Тема «Формы и виды кредита» (8 часов)
Понятие формы кредита и принципы их классификации. Ростовщический кредит как исторический предшественник ссудного капитала, его особенности.
Коммерческий кредит, его сущность, отличия от банковского кредита, границы предоставления и развитие в условиях перехода к рыночным отношениям.
Сущность и виды банковского кредита (по срокам предоставления, по формам предоставления, в зависимости от характера обеспечения, по методам предоставления, в зависимости от целей кредитования, по виду процентной ставки и по формам погашения).
Кредиты, предоставляемые другими банками - кредиты Банка России и межбанковские кредиты. Их сущность, условия выдачи и погашения.
Потребительский кредит, его сущность и виды, характеристика субъектов кредита. Проблемы потребительского кредита в современных условиях. Государственный кредит, его виды и влияние на денежное обращение.
Кредит в международных экономических отношениях.
Тема «Развитие и современное состояние банковской системы России и зарубежных стран» (4 часа)
Возникновение и развитие банковского дела в России. Обобществление банков в период октябрьской революции и реорганизация банковской системы с 1921-1930гг. Кредитная реформа 1930-32гг, предпосылки её проведения, содержание и значение. Состояние и развитие банковской системы до 1987г.
Реорганизация банковской системы в 1987г, её цель и недостатки. Переход к двухуровневой банковской системе в 1991 г. Основные этапы развития банковской системы. Современное состояние банковской системы РФ, проблемы ее совершенствования.
Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой: Англии, Германии, Японии, США. Отличия европейской модели банковской системы от модели банковской системы США.
Тема «Центральные банки и основы их деятельности» (4 часа)
История возникновения и развития центральных банков. Цели и задачи организации центральных банков. Модели организации центральных банков: традиционная, американская и европейская.
Центральный банк России, его место и роль в банковской системе. Организационная структура Банка России, его цели и задачи. Функции Центрального банка РФ. Денежно-кредитная политика Банка России, её цели и методы проведения.
Вопросы к зачету
Охарактеризуйте происхождение денег как следствие развития товарного обмена.
Товарно-денежные отношения прошли длительный путь развития. Это развитие наиболее отчетливо проявилось в отношениях товарного обмена и формах стоимости.
История свидетельствует, что первой формой стоимости была единичная, простая, или случайная, форма. Она возникла тогда, когда товарный обмен и рыночные отношения еще только зарождались. Обмен был еще нетоварным, но случайно какое-то благо могло обмениваться на другое на эквивалентной основе по уже известной нам формуле:
хТа = уТЬ.
Формула указывает на то, что отраженные в ней товары играют разную роль. В данной записи формулы товар а предстает как товар, определяющий свою стоимость через товар Ь. Это означает, что второй товар является товаром-эквивалентом. Особенность такого товара заключается в том, что его полезность проявляется не только в способности удовлетворять какую-то потребность, но и в том, что с его помощью определяется стоимость другого товара.
Последнее обстоятельство хорошо показывает, что рыночная стоимость определяется не только затраченным на производство товара трудом, но и потребительной стоимостью, или полезностью, товара для покупателя. В данном случае владелец товара а знает затраты своего труда, но не знает, сколько труда вложено в другой товар. Зато он видит полезность нужного ему товара, дает ей количественную оценку и тем самым определяет стоимость своего товара.
Второй формой стоимости была полная, или развернутая, форма. Она характеризовалась тем, что товар мог обмениваться на множество других товаров, что означало наличие у него множества эквивалентов.
Следовательно, и стоимость товара а определяется более точно, чем при первой форме стоимости.
Но поскольку существует множество товаров-эквивалентов, сохраняются трудности при обмене, так как не всегда свой товар можно обменять на другой нужный товар.
Эти трудности разрешались с возникновением следующей - всеобщей формы стоимости. Для нее характерно выделение из товарной массы одного товара, ставшего всеобщим эквивалентом.
В разных странах роль товара-эквивалента играли разные товары. Например, в древнем Вавилоне (2 тыс. лет до н.э.) таким товаром было зерно, в древнем Риме - скот, в том числе быки и бараны (например, 10 баранов приравнивались к 1 быку).
Здесь было достаточно приобрести товар-эквивалент и на него можно приобрести любой другой товар. Но физическая форма товара- эквивалента не устраняла всех недостатков бартера - он не всегда обладал физической делимостью, мог быть не пригодным к накоплению, длительному хранению и т.д.
Деньги представляют собой товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента. В отличие от товара-эквивалента, существующего при всеобщей форме стоимости, деньги имеют лишь одно функциональное назначение - быть товарным эквивалентом. В этом заключена потребительная стоимость денег как специфического товара.
Появление денег в результате развития товарного обмена, в свою очередь, явилось мощным фактором ускорения дальнейшего развития этого обмена и всей системы рыночных отношений, принявших характер товарно-денежных.
Раскройте сущность денег как экономической категории. Опишите подходы к определению денег: функциональный, эмпирический, воспроизводственный.
Охарактеризуйте полноценные деньги. Раскройте причины превращения металлических денег в знаки стоимости.
Охарактеризуйте бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения.
4.Бумажные и кредитные деньги.
Возникновение бумажных денег связано с развитием экономики. Металлическое обращение обходится слишком дорого, и, в конце концов, становится невозможным, так как добыча золота отстает от потребностей экономики в средствах обращения. Замена металлических денег бумажными существенно снижает издержки обращения.
Возможность появления бумажных денег вытекает из развития двух денежных функций:
а) меры стоимости (деньги выполняют эту функцию идеально, то есть их не обязательно иметь в наличии, чтобы определить стоимость любого товара);
б) средства обращения (деньги выполняют эту функцию мимолетно, постоянно переходя из рук в руки).
Из этих функций сформировались три фактора, которые подтолкнули к окончательному переходу от полноценных металлических денег к неполноценным бумажным деньгам.
стирание, износ монет, которые функционируют как полноценные деньги;
выпуск неполноценных монет в результате их порчи, как государственной властью, так и частными лицами (фальшивомонетчиками);
отделение номинальной стоимости денег от их реальной стоимости, связанное с выпуском бумажных денег для покрытия своих расходов (при дефиците государственного бюджета).
Бумажные деньги – это денежные знаки, снабженные принудительной покупательной способностью, и выпускаемые государством для бюджетных нужд.
В основе выпуска бумажных денег лежат нужды государственного казначейства в экстраординарных ресурсах, что, как правило, вызывается дефицитом государственного бюджета. Этим они отличаются от некоторых видов кредитных денег, которые тоже могут выпускаться государством, но в иных целях и другим образом. Бумажные деньги опираются на перераспределительную функцию государства, на его способность осуществлять внеэкономическое принуждение.
Пути возникновения бумажных денег. Основные пути возникновения бумажных денег изображены на рис. 1.10.
Первый путь. Правительственная власть превращает банковские билеты (банкноты), выпущенные одним или несколькими банками в бумажные деньги. Банкноты, вследствие освобождения банка от размена их на золото, автоматически вырождаются в бумажные деньги.
Второй путь. Бумажные деньги возникают не из банковых билетов, а из других кредитных документов. Иногда правительство выделяет какое-либо государственное имущество и под его обеспечение выпускает долговое обязательство. Наиболее типичный пример – французские ассигнаты. Первоначально они были выпущены во время великой французской революции 1789 г. под обеспечение национальных земельных имуществ в виде процентных облигаций. Через год ассигнации были превращены в беспроцентные обязательства, и постепенно приобрели характер бумажных денег.
Третий путь. Государственная власть, нуждаясь в средствах, начинает выпускать необеспеченные бумажно-денежные знаки, не беря обязательства когда-либо их погасить.
Четвертый путь. Бумажные деньги выпускаются в дополнение к билонной монете в качестве мелких разменных денег.
Причины появления бумажных денег заключаются, во-первых, в затруднительном финансовом положении государства; во-вторых, (что непосредственно вытекает из первого) в хроническом государственном бюджете и платежном балансе.
Так как бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, то размеры их эмиссии зависят не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах, а от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах. В этом кроются причины неустойчивости бумажных денег, которые могут быть вызваны: 1) избыточным их выпуском в обращение; 2) недоверием к правительству; 3) неблагоприятным платежным балансом и государственным бюджетом.
Кредитные деньги
В отличие от бумажных денег, порожденных государственными нуждами, возникновение кредитных денег связано с развитием кредитных операций и банковского дела.
Кредитные деньги возникли на основе развития кредита, и прошли в своем развитии длительную эволюцию.
Кредитные деньги – это собирательное понятие, объединяющее различные виды денег, возникшие на основе замещения имущественных обязательств частных лиц или государства.
Основные пути возникновения кредитных денег Кредитный знак, выпущенный в обращение, представляет собой долговое обязательство какого-либо лица или учреждения, принимаемое экономическими агентами благодаря их уверенности в том, что в известный срок это долговое обязательство будет обменено на звонкую монету.