2. Общие положения о залоге

«В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) вправе в случае невыполнения либо ненадлежащего исполнения должником данного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, принадлежащему заложенное имущество (залогодателя)», - понятие залога по новой редакции Гражданского Кодекса Российской Федерации⁷.

Залог на основании закона возникает при наступлении обстоятельств, предусмотренных в законе.

Сторонами залоговых отношений выступают залогодержатель и залогодатель.

Лицо, которому предоставляется имущество в залог является залогодержателем. Он выступает как кредитор по залоговому обязательству.

Лицо, передающее в залог имущество, включая вещи и имущественные права, считается залогодателем¹.

В качестве залогодателя может выступать: должник; третье лицо.

Установлено, что применяются положения о поручительстве между залогодателем, должником и залогодержателем (ст. ст. 364 - 367 ГК РФ), если залогодателем является третье лицо, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное. Указанные статьи предусматривают²:

а) право поручителя на возражения против требования кредитора (ст. 364 ГК РФ);

б) права поручителя, исполнившего обязательство (ст. 365 ГК РФ);

в) обязанность должника известить поручителя об исполнении обязательства (ст. 366 ГК РФ);

г) основания прекращения поручительства (ст. 367 ГК РФ).

В залог имущество может быть передано следующими лицами³:

1) собственником;

2) управомоченным лицом, обладающим вещными правами на имущество, и в случаях, установленных ГК РФ.

Собственник имеет право распоряжаться по собственному усмотрению, совершать в отношении принадлежащего ему имущества всевозможные действия, непротиворечащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы иных лиц, а так же отчуждать собственное имущество в собственность другим лицам, предоставлять им, при этом оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, передавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им другим образом (п. 2 ст. 209 ГК РФ).

Собственник вещи имеет право передать её в залог. Право собственности считается вещным правом, так как соответствует некоторым признакам (к примеру, абсолютность права, индивидуально - определённая вещь, пользование вещью)¹.

В качестве управомоченного лица может выступать унитарное предприятие, основанное на праве хозяйственного ведения имуществом. Данное предприятие имеет право самостоятельно отдавать в залог движимое имущество за исключениями, установленными законом или иными правовыми актами, а недвижимое имущество - с согласия собственника предприятия (п. 2 ст. 295 ГК РФ).

Созалогодержателями являются два и более залогодержателей, у которых находится предмет залога в обеспечение исполнения различных обязательств, в которых они выступают как самостоятельные кредиторы, при равенстве их прав по старшинству. Нормы статьи считаются новыми, регулирующими правоотношения между созалогодержателями: права на предмет залога, порядок распределения вырученных денежных средств между залогодержателями в случае реализации предмета залога, основания реализации прав залогодержателей².

Любой из созалогодержателей обладает возможностью самостоятельно реализовывать права и обязанности залогодержателя. Данное положение считается диспозитивным.

По общему правилу предметом залога может выступать любое имущество, которое не изъято из оборота. Ранее в положениях ст. ст. 4, 6 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» закреплялось, что «предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права», «предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством РФ может быть отчуждено залогодателем».

Так, согласно ст. 128 ГК РФ к объектам гражданских прав можно отнести:

• вещи, включая наличные деньги и документарные ценные бумаги,

• иное имущество, в том числе безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, имущественные права;

• результаты работ и оказание услуг;

• охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

Таким образом, все перечисленные в ст. 128 ГК РФ объекты делятся на две группы:

1) материальные блага (вещи, иное имущество, работы, услуги, интеллектуальную собственность (за исключением права авторства);

2) нематериальные блага (жизнь и здоровье, достоинство личности и т.д.)

С учётом положений ст. 128 ГК РФ предметом залога в контексте ст. 336 ГК РФ выступают лишь предметы материального мира, которые могут быть в обладании человека и служат удовлетворению его потребностей¹.

Предметом залога не могут выступать и требования, непосредственно связанные с личностью кредитора: требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. При этом перечень данных требований является открытым.

Не могут быть предметом залога необоротоспособные права, т.е. права, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Вопрос о допустимости в качестве предмета залога денежных средств в настоящее время является дискуссионным.

По общему правилу деньги выступают объектом гражданских прав, не изъятым и не ограниченным в обороте. Вместе с тем ранее судебная практика исходила из того, что не только наличные, но и безналичные денежные средства, например, денежные средства, находящиеся на банковском счёте, не могут выступать в качестве предмета залога.

Положения ст. 358.9 ГК РФ в настоящее время, однако, допускают в качестве предмета залога безналичные денежные средства. В частности, предметом залога могут быть права по договору банковского счёта при условии открытия банком клиенту залогового счёта.

Перечень видов имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, установлен в ст. 446 ГПК РФ. Дома и квартиры, находящиеся в государственной или муниципальной собственности, и имущество, которое нельзя приватизировать (например, служебные жилые помещения и др.) не могут быть предметом залога (заложены).

В зависимости от места нахождения предмета залога допускается залог как с передачей, так и без передачи заложенного имущества (вещи) залогодержателю.

По общему правилу предмет залога остаётся во владении у залогодателя. Поскольку данная норма имеет диспозитивный характер, стороны договора могут самостоятельно с учётом добровольного волеизъявления, определить место хранения предмета залога. Кроме этого, положения ГК РФ, а также нормы иных законов, в зависимости от видов залога, могут определять субъекта владения предметом залога¹.

Договором залога может быть предусмотрена возможность залогодателя передать на время во владение или в пользование третьему лицу предмет залога. Однако передача предмета залога третьему лицу не освобождает залогодателя от обязанности по содержанию и обеспечению сохранности заложенного имущества. С учётом этого такой залог рассматривается оставленным у залогодателя и к нему применимы все последствия залога, оставленного у залогодателя.

Таким образом, залог - один из способов обеспечения исполнения обязательств. Его сущность заключается в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Участниками залогового правоотношения являются залогодержатель и залогодатель.