30. Принципы и порядок проведения межбанковских расчетов в системе biss.

Система BISS — это система межбанковских расчетов НБ, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени проводятся расчеты по срочным (независимо от их суммы), крупным, а также иным несрочным денежным переводам. Денежные переводы по межбанковским расчетам осуществляются на основании электронных платежных документов (ЭПД), их в систему BISS производится ее участниками по каналам связи. Электронные платежные  документы обрабатываются системой BISS по мере их поступления по принципу «первым получено — первым отправлено». В течение операционного  дня участники системы BISS могут оперативно получить информацию о текущем состоянии корреспондентского счета банка, а также о суммах предстоящих платежей и ожидаемых поступлений, это позволяет систематически осуществлять регулирование ликвидности банка.

Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

- разделение  платежного потока на электронные платежные  документы НБ, срочные электронные платежные  документы и несрочные электронные платежные документы;

- обработка электронных  платежных документов в режиме реального  времени;

- проведение  межбанковских расчетов по срочным  электронным платежным документам, включая электронные платежные  документы НБ  на дебетование корреспондентских счетов банков в соответствии с законодательством РБ, на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков;

- проведение межбанковских расчетов по несрочным  электронным платежным документам с использованием взаимозачета с учетом суммы резерва, устанавливаемого банками для осуществления расчетов по несрочным электронным платежным документам.

- отражение суммы  каждого электронного платежного документа  по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка (НБ) индивидуально в полном размере платежа;

- наличие технологической  возможности комплексного управления состоянием корреспондентских счетов, включая мониторинг состояния расчетов и использование предоставляемых  Национальным банком инструментов поддержания ликвидности.

Списание средств  с корреспондентских счетов банков в НБ производится при наличии достаточной суммы  средств на счете. После списания средств с корреспондентского счета банка-отправителя и зачисления их на корреспондентский счет банка-получателя межбанковский расчет считается окончательным и не подлежит аннулированию. На основании ЭПД банки-получатели зачисляют средства на счета клиентов либо на счета по учету собственных платежей. Клиенты могут использовать средства с момента их зачисления на текущие или другие счета.

Если на момент поступления  электронного платежного документа  в систему BISS на корреспондентском счете банка-отправителя нет достаточных средств, документ ставится в очередь ожидания до поступления на корреспондентский счет необходимой суммы, а при их поступлении проводится автоматически. Очередь формируется в соответствии с приоритетами, установленными банком отправителем. Как правило, электронные платежные документы по срочным платежам помещаются в начале очереди ожидания. Банк-отправитель имеет право изменить последовательность обработки ЭПД, стоящих в очереди ожидания.

Безусловно важно то, что  банк-отправитель не имеет права  отозвать ЭПД, поставленный в очередь. В то же время возможно управление со стороны банков очередями платежных сообщений путем установки приоритетов их обработки.

Может оказаться, что к  моменту завершения рабочего дня ряд электронных расчетных документов из-за отсутствия средств на корреспондентском  счете останется неисполненным В этом случае они автоматически аннулируются, чем предотвращается возможность образования овердрафта по корреспондентскому счету банка.

31. Структура документооборота в межбанковских расчетах. Сообщения, передаваемые в системе BISS.

Функции межбанковских расчетов:

• размещение денежных средств в виде депозитов и кредитов;

• переучет векселей друг у друга и в НБ;

• покупка / продажа ценных бумаг;

• предоставление централизованных кредитов;

• расчетно — кассовое обслуживание клиентов по поручению друг друга на основе корреспондентских отношений.

Расчеты могут производиться через:

• расчетную сеть НБ;

• кредитные организации по корреспондентским счетам «Лоро» и «НОСТРО»;

• небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции (клиринговые палаты);

• внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных расчетов).

Межбанк расчеты в системе ВISS осущ на осн электронных платежных док-ов и не сопровождаются обменом копиями расчетных док-ов на бум носителях.

Режим работы системы BISS опред-ся графиком приема и обработки с-мой BISS эле-ых платежных д-ов и эл-ых сообщ-й.

Функции оператора АС МБР выполняет Расчетный центр НБРБ, кот имеет право ЭЦП эл-х сообщ-й, создаваемых в рез-те проведения межбанк-х расчетов, а также право доп удостоверения ЭЦП исполненных эл-х платежных д-ов.

В АС МБР предусмотрено создание:

• архивной системы для хранения, поиска и выборки электронных платежных документов;

• корпоративного хранилища данных;

• системы поддержки принятия решений;

• удаленного резервного вычислительного центра;

• интеграцию всех финансовых секторов Республики.

Сообщения, передаваемые в системе BISS. Их структура