1.Банковские операции и сделки: характеристика и классификация.

Все банковские операции можно разбить на пассивные , активные и посреднические. Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные. Активные операции — операции по размещению средств. Главное отличие пассивных операций от активных – это то, что в результате активных операций банковской системой создаются новые ресурсы. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) — одна из важнейших традиционных статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги).Выдача кредитов – самый значительный актив банков, приносящий основной доход, но предполагающий достаточно высокий риск. Активы банков можно подразделить на группы: · касса и приравненные к ней средства. Для обеспечения выплат наличными банки должны иметь запас наличных денег в кассе; · инвестиции в ценные бумаги; · кредиты; · основные средства и нематериальные активы. Посреднические операции – операции, содействующие финансовому обороту, осуществлению банковской деятельности. К ним можно отнести расчетные операции; посредничество при купле-продаже ценных бумаг и иных объектов финансового оборота; валютно-обменные, трастовые (доверительные) операции, трансфертные (переводные) и другие. Это операции, проводимые по поручению клиентов и, как правило, на комиссионных началах.

2.Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий.

В ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности" определен порядок лицензирования банковских операций. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Существует 6 видов банковских лицензий 1) Лицензия на осуществления банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады средств физ лиц; 2) Лицензия на осуществления банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады средств физ лиц ; 3) Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 4) Лицензия на привлечение во вклады средств физ лиц в рублях ; 5) Лицензия на привлечение во вклады средств физ лиц в рублях и иностранной валюте. Банку, получившим право на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, может быть выдана генеральная лицензия. Для банка претендующему на генеральному лицензию предъявляются доп требования по размеру собственного капитала: не менее 5 млн Евро в рублёвом эквиваленте. Генеральная лицензия не расширяет круг выполняемых банком операций, но даёт право создавать филиалы на территории иностранных государств и приобретать акции или доли в уставных капиталах иностранных банков.

3.Организационные основы банковской деятельности.

Организационная основа банка– это внутренняя организация работы кредитного учреждения, с помощью которой структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений. Банки, как правило, организованы по функциональному признаку. Это означает, что структура кредитного учреждения должна быть привязана к той конкретной его деятельности, которую он выполняет. В силу того, что банк выступает как крупный кредитный институт, в аппарате его управления должны присутствовать кредитные кадровые подразделения. Так как банк одновременно совершает расчеты, в составе его управленческих структур особо должны быть выделены отделы или управления, организующие расчетные операции. Поскольку банк принимает и выдает наличные деньги, в составе его управленческих структур должна быть касса и т. д. К принципам организации банка относится не только функциональный принцип. В их составе выделяется также принцип соответствия поставленных целей. Как известно, целью банка является получение прибыли. Это означает, что в банке должны быть структуры, зарабатывающие деньги (ищут покупателей банковского продукта, продают его по цене выше собственных затрат). Для управления прибылью создаются отделы, планирующие доходы и расходы, составляющие бюджет в целом по банку и по его подразделениям, обеспечивающие экономию затрат.