35.Страхование электронного оборудования.

Страхование электронного оборудования. По договорам страхования электронного оборудования страховая компания предоставляет страховую защиту на случай гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества в результате внезапного и непредвиденного воздействия на него независимо от того, связаны ли причины убытков с эксплуатацией имущества.В частности страховая защита распространяется на убытки, возникшие вследствие ошибок при эксплуатации застрахованного имущества, неосторожности обслуживающего персонала или злоумышленных действий третьих лиц, воздействия электротока короткое замыкание, резкого повышения силы тока или напряжения в электросети, воздействия индуцированных токов и других аналогичных причин.Этот вид страхования может выступать как обособленный в специальном страховом полисе, наравне с такими рисками, как пожар, повреждение водой, стихийные бедствия, кражи и грабежи и т. д. Страховая компания не несет ответственности за дефекты электронного оборудования, уже имевшиеся на момент заключения договора страхования, которые должны были быть известны страхователю.К невозмещаемым убыткам относятся также дефекты, носящие чисто эстетический характер царапины, сколы, пятна, повреждения окраски и т. п Электронное оборудование подвержено быстрому естественному износу в результате интенсивной эксплуатации, убытки по которому не возмещаются, за исключением случаев, когда повреждаются смежные или сопряженные части застрахованного оборудования.В большинстве случаев страхователь несет основные потери не в результате гибели электронного оборудования, а из-за потери баз данных и файлов, находящихся на накопителях информации.Стоимость восстановления утраченных баз данных может многократно превысить стоимость электронного оборудования, поэтому страхование компьютерных баз данных выделилось в отдельный вид страхования, который приобретает все большую актуальность.

36.Страхование грузов.

По характеру перевозимых грузов различаются:1) страхование генеральных грузов (генгрузы – термин внешнеторговых операций), включающее грузы, упакованные в стандартную, общепринятую тару, не требующие особых условий перевозки;2) страхование наливных, насыпных, навальных грузов;3) страхование сельскохозяйственных и других животных;4) страхование драгоценных металлов, банковских банкнот, монет.Наибольшие повреждения грузов проявляются в процессе перевозки. Кроме опасности воздействий на груз и влияния на него специфических условий, таких как морская вода при перевозке на морском транспорте, атмосферное давление при транспортировке самолетом, потери и повреждения грузов характерны для всех видов транспорта.Договор морской перевозки заключается в форме чартера и в форме коносамента, которые различают по характеру перевозимого груза.Чартер, или чартер-партия, – договор на перевозку грузов трамповыми судами. Существуют следующие виды чартеров: тайм-чартер; димайз-чартер; бербоут-чартер.Коносамент – документ, выдаваемый судовладельцем грузоотправителю в удостоверение принятия груза к перевозке морским путем на судах регулярных линий. Коносамент выполняет следующие функции: удостоверяет принятие судовладельцем (перевозчиком) груза к перевозке, является товарораспорядительным документом, свидетельствует о заключении договора перевозки морским путем, по которому перевозчик обязуется доставить груз. Для грузов существуют виды ущербов, в принципе не подлежащие страхованию. К этим ущербам относятся:1) изначально поврежденное состояние груза;2) ошибки конструкции, изготовления застрахованного груза;3) недостача груза при целостной наружной упаковке;4) ошибка или недостаток (дефект, брак) обычной упаковки;5) способ погрузки и разгрузки, заведомо приводящий к ущербу груза. Одним из общих условий страхования грузов является франшиза, ограничивающая ответственность страховщика по сумме возмещаемого убытка. Она позволяет исключить из ответственности страховщика мелкие убытки, которые практически неизбежны при транспортировке определенных грузов. Существенным фактором при предъявлении претензий к перевозчику является ограничение ответственности перевозчика, выше которого он не несет ответственности при любой форме своей вины.По общепринятым в международной практике правилам страхования грузов риск ущерба вследствие стихийных бедствий покрывается автоматически. Кроме того, за дополнительную страховую премию страховой полис может покрыть и некоторые другие риски.

37.Страхование предпринимательских рисков.

Предпринимательская деятельность осуществляется на страх и риск. Степень ее успешности зависит во многом в способности предпринимателя спрогнозировать политическую и экономическую ситуацию, рассчитать финансовую окупаемость проектов, выбирать партнеров, оперативно реагировать на изменения рынка, принимать эффективные управленческие решения и пр. Все неожиданности, случающиеся при осуществлении предпринимательской деятельности предусмотреть невозможно, поэтому всегда существует риск, связанные с неполучением планируемой прибыли.Страхование предпринимательского риска – это страхование предпринимателем риска убытков и неполучения ожидаемых доходов из-за нарушения обязательств контрагентами или изменения условий деятельности по независящим от предпринимателя причинам.По условиям договоров страхования страховщик и принимают на себя обязательства произвести страховые выплаты страхователям в размере полной или частичной компенсации. Утраченных ими доходов или понесенных дополнительных расходов, вызванных, например, такими событиями, как  остановка или сокращение объема производств; банкротства контрагентов страхователя; неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств контрагентов страхователя; принятие нормативных актов или иные действия правоохранительных органов власти, которые могут ухудшить положение страхователя, участие страхователя в судебных спорах и пр.ее осуществляющего.В рамках страхования предпринимательских приисков выделяют страхование финансовых рисков. Виды страхования предпринимательских рисков выделяют в зависимости от  объекта страхования, характера страховых рисков и стадий кругооборота средств в процессе товарного производства. Страховая защита инвестиций, кредитов, депозитарных вкладов осуществляется на первой стадии кругооборота. На второй, производственной стадии, можно выделить страхование на случай перерывов в хозяйственной деятельности в связи с пожарами, авариями и другими неблагоприятными событиями, которое призвано обеспечить защиту от косвенных потерь, связанных с прекращением выпуска продукции, дополнительными затратами по возобновлению производства. На третьей стадии реализации готовой продукции и ее оплаты, страхуется риск неплатежа по политическим и коммерческим причинам.Договоры страхования предпринимательских рисков могут заключаться только в пользу самих страхователей.Страховая сумма по таким договорам не может превышать убытков от застрахованной предпринимательской деятельности, которые страхователь понес  бы при наступлении страхового случая. Условия договоров страхования предпринимательских рисков нередко устанавливают франшизу.При заключении договоров страхования страхователь должен предоставить страховщику свидетельство о регистрации, лицензии, другие необходимые документы, предоставить информацию об условиях осуществления предпринимательской деятельности, ожидаемых доходах и расходах, заключенных контрактах, своих контрагентах в объеме необходимом для определения степени страхуемого риска.