15. Направления банковского бизнеса

ритейл и работа с фл, работа с незначительными суммами кредитов для ИП

корпоративный банкинг - работа с крупными предприятиями, полный спектр обслуживания

инвестиционный банкинг - если другие направления банковского бизнеса отражаются на балансе, за исключением депозитарных операций и внебалансовых операций.

работа с малым и средним бизнесом

Отдельно вопросы по каждому направлению что это и что включает в себя

Существуют следующие направления банковского бизнеса: - ритейл (работа с физ лицами): Оформление и выдача вкладов населения, начисление процентов по вкладам, прием и выдача денежных переводов, открытие текущих счетов физическим лицам, работа с банковскими картами, оформление различных платежей и иных операций, проводимых данным банком с физическими лицами. - корпоративный банкинг (работа с юр лицами): Прием и проверка расчетных документов от клиентов юридических лиц и проведение операций по их счетам, открытым в банке, прием от предприятий и организаций денежных чеков на выдачу наличности и объявлений на взнос наличных, операции по корпоративным пластиковым картам и прочие операций, которые связаны с банковскими счетами юридических лиц в данном банке. Кроме того сотрудники данного отдела осуществляют подготовку и отправку всех платежей, совершенных клиентами банка в течение всего операционного дня, готовят ответы на запросы многочисленных контролирующих органов, касающихся операций по счетам клиентов, а также исполняют распоряжения профильных подразделений банка к расчетным и текущим счетам клиентов - инвестиционный банкинг (работа с цен.бум – управление активами) , то есть организует для крупных компаний и правительств привлечение капитала на мировых финансовых рынках, оказывает консультационные услуги при покупке и продаже бизнеса, брокерские услуги, являясь ведущим посредником при торговле акциями и облигациями, производными финансовыми инструментами, валютами и сырьевыми товарами, а также выпускает аналитические отчеты по всем рынкам, на которых он оперирует. Особенность: если другие направления банковского бизнеса отражаются на балансе, за исключением депозитарных операций и внебалансовых операций, то здесь операции отражаются на отдельном балансе. http://www.operbank.ru/rabota-v-banke-108.html http://mir-fin.ru/investicionnyj_bank.html Если сравнивать направления банковского бизнеса с дочерней компанией, например, Сбербанка в Чехии, то можно увидеть, что банк работает с частными лицами (кредиты, вклады, банковские счета и пр.), с предпринимателями и малыми бизнесом, средним бизнесом ( свыше 25 млн CZK), крупными компаниями и корпорациями (свыше 1,2 млрд CZK). Как я понимаю, инвестированием занимается не дочка, а Global Markets (компания, управляющая тремя частными фондовыми биржами). https://www.sberbankcz.cz/ru/financial-institutions

16. Международное кредитование с точки зрения банков - в чем специфика банковского участия в нём

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента. Международный кредит характерен тем, что в нем и кредиторами, и заемщиками могут выступать одни и те же субъекты - правительства, банки, фирмы, причем не только как кредиторы и заемщики, но и как гаранты.

Главными функциями международного кредита являются перераспределение капитала между регионами, странами и отраслями, концентрация финансовых средств для реализации крупных проектов, а также экономия издержек обращения путем развития безналичного и электронного валютного оборота. К числу негативных моментов специалисты относят углубление диспропорций в экономике принимающего государства, возрастание бюджетного дефицита из-за необходимости обслуживания внешнего долга, усиление зависимости должника от кредитора.

Основными заемщиками на мировом рынке ссудных капиталов являются транснациональные банки (ТНБ), государственные органы, международные и региональные экономические организации. В категорию межбанковских кредитов объединены ЦБ и коммерческие банки, так как центральные банки предоставляют международные кредиты через коммерческие банки. Главные кредиторы в современной мировой экономике — правительства Японии, Германии, Франции и США, банки Великобритании, США, Швейцарии, Франции, Германии и Японии. Правительства отдельных развивающихся стран (Китай, Кувейт, ЮАР) также предоставляют международные кредиты, однако их удельный вес в общем объеме кредитования незначителен. Крупнейшими получателями межправительственных кредитов являются Австралия, Швеция, Дания, из развивающихся стран — Мексика, Пакистан, Аргентина.

Крупные банки предоставляют акцептный кредит в форме акцепта траты. При этом акцептант становится непосредственным плательщиком по векселю, но за счет средств должника (трассата). На акцептном рынке акцептованные переводные векселя в разных валютах свободно продаются. Банковский кредит в международной банковской практике применяется в разных формах: форфейтинг, факторинг, кредит покупателю, в том числе кредитная линия, лизинг.

Факторинг – покупка специализированной финансовой компанией всех денежных требований экспортера к импортеру в размере до 70-90% суммы контракта до наступления срока их оплаты. Авансируя экспортеру средства до наступления срока требований, факторинговая компания кредитует его.

Форфетирование – покупка банком на полный срок на заранее оговоренных условиях векселей или других финансовых документов. Тем самым экспортер передает коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортера.

Лизинг - предоставление лизингодателем материальных ценностей лизингополучателю в арен¬ду на разные сроки без перехода права собственности. По истечении срока лизинга клиент может купить имущество по остаточной стоимости.

http://www.km.ru/referats/803E7C0F96C6477B9F17CE49CA4EE064

http://www.grandars.ru/student/mirovaya-ekonomika/mezhdunarodnoe-kreditovanie.html

17. Международная валютная система - операции которые осуществляет банк

Международная валютная система — совокупность организаций, правил, обычаев, договорённостей и инструментов, созданных для осуществления валютных отношений между странами; то есть, платежей, сопровождающих международные экономические операции. 

Международная валютная система включает в себя следующие элементы:

• Национальные валюты и международные счетные валютные единицы, условия взаимной конвертируемости валют;

• Межгосударственное регулирование валютных ограничений;

• Межгосударственное регулирование международного кредита;

• Унификация основных форм международных расчетов;

• Режим международных валютных рынков;

• Международные организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование.

Операции в иностранной валюте и с ценными бумагами в иностранной валюте подразделяются на текущие валютные операции и валютные операции, связанные с движением капитала.  К текущим валютным операциям относятся:

• Переводы в РФ и из РФ иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров, работ, услуг, а также осуществление расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 180 дней;

• Получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней;

• Переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала;

• Переводы неторгового характера в Российскую Федерацию и из Российской Федерации, включая переводы сумм заработной платы, пенсий, алиментов, наследства, а также другие аналогичные операции.

В валютные операции, связанные с движением капитала, входят:

• Прямые инвестиции — вложения в уставной капитал предприятия с целью извлечения доходы и получения прав на участие в управлении предприятием;

• Портфельные операции — приобретение ценных бумаг;

• Переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество, включая землю и ее недра, относимое по законодательству страны его местонахождения к недвижимому имуществу, а также иные права на недвижимость;

• Предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 180 дней по экспорту и импорту товаров, работ и услуг;

• Предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;

• Все иные валютные операции, не являющиеся текущими валютными операциями.

Валютные операции в России осуществляют только уполномоченные коммерческие банки, то есть банки и иные кредитные учреждения, получившие лицензии Центрального Банка России на проведение валютных операций. https://ru.wikipedia.org/wiki/Международная_валютная_система http://economics.studio/kredit-banki-dengi/515-mirovaya-valyutnaya-sistema-valyutnyie-31752.html

18. Аутсорсинг банковской деятельности (базельский комитет), какие операции выносятся на аутсорсинг банком, какие операции он должен брать на аутсорсинг - у нас клиентоориентированный подход к орг-ии банковского бизнеса

Банковский аутсорсинг (или аутсорсинг в банковской сфере) – это процесс полной или частичной передачи банком отдельных функций или бизнес-процессов сторонней организации, которая выступает в качестве исполнителя услуг и осуществляет управление процессом реализации данной услуги или бизнес-процесса в рамках собственной деятельности.

Банковские организации передают аутсорсинговым компаниям различные виды своей деятельности. Так, Базельский комитет по банковскому надзору сформировал в своей работе «Outsourcing in Financial Services» перечень работ и услуг, передаваемых на аутсорсинг в кредитных организациях: транспортные услуги; организация ремонтных работ; управление недвижимым имуществом; маркетинг; процессы, связанные с использованием информационных технологий; деятельность call-центров; трудовые ресурсы; финансовая деятельность; бухгалтерский учет; логистика; деятельность, связанная с администрированием.

В связи с развитием экономики, совершенствованием банковской деятельности сейчас можно выделить еще некоторые виды деятельности, передающиеся аутсорсинговым компаниям кредитными организациями: обеспечение пожарной безопасности; клиниговая деятельность; охранная деятельность; деятельность, связанная с процессом видеонаблюдения; аудиторская деятельность; деятельность по привлечению клиентов и обработке заявок (данные виды деятельности передаются аутсорсерам в лице агентств недвижимости и ипотечных брокеров); ипотечное кредитование (в данном виде кредитования все более часто кредитные организации сотрудничают с риэлторскими и девелоперскими компаниями); деятельность, связанная с работой по проблемным задолженностям (данная деятельность передается на аутсорсинг коллекторским агентствам, которые занимаются вопросами возврата долгов кредитным организациям); процессинг банковских карт. -кассовая работа. -деятельность, связанная с производством, выпуском в обращение, обработкой, хранением и уничтожением наличных денег. - деятельность, связанная с мобильным банкингом.

Преимуществами применения банковского аутсорсинга являются: 1. Экономия средств. 2. Увеличение рентабельности кредитной организации и других ее финансовых показателей за счет сокращения расходов на обслуживание. 3. Возможность заниматься профильной деятельностью организации. 4. Аутсорсинговая компания несет юридическую и финансовую ответственность перед банком-заказчиком. 5. Качественная работа аутсорсинговой фирмы за счет высококвалифицированных сотрудников. 6. Постоянная работа сотрудников аутсорсинговых компаний. 7. Экономия времени на подбор и обучение кадров – в аутсорсинговой компании необходимые специалисты уже набраны и обучены. 8. Экономия рабочего места. 9. Возможность прибегнуть к услугам специалиста в разовых случаях. 10. Возможность оптимизации налоговых платежей.

Недостатки: 1. Несовершенство законодательной базы в области аутсорсинга. 2. Непродуманность при заключении договора – недостаточное отражение некоторых важных условий может привести к отказу от возмещения ущерба компанией аутсорсером. 3. Уровень профессионализма аутсорсера может быть недостаточным для выполнения заданных функций. 4. Негарантированность сохранения конфиденциальности информации о клиенте (зная о данном недостатке банковского аутсорсинга, руководство «Райффайзен Банка» решило не передавать на аутсорсинг некоторые свои бизнес-процессы). 5. Неэффективность работы аутсорсера в тех сферах, где требуется постоянное согласование решений с банком-заказчиком), так же нормативные акты не позволяют в достаточной степени осуществлять контроль за соблюдением банковской тайны аутсорсерами. 6. Невозможность контроля качества функционирования отдельных устройств (блокирование карточек, установка лимитов). 7. Неэффективность работы аутсорсера при возникновении форс-мажорных ситуаций, когда его вмешательство необходимо (при сбоях в работе оборудования компьютерной сети аутсорсер может не успеть добраться до заказчика в нужное время, результатом может быть простой оборудования и убытки). 8. Негарантированность эксклюзивности услуг, так как возможна вероятность использования каких-то деталей нового проекта другим банком, с которыми еще работает этот аутсорсер. 9. Недостаточное обеспечение банковской безопасности. 10. Недостаточная формализация банковских процессов и делегеривание ответственности, связанные, например, с выдачей кредитов, кассовыми операциями.

http://moluch.ru/archive/46/5723/

19. Клиентоориентированный подход в банках (в европейских странах и России)

Клиентоориентированность – подход к бизнесу, направленный на создание удобных и необходимых клиенту продуктов и сервисов в сочетании с прозрачной ценовой политикой (=индивидуальный подход). Подход означает нацеленность на установление устойчивых длительных отношений с клиентами, которые обеспечат банкам лояльность клиентов, понимание их намерений и позволят все более качественно удовлетворять потребности клиентов.

Клиентоориентированность – это а) разнообразные каналы обслуживания, быстрое\качественное обслуживание, б) высокая скорость реагирования на проблемы клиентов, в) понятная ценовая политика

Примеры (банки России): «Банк Москвы»:Практически все продукты теперь доступны клиентам в сети Интернет, Для корпоративных клиентов заработала инкассация в режиме 24/7: через полторы минуты деньги попадают на текущий счет. Проект «Легкого платежа», запущенный совместно с МТС, дает нам возможность развиваться в сфере мобильной коммерции…

Социальный банкинг (страны Европы) одна из перспективных моделей развития описывает определенный вид банковских услуг для частных лиц, учитывающих, в частности, социальные и экологические запросы (=обезличеный подход).

Социально ориентированные банки стремятся распространить свое видение финансовой сферы и стимулировать проведение операций, которые могут пойти на пользу обществу. Социально ориентированные банки в своей деятельности используют критерии исключительности банковского дела и прибыли для окружающей среды, т.е. рассматриваются не как коммерческие организации, главной целью которых является извлечение прибыли, но как полноценные участники жизни общества, способствующие улучшению окружающего мира. Социально ориентированные банки могут включать в корпоративное управление клиентов банка (открытость банк. Структуры, в т.ч. зарплаты директоров и тд): например, клиенты Banca Etica в Италии могут участвовать в общем собрании.