4. Международный совет по финансовой стабильности

Совет по финансовой стабильности (англ. Financial Stability Board) — международная организация, созданная странами Большой индустриальной двадцатки на Лондонском саммите в апреле 2009 года.

Создан на базе Форума финансовой стабильности, существовавшего с 1999 года.

Основной целью организации является выявление слабых мест в области мировой финансовой стабильности, разработка и применение регулирующей и надзорной политики в этой сфере.

В частности, одним из направлений деятельности FSB стало составление и регулярное обновление списков системообразующих банков и страховых компаний, к которым предъявляются повышенные требования по устойчивости и надёжности, а также применяются усиленные меры надзора за их деятельностью^[

5. Регулирование финансового рынка в России (ЦБ регулирует с 2013 года

Альтернативные банки - теневой банк

1) Организации не попадающие под регулирования (микрофинанс)

2) Инструменты не попадающие под регулирование

Краудфандинг

Государственное регулирование финансового рынка в РФ осуществляют несколько структур.

1. Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг, которая:

· разрабатывает основные направления развития рынка ценных бумаг;

· создает системы регулирования рынка ценных бумаг, лицензирования и надзора за деятельностью субъектов рынка;

· создает нормативно-правовую базу рынка ценных бумаг;

· осуществляет контроль за соблюдением эмитентами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг требований законодательства.

2. Инспекция негосударственных пенсионных фондов Минтруда РФ, которая:

· лицензирует НПФ;

· осуществляет контроль за финансовым состоянием НПФ;

· разрабатывает и утверждает нормативно-правовые акты и методические документы, регулирующие деятельность НПФ.

3. Центральный Банк РФ, который:

· устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и проведения банковских операций;

· осуществляет лицензирование и надзор кредитных организаций;

· регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций;

· осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

4. Департамент страхового надзора Минфина РФ, который:

· лицензирует страховую деятельность;

· осуществляет надзор за финансовым состоянием страховщиков;

· разрабатывает методические и нормативные документы в области страхования.

6. Альтернативный банкинг – теневой

1) организации которые не попадают под рег ЦБ

2) виды опер которые не попадают под рег

3) крауфандинг

Под альтернативным банкингом обычно понимают (направления альтернативного банкинга):

• операции организаций не попадающие под регулирование ЦБ;

• виды операций, которые не попадают под достаточное регулирование со стороны ЦБ;

• операции на различных технологических площадках (краудфандинг, блок-чейн).

Объем оборота теневого банкинга превышает ВВП стран.

Примеры операций альтернативного банкинга:

• Нелегальные переводы: по данным НБУ, украинцы получили из-за рубежа $6,5 млрд через официальные системы переводов. Еще $1 млрд — нелегально. По словам эксперта, на самом деле речь идет о суммах намного больше этой. Зачастую при этом используются схемы переводов типа хавала (при участии физлиц), передача курьерами и т. д.

• Нелегальные пункты обмена валют: в Украине насчитывается более 100 нелегальных пунктов обмена валюты. По словам советника президента Ассоциации украинских банков Алексея Куща, на 1 законную операцию приходится 10 незаконных.

• Краудфандинг, или сбор средств в интернете на реализацию определенной идеи;

• Частное кредитование и кредитное брокерство: как рассказал Геннадий Бортников, на сегодняшний день в Украине за 700 грн доступен сервис оформления кредита или поиска кредитных доноров. Кроме того, осуществляется финансирование в диаспорах и преступных группировках.

• Валютные спекуляции и ведение счетов в банках: посредники предлагают услуги открытия счетов в зарубежных банков, таким образом отбирая клиентов у отечественных банков.

Главная особенность альтернативного банкинга – способ перераспределения денежных средств без регулирования ЦБ, по сути это теневые операции, но не попадающие под действие уголовного кодекса (не криминал). Многие предприятия теневого банковского сектора за рубежом принадлежат или связаны с самими банками. То есть, банки не являются жертвами теневого банкинга. Более того, в развитых странах теневой банкинг зачастую подразумевает альтернативный банкинг.

Существует также распространенное заблуждение о понятии теневого банкинга как разновидности теневой экономики. На самом деле, теневая экономика входит в понятие теневого банкинга, но последний в развитых странах не считается проблемой.

Основные причины развития альтернативного (теневого) банкинга:

• Обострение конкуренции на рынке финансовых услуг, создание новых финансовых учреждений;

• Ослабление позиций банков на финансовом рынке, рост недоверия к ним;

• Способность таких предприятий заниматься более рискованными операциями;

• Развитие современных технологий;

• Платежи уходят из банковских отделений.

Чем опасен альтернативный (теневой) банкинг?

• Переход в теневой банкинг операций отмывания денег и утрата банками высокодоходного бизнеса.

• Неконтролируемое государством явление, занимающее значительную долю в ВВП.

• Риски масштабных афер с присвоением средств инвесторов.

• Риск создания большего количества финансовых пирамид.

Пути решения спорных ситуаций, связанных с теневым банкингом:

• Включить регулирование теневого банкинга в сферу официального регулирования.

• Ввести требование отчетности.

• При этом необходимо соблюдать принцип разумного дерегулирования банковского бизнеса.

• Ограничить вложения самих банков в некредитные операции, или в операции такого рода, как депозитные сертификаты.

http://psm7.com/news/v-ukraine-razvivaetsya-tenevoj-banking.html

В РФ: Центробанк готов взаимодействовать с альтернативными банковскими системами при условии, что они отвечают нормам российского законодательства. Об этом заявил заместитель председателя Банка России Александр Торшин, выступая на круглом столе «Альтернативный банкинг в России: перспективы и законодательные инициативы», который прошел в пятницу, 15 мая 2015 г.

http://www.newsvl.ru/economics/2015/05/16/134983/#ixzz4XZDTja8t