Глава 1. Теоретическая характеристика экономических рисков и неопределенности

1.1. Риск и неопределенность: разделение понятий

Такие понятия как риск и неопределенность во многом схожи и иногда их используют как синонимы. Схожесть терминов заключается в том, что они применяются для обозначения недостатка или полного отсутствия определенности (уверенности в исходе). Для разграничения понятий риск и неопределенность обычно используются два подхода:¹

- информационный;

- оценочный.

В основе информационного подхода находиться то, что разница между понятиями риск и неопределенность основывается на объеме доступных данных об исследуемой ситуации. Такое представление было сформулировано Найтом Ф. Оценочный подход основывается на субъективном отношении к реализации того или иного исхода. В данном случае неопределенность связана с большим количеством вариантов будущего развития, то есть неоднозначностью исхода, а риск связан с неблагоприятным исходом. ²

Найт Ф. определял риск как вероятность наступления того или иного события, выразить его можно количественно.

Иногда оценочный подход интерпретируют по-другому. Риск измеряется показателем потенциального ущерба, неопределенность – неуверенностью человека, принимающего решения, относительно данного ущерба. ³

Впервые термин риск как функциональную характеристику предпринимательства использовал экономист Кантильон Р.. Предприниматель в его понимании был человеком, который принимал решения и удовлетворял свои интересы в условиях неопределенности. Прибыль или потеря являлась следствием риска и неопределенности.

Й. фон Тюнен связывал величину полученного дохода с риском. Он говорил, что риск есть всегда и от него нельзя застраховаться в полной мере.⁴

Г. фон Мангольдт в основу своей теории поставил то, что риск является важной функцией предпринимателя, он стал первым, кто задумался об оценке степени риска. Для этого он ввел определенный фактор – время (неопределенность и риск зависят от отрезка времени между начало производства и продажей товара). ⁵

Экономические неопределенности являются отрицательными или положительными изменениями в экономике компании или экономики страны в целом: ⁶

- неопределенность спроса,

- слабая предсказуемость цен на рынке;

- недостаток информации о деятельности фирм конкурентов.

Неопределенности бывают нескольких видов: ретроспективные, текущие и перспективные. ⁷ Наличие неопределенности в той или иной сфере деятельности усложняет процесс выбора эффективных решений и может привести к неблагоприятным последствиям.

Работы Ф. Найта о природе доходов предпринимательской деятельности стали основой для создания современных точек зрения о риске и неопределенности.

1.2. Причины неопределенности и экономического риска

Главными причинами неопределенности является ограниченность, недостаточность данных об экономике, рыночной среде, окружающем мире. Следующей причиной является случайность, то есть исход даже в похожих случаях может чем-то отличаться, его нельзя предугадать заранее. Поломка оборудования, неожиданный срыв поставки – все это случайность. Третьей причиной неопределенности является противодействие (например, нарушение соглашение поставщиками, трудности сбыта товара и т.д.). ⁸Данные причины и позволяют говорить о различиях между риском и неопределенностью.

Неопределенность – недостаток данных о будущем. Риск – отсутствие знаний о будущем, но существуют представления о возможных вариантах. Риск можно измерить, а вот неопределенность нет. Количественной мерой риска может являться положительный или отрицательный исход будущего.

Рисунок 1 является отражением зависимости риска и прибыли компании. Высокий риск позволяет дать возможность о получении более высокой прибыли.

Рисунок 1 – Связь между риском и прибылью⁹

Рисунок показывает, что низкий нулевой риск может повлечь за собой низкий доход.

Люди по-разному относятся к риску, поэтому предпринимателей можно разделить на три категории: предпочитающих риск, испытывающих антипатию к нему, принимающих риск. Риск воспринимается индивидуально, поэтому исход предсказать очень сложно. ¹⁰

При принятии решения, связанного с рискованной ситуацией, важны несколько показателей:¹¹

- информированность;

- опыт;

- профессионализм, квалификация;

- деловые качества.

Риск – это неотделимая часть любой деятельности предприятия, он сопровождает все организации, действующие в условиях современного рынка. Особенно сейчас, когда экономика нестабильна. В связи с этим главные задачи руководства предприятия и глав государства (если речь идет о экономической политики страны) составлять прогноз, проводить профилактические работы, контролировать и управлять рисками и неопределенностью. Это является обязательным условием для нормальной дееспособности предприятия или экономики страны в целом.