2.3. Особенности регулирования залога вещей в ломбарде

Залог вещей в ломбарде регламентирован статьёй 358 ГК РФ.

Принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, - определено в ч. 1 ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 № 196 - ФЗ «О ломбардах». Данная статья также устанавливает основные требования, предъявляемые к осуществляемой ломбардом деятельности¹.

Ломбард (заимодавец) передаёт на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заём гражданину (физическому лицу) - заёмщику в соответствии с ч. 1 ст. 7 данного Закона по условиям договора займа, а заёмщик, одновременно являющийся залогодателем, передаёт ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключённым с момента передачи заёмщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи-это установлено в ч.2. ст. 7 Закона. Согласно ч. 3 этой же статьи существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма её оценки, произведённой в соответствии со ст. 5 названного Закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор подлежит оформлению посредством выдачи ломбардом залогового билета. Залоговый билет является бланком строгой отчётности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством РФ. Указанная форма утверждена Приказом Минфина России от 14.01.2008 № 3н².

Залоговый билет должен содержать информацию о том что³:

- заёмщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на неё взыскания и её реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

- заёмщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы её оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Договор займа, заключённый с нарушением приведённых выше требований к его форме, может быть признан недействительным по иску одной из сторон.

Закладываемые вещи передаются в ломбард.

Ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счёт риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме её оценки. Вещь, заложенная или сданная на хранение, должна быть застрахована на протяжении всего периода её нахождения в ломбарде; понуждение заёмщика или поклажедателя к страхованию вещи не допускается, принятой от него в залог или на хранение, за его счет. Ломбард вправе страховать за свой счёт иные риски, связанные с вещью, принятой в залог или на хранение.

Ломбарду запрещено пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.

Ломбард несёт ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение. От этой ответственности ломбард освобождается только в случае, если докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

Предметом залога могут быть¹:

- право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.;

- часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства;

- по одному договору залога - совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в т.ч. совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.

В случаях, если предметом залога является совокупность прав (требований) или будущее право, то согласно п. 2 ст. 358.3 ГК РФ сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, и о должнике залогодателя могут быть указаны в договоре общим образом, то есть посредством данных, позволяющих индивидуализировать закладываемые права и определить лиц, которые являются или на момент обращения взыскания на предмет залога будут являться должниками по этим правам.