3. Деньги: природа, функции и виды

Вся история развития экономики представляет собой историю развития товарного производства и товарного обращения, где связи производителей между собой осуществлялись через обмен одних товаров на другие. На ранних этапах обмен носил случайный характер и осуществлялся без помощи денег (бартер). Этому периоду соответствовала простая, случайная форма обмена, при которой один товар выражал свою стоимость в противостоящем ему другом товаре.

По мере развития общественного производства возникла необходимость выделения какого-либо одного товара, который бы удовлетворял многих при совершении торговых операций. У разных народов в роли такого товара выступали меха, скот, ракушки и т.д. Однако и они не могли обладать всеобщностью, что препятствовало их распространению.

Развитие товарных отношений привело к тому, что роль всеобщего эквивалента закрепилась за деньгами, в качестве которых стали выступать драгоценные металлы – золото и серебро. Это сложилось благодаря их свойствам: однородность, делимость, портативность, сохранность в течение длительного времени, а единицей денег стал их вес. Позже появились денежные знаки государств, ценность которых обеспечивалась золотом, а в настоящее время успешно развиваются кредитные деньги (чековые депозиты, кредитные карточки, электронные переводы и т.д.).

Таким образом, исторически деньги имеют товарную природу, являются специфическим товаром, с которым постепенно срослась роль всеобщего обменного средства.

Деньги – это благо особого рода, всеобщий эквивалент, обладающий наибольшей способностью к обмену, а значит, абсолютно ликвидное средство. Иначе говоря, деньги – это все то, что выполняет функции денег. Ликвидность является важнейшей характеристикой денег. Она проявляется в способности (степени, легкости) любого блага (имущества) быть обмененным на наличные деньги. В данном аспекте деньги представляют собой абсолютно ликвидное средство обмена.

Классические функции денег:

1) мера стоимости, т.е. деньги соизмеряют стоимость товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, есть ее цена;

2) средство обращения. С появлением денег товарное обращение можно представить в виде формулы Т-Д-Т (при бартере – Т-Т). В этом процессе деньги играют роль посредника, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, которые присущи обмену товаров;

3) средство образования сокровищ и накопления богатства. Поскольку деньги – наиболее ликвидное средство, они являются удобной формой хранения богатства (хотя в период инфляции это связано с определенными потерями);

4) средство платежа. Эта функция денег связана с предоставлением кредита, т.к. заемщик должен отдать не только взятые в кредит деньги, но и заплатить за их пользование (процент за кредит);

5) мировые деньги. Эта функция реализуется при международных расчетах и ее могут выполнять как драгоценные металлы, так и национальные денежные единицы, имеющие достаточную стабильность (доллар США, фунт стерлингов, евро).

Однако современные деньги не выполняют ряд функций, присущих классическим деньгам (средство образования сокровищ, мировые деньги). Это связано с бумажной природой современных денег и полным отрывом от золота, т.е. современные деньги не являются полноценными. Современными функциями денег являются только три: средство обращения (платежа); средство измерения ценности реализуемых благ и средство накопления.

В ходе развития общества менялись природа и характер денег. Первоначально роль денег выполняли товары, имевшие устойчивый повседневный спрос в определенной местности (товарные деньги). Затем при обмене товаров стали использоваться деньги в виде слитков золота и серебра. Однако это затрудняло товарное обращение тем, что необходимо было взвешивать денежный металл, дробить его на мелкие части, устанавливать пробы и т.д. Постепенно слитки золота (серебра) стали заменяться монетами.

Монета – это слиток золота или серебра определенной формы, веса, пробы и достоинства, которое удостоверено государством.

По мере развития рынка золотые монеты постепенно вытеснялись бумажными деньгами. Это обусловлено природой денег как средства обращения, вследствие чего они находятся в непрерывном движении. В силу различных причин реальное содержание монеты может отличаться от номинального и деньги становятся неполноценными. Так, выделяют три этапа превращения полноценных металлических денег в знаки стоимости.

Первый этап – стирание, износ монет, функционирующих как представители полноценных денег.

Второй этап – выпуск неполноценных монет в результате их порчи как государственной властью, так и частными лицами – фальшивомонетчиками.

Третий этап - отделение номинального содержания денег от реального в связи с выпуском бумажных денежных знаков для покрытия государственных расходов.

Первые попытки выпуска бумажных денег были сделаны в Китае в XIIв., в Америке бумажные деньги были выпущены в 1690г., во Франции – в 1571г. В России бумажные деньги появились в VIIIв. при Екатерине II.

Бумажные деньги – это выпущенные государством, обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золотые деньги. Они не имеют самостоятельной стоимости и наделены государством принудительным курсом, который имеет силу только в пределах данного государства. Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство (министерство финансов) либо центральные банки.

На рынке бумажные деньги могут иметь такую же покупательную силу, т.е. обмениваться на такое же количество разнообразных товаров, как и золотые, обращаться наравне с золотыми как его номинальный двойник. Необходимо только, чтобы денежные знаки обладали общественной значимостью.

Современные деньги – это бумажные деньги.

Используется 2 вида денег: металлические (разменные) монеты и бумажные банкноты. Современные банкноты выпускаются государством от своего имени и обеспечены всем достоянием страны. Эти законные платежные средства являются декретными деньгами. Вследствие бумажной природы современных денег возникает проблема покупательной способности денег, номинальных и реальных величин различных видов доходов, инфляции и т.д.

Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги определяется объективным законом денежного обращения. В соответствии с этим законом выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, которое отражало бы действительное обращение товарной массы, функционирующей в стране в данный момент времени, с учетом скорости оборота каждой денежной единицы. Масса денег в обращении должна быть такой, чтобы соблюдался баланс между ними и стоимостью производимых в стране товаров и услуг с учетом цен на них. Согласно уравнению Фишера или основному уравнению обмена

М × V = P × Q, где

М – количество денег (или денежная масса) в обращении;

V - скорость обращения денег (среднегодовое количество раз, которое денежная единица расходуется на приобретение товаров и услуг);

P - уровень цен;

Q - реальный объем национального производства.

Данное уравнение показывает связь между денежной массой, функционирующей в обращении, и товарной массой. Из этого уравнения следует, что количество обращающихся в экономике денег не может быть произвольным. Оно определяется уровнем цен, объемом произведенной продукции и скоростью оборота денег.

Выпуск в обращение новых денег во всех формах называется эмиссией. Эмиссия может быть обеспеченной и необеспеченной. В первом случае она вызывается естественной необходимостью восполнения пришедших в негодность денежных знаков или сбалансирования возросшего количества товарной массы. Необеспеченная эмиссия производится государством исходя из политических, а не экономических целей.

Разменные монеты и банкноты – это наличные деньги, используемые в обращении. Кроме этого в экономике широко применяются безналичные денежные средства. Это своеобразные деньги, которые выступают средствами расчетов и платежей в виде специальных записей на банковских счетах. К безналичными деньгам причисляют разнообразные виды банковских депозитов (денежный вклад в банк): текущие, сберегательные, срочные и иные депозиты.

Особое значение в современной экономике имеют кредитные деньги. Как было отмечено, они возникли в связи с расширением кредитования и развитием системы расчетов с рассрочкой платежа. Это – вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

ТЕМА 2. РЫНОЧНАЯ ЭКОНОМИКА И ЕЕ ЗАКОНЫ

1. Рынок: сущность, элементы и функции. Структура и классификация рынков.

2. Закон спроса и предложения. Эластичность спроса и предложения.

3. Рыночное равновесие и равновесная цена. Государственное регулирование рынка.