплате до 50 долл. вводить ПИН-вод не нужно.Совершать покупки в сети нельзя по Electronic и Maestro, так как отсутствует код безопасности (исключение unembossed).Принимаются к оплате заграницей, но не везде. |
Код безопасности |
CVV2 |
CVC2 |
Возможность P2P-платежей (с карты на карту) |
Есть с 2013 г.(Personal Payments) |
Появилась в мае 2015 г.(MoneySend) |
Услуги премиальных карт |
— мед.поддержка путешественников,-юрид.поддержка,-возможность бронирования билетов, гостиниц, столиков в ресторанах, — экстренная помощь при потере или краже пластика заграницей, — программы защиты от бракованных или некачественных покупок и продления их гарантии, -бонусы за страховку владельца карты и его семьи, -организация переездов, -служба доставки, -услуги личного помощника по управлению недвижимым имуществом и проч. |
-скидки в организациях-партнерах,-экстренная помощь при краже или утере карточки.Все остальные услуги подключаются за отдельную оплату или на усмотрение |
16. Система безналичных расчетов республики на основе платежных карточек «БелКарт», ее организационная структура.
Сегодня в стране осуществляются операции с использованием банковских пластиковых карточек национальной системы «БелКарт-М», а также с карточками международных банковских ассоциаций VISA и MASTERCARD/EUROPAY. Кроме того, банки эмитируют собственные банковские платежные карточки, а также осуществляют эквайринг частных банковских платежных карточек, выпущенных в обращение банками-нерезидентами. В обращении находятся дебетовые карточки либо дебетовые карточки с возможностью предоставления овердрафта.
Национальная система расчетов с использованием банковских платежных карточек «БелКарт» создана в марте 1994 года на основе микропроцессорных карточек. Первые карточки этой системы выданы клиентам в сентябре 1995 года. Операции с их использованием возможны пока только на территории РБ.
Национальный банк уделяет большое внимание внедрению в платежный оборот банковских платежных карточек. Процессинг операций по карточкам осуществляет Республиканское унитарное предприятие «Белорусский межбанковский расчетный центр», учредителем которого является Национальный банк.
Структура безналичных расчетов национальной платежной системы представляет собой совокупность взаимодействующих систем и средств автоматизации процессов осуществления денежных переводов. В нее включаются:
- автоматизированные системы расчетов коммерческих банков, которые обеспечивают внутрибанковские расчеты головного банка и его филиалов, взаимодействие с национальной платежной системой и клиентами банка; автоматизированная система внутрибанковских расчетов НБ РБ;
- автоматизированные системы безналичных расчетов на основе платежных карт;
- автоматизированная система централизованной обработки внутрибанковских расчетов;
- система телекоммуникаций, обеспечивающая взаимодействие всех компонентов национальной платежной системы. Она обеспечивает проведение безналичных расчетов с использованием платежных инструментов, средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания (Клиент-банк, Телебанк, Internet-banking, SMS-banking), единого расчетного и информационного пространства и представляет собой совокупность банковских и иных институтов, правил и процедур.