2. Виды и формы денег

Виды денег:

1. действительные деньги – это деньги номинальная их стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Различают действительные деньги: металлические деньги в виде серебряных, золотых и медных монет.

2. заместители действительных денег (знаки стоимости) – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

К ним относятся:

А) металлические знаки стоимости – мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов (медли и алюминия);

Б) знаки стоимости, изготовленные из бумаги.

Различают знаки стоимости:

* бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги, выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средства обращения; 2) средства платежа.

* кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа – в кредит.

Экономическое значение кредитных денег выражается:

1. в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;

2. в экономии наличных (золотых) денег;

3. в развитии безналичных расчетов.

Кредитные деньги – деньги, изготовленные на специальной бумаге, порожденные развитием кредитных связей и выражающие отношения между кредитором и заемщиком.

Виды кредитных денег:

- вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму заранее оговоренный срок в установленном месте.

- чек – денежный документ, установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю обозначенной суммы;

- банкнота – кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые ЦБ;

- электронные деньги – деньги, используемые для перевода между кредитными организациями в форме электронных сигналов;

- кредитные карточки – деньги, выпущенные кредитными учреждениями при наличии счета клиента с нанесенной на ней микросхемой для покупки товаров в розничной сети или получения наличных денег в банкоматах.

3. Денежная масса и денежные агрегаты

Одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству.

Для анализа изменений денежной массы на определенную дату и за определенный период стали использоваться денежные агрегаты:

М₀ – наличные деньги, т.е. деньги вне банков – банкноты и металлические монеты;

М₁ – состоит из агрегата М₀ и переводные депозиты (депозиты до востребования)

М₂ – содержит агрегат М₁ и срочные вклады населения в валюте РФ

М_2Х (широкая денежная масса) – содержит агрегат М₂ и срочные вклады в иностранной валюте и металлические вклады

Важным элементом денежной массы в России является денежная база.

Денежная база в узком определении включает наличные деньги вне Банка России и обязательные резервы банков в ЦБ.

Денежная база в широком определении включает выпущенные ЦБ наличные деньги, обязательные резервы, корреспондентские счета кредитных организаций в ЦБ, средства на депозитных счетах кредитных организаций ЦБ и облигаций ЦБ на счетах кредитных организаций.

Степень воздействия денежной базы на объем денежной массы определяется денежным мультипликатором. Он находится как отношение денежной массы М₂ к денежной базе. Т.е., если денежный мультипликатор равен 2, то каждый рубль денежной базы обладает способностью создавать денежную массу в размере двух рублей.

Денежная масса зависит от двух факторов:

1. количества денег;

2. скорости оборота.

Количество денег в обороте необходимое для выполнения ими своих функций устанавливается законом денежного обращения. Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг, и обратно пропорциональная скорости обращения денег.

С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается. Тогда закон денежного обращения будет иметь вид:

КД = (СЦ – К + П – ВП) / О;

где КД – количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;

СЦ – сумма цен реализуемых товаров и услуг;

К – сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил;

П – сумма платежей по долговым обязательствам;

ВП – сумма взаимно погашающихся платежей;

О – среднее число оборотов денег как средство платежа и средства обращения.

Скорость оборота денег зависит от:

1. скорости оборота денег, который свидетельствует о связи денежного обращения с процессами экономического развития.

2. оборачиваемость денег в платежном обороте, который свидетельствует о скорости безналичных расчетов.

На скорость оборота денег (интенсивность оборота) влияет:

- циклическое развитие производства;

- темпы роста производства;

- периодичность выплат доходов населению;

- соотношение фондов потребления и накопления;

- структура денежного оборота

- внедрение компьютеров в процесс расчета;

- ставки по банковскому кредиту и др.