39.Лимиты кредитования, понятие, способ определения.

Лимит кредита - предел, допустимая форма. Норма выдачи кредита.Для минимизации кредитного риска определяются лимиты кредитования.  1). Это предельная сумма задолженности банку по ссудам, установленная планом. 2.) Это граница ресурсов кредита, т.е. сумма ресурсов, в пределах которой можно предоставлять ссуды. Границы ресурсов кредита определяются размерами ссуд фонда. Границы предоставляемого кредита определяются кредитным планом и конкретно выражаются в лимите кредитования. Лимит кредитования для каждого потенциального клиента индивидуален и находится в прямой зависимости от его уровня доходов. Безусловно, наиболее выгодные условия банки предоставляют для самой надежной категории клиентов. Ими являются те люди, которые уже имеют дебетовую карту, на которую происходит начисление заработной платы. Это наилучшим образом гарантирует платежеспособность, так как в случае возникновения проблем банк имеет возможность снять необходимую сумму с дебетовой карты без согласия клиента. Таким образом, для того, чтобы принять правильное решение о том, какой должен быть лимит банковского кредитования, работники банка учитываются все детали. Чаще всего это осуществляется с помощью специализированной компьютерной программы, способной учитывать несколько факторов одновременно.

40. Механизм кредитования и его элементы. См вопрос 38

41. Объекты кредитования: понятие, виды, классификация и сфера применения. Объект кредитования – вещь, под которую выдается ссуда или ради которой заключается кредитная сделка. У сельскохозяйственных предприятий банки кредитуют затраты растениеводства и животновод­ства, минеральные удобрения, горючее. Долгосрочные ссуды направляются на кредитование таких объек­тов как: строительство производственных объектов; реконструкция, техническое перевооружение, расширение произ­водственных объектов; приобретение техники, оборудования и транспортных средств; организация выпуска новой продукции; строительство объектов непроизводственного назначения. Объект банковского кредитования может быть частным или совокуп­ным. Частным он становится в том случае, если то, «подо что» выдается кредит, обособляется, отделяется от других ссуд. Например, банк может кредитовать у своего клиента отдельно потребности, связанные только с накоплением тары, сырья или готовой продукции. Бывают случаи, ког­да в общем составе кредитов выделяются ссуды, предоставляемые не во­обще под запасы сырья, а в связи с накоплением какой-то определенной его разновидности.

42. Овердрафт: применение и особенности элементов кредитования.

Овердрафт – это особая схема краткосрочного кредита, возможная при условии, что заёмщик (физическое или юридическое лицо) имеет свой расчётный счёт в банке. Те деньги, которые сняты «сверх» имеющихся, и являются овердрафтом. Именно на них начисляются проценты по кредиту. Разрешённый овердрафт, например: овердрафт авансом (для привлечения клиентов в банк)Неразрешенный овердрафт подразумевает, что заёмщик, не получив разрешения кредитора, выписывает платёжный документ на сумму, превышающую его баланс, делая банк невольным кредитором. Этот вид овердрафта часто подразумевает штрафные санкции со стороны банка. Клиент банка может получить овердрафт только при условии: — отсутствия претензий к счетам клиента на момент предоставления овердрафта; — своевременности возврата и полноты расчетов по ранее полученным кредитам. Овердрафт не предоставляется клиентам, имеющим просроченную задолженность перед банком по любому виду предоставляемых услуг; — положительного решения комитета соответствующего уровня. Овердрафт, как и любой другой вид кредита, требует обеспечения.