2. В чому полягає відмінність між кредитом і позикою?

У загальному випадку позику означає передачу у власність грошових коштів або інших активів від позикодавця (так називається особа, що надала позику) до позичальника (так називається особа, що отримала позику), за умови подальшого повернення через певний проміжок часу. Причому предмет позики (так прийнято називати передані в борг гроші або інші активи) повинен бути повернутий у повному обсязі, а якщо це були речі - вони повинні бути в такій же кількості та відповідної якості. 

У цивільному праві для оформлення процедури позики передбачено складання договору позики. До речі, мало хто знає, що перший в історії договір позики був розроблений дуже і дуже давно - в 5 столітті, завдяки старанням римських юристів. Незважаючи на зовнішню простоту, цей документ грамотно відображав суть того, що відбувається: Згідно з ним позичальник, отримавши позику, зобов'язувався повернути його позикодавцеві в повному обсязі через зазначений у договорі період часу. 

Характерною особливістю позики як різновиду юридичних відносин є те, що позичальник стає власником предмета позики на весь час користування позикою, тобто. отриманими грошима або іншими активами він має право розпоряджатися на свій розсуд. Тому, наприклад, у випадку втрати або псування отриманих за договором позики речей позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві аналогічні за якістю і призначенням речі в тій же кількості, в якому вони були надані у вигляді позики. Т.е. передаються за договором позики речі або цінності повинні володіти заменяемость.

Вони не можуть бути унікальними, ексклюзивними, неповторними, єдиними у своєму роді, і т.д. 

У вигляді позики можна передавати такі, наприклад, речі: продукти харчування, бензин, інструмент, будматеріали, і т.д. А ось цінності на кшталт унікальних ювелірних виробів, рідкісної колекції коньяків, оригінал відомої скульптури чи картини, і т.п. не можуть бути предметами позики, тому що у разі їх втрати відшкодувати заподіяний збиток буде неможливо. 

Ще однією відмітною властивістю позики є те, що він, на відміну від більшості кредитів, є безкоштовним. Тобто якщо кредит надається під відсотки, то при договорі позики ніякої платні позикодавцеві не передбачається. У чималому ступені це обумовлено тим, що між позичальником і позикодавця існують якщо не близькі, то досить довірчі відносини. 

Слід відзначити і ще одна відмінність позики від кредиту: У першому випадку передача грошей або інших активів здійснюється без участі фінансового посередника, яким у другому випадку є банк або інша фінансово-кредитна установа. Банк, по суті, являє собою місце, в якому знаходять один одного особа, що має гроші і яка бажає отримати від цього вигоду (як відсотків, дивідендів або інших виплат), зване вкладником, і особа, грошей не має, але бажає отримати їх у тимчасове користування (позичальник). 

Ще позику відрізняється від кредиту тим, що за договором позики можуть передаватися у власність як гроші, так і інші активи, а за кредитним договором можна передавати виключно грошові кошти, і не у власність, а лише у тимчасове користування.

Кредит -  кошти й матеріальні цінності, що надаються кредитором у користування позичальнику на визначений строк та під відсоток. Кредит поділяють на фінансовий, товарний і кредит під цінні папери, які засвідчують відносини позики.

Принципи кредитування

Поверненість позиченої вартості — повернення позичальником кредитору всього обсягу позиченої вартості.

Строковість позики — чітко обумовлено термін користування позикою.

Платність — позичальник платить кредитору за користування взятою в борг вартістю. Формою плати є відсоток за кредитом.

Цільове призначення позики — базова передумова забезпечення інтересів сторін. Позичальник чітко визнає ціль, на яку будуть позичені кошти. Вона погоджується обома сторонами, які вступають у кредитні відносини.

Забезпеченість — заходи, що гарантують повернення позички у визначений строк. Як забезпечення може виступати майно, капітал, авторські права тощо.

Різновиди.

Міжнародний кредит — форма руху позикового капіталу у сфері міжнародних економічних відносин, де кредиторами і позичальниками виступають суб'єкти різних країн.

Банківський кредит — надання банком у тимчасове користування частини власного або залученого капіталу — здійснюється у формі видачі позик, облікувекселів та ін.

Брокерський кредит — позички, які отримують брокери в банках або інших брокерів (брокерських фірмах) для різних цілей

Комерційний кредит — це товарна форма кредиту, яка визначає відносини з питань перерозподілу матеріальних фондів і характеризує кредитну угоду між двома суб'єктами господарської діяльності.

Товарний кредит — товари , що передаються резидентом або нерезидентом у власність юридичним чи фізичним особам на умовах угоди, що передбачає відстрочення кінцевого розрахунку на визначений строк та під відсоток.

Т.к. передбачає передання права власності на товари (результати робіт, послуг) покупцю (замовнику) в момент підписання договору або в момент фізичного отримання товарів (робіт, послуг) таким покупцем (замовником), незалежно від часу погашення заборгованості. Товарний кредит надається під боргове зобов'язання (вексель) або шляхом відкриття рахунку за заборгованістю. Товарний кредит сприяє пришвидшенню реалізації товарів і збільшенню швидкості обороту капіталу.

Бланковий кредит — кредит, що не має соціального забезпечення конкретними цінностями, а видається під зобов'язання боржника погасити кредит у встановлений термін або при настанні певних умов (наприклад, після прибуття товару в порт призначення).

Овердрафт — короткостроковий кредит, що надається банком у випадку перевищення суми операцій за банківськими платіжними картками установленого видаткового ліміту.

Акцептне фінансування — спосіб кредиту, коли фінансування комерційних операцій, передбачених договором, здійснюється через банки чи спеціалізовані фінансові фірми шляхом надання постачальнику (продавцеві), експортеру чи покупцеві (виконавцю робіт) або імпортеру раніше обумовленої суми кредиту для авансового фінансування закупок або продажу товарів. При акцептному фінансуванні позичальник надає банку (фінансовій фірмі) як гарантії в заклад товарну накладну чи відповідний товарний документ-рахунок, що підтверджує факт відправки вантажу, під який видано кредит.

Авальний кредит — кредит банку, що надається клієнтові для забезпечення його гарантійних зобов'язань. Призначення авального кредиту — покрити зобов'язання клієнта, якщо він фінансово неспроможний виконати їх самостійно.

Кредитний дефолтний своп — угода, згідно з якою «Покупець» робить разові або регулярні внески (сплачує премію за кредитний ризик) «Емітентові», який бере на себе зобов'язання погасити виданий «Покупцем» кредит третій стороні у разі неможливості погашення кредиту боржником (дефолт третьої сторони).

Іпотечний кредит — застава землі, нерухомого майна, при якій земля та (або) майно, що становить предмет застави, залишається у заставодавця або третьої особи. Кредит, отриманий під заставу нерухомого майна

Споживчий кредит — кошти, що надаються кредитором (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції.

Державний кредит — грошові відносини, що виникають між державою та юридичними й фізичними особами у зв'язку з мобілізацією тимчасово вільних коштів у розпорядження органів державної влади та їхнім використанням на фінансування державних витрат. Основними формами державного кредиту є позички і казначейські зобов'язання.

Сезонний кредит — короткостроковий кредит, наданий для покриття експлуатаційних видатків.

Міжбанківський кредит — кредит одного банку іншому банку

Зовнішня позика — це кредит, отриманий від іноземних кредиторів (наданий закордонним позичальникам), здійснення якого обумовлено появою кредитних відносин між державами, установами, банками, міжнародними корпораціями.

Комунальний кредит — сукупність економічних відносин між органами місцевого самоврядування, з одного боку та фізичними і юридичними особами з другого, при яких місцеве самоврядування виступає в якості частіше усього позичальника, рідше — кредитора.

Мезонінний кредит

Субординований кредит

Соціальний кредит