18.Страхование от несчастных случаев.

Целью страхования от несчастных случаев является возмещение вреда, нанесенного здоровью и жизни застрахованного, либо компенсация потерянных доходов при временной или постоянной утрате трудоспособности в результате действия неожиданных, кратковременных внешних факторов или возникновения непредвиденных обстоятельств, например дорожно-транспортного происшествия.В страховании под несчастным случаем обычно понимают внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного.Из полного страхового покрытия являются следующие события:1) самоубийство или покушение на него;2) умышленное причинение застрахованным самому себе телесных повреждений;3) телесные повреждения, полученные в результате совершения застрахованным или выгодоприобретателем по отношению к застрахованному противоправных действий;4) несчастные случаи, произошедшие из-за алкогольного или наркотического опьянения застрахованного;5) крупномасштабные природные катастрофы;6) военные действия;7) профессиональный спорт и опасные виды спорта;8) болезни, в том числе обострение хронических заболеваний.Объектом страхования от несчастных случаев являются имущественные интересы застрахованного, связанные с временной или постоянной утратой трудоспособности или смертью вследствие несчастного случая.В современной России обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется по трем направлениям.1. Покрытие рисков производственного травматизма и профессиональных заболеваний. Сфера действия страхования ограничивается последствиями несчастных случаев, происходящих на рабочем месте или в рабочее время (включая время нахождения в пути на работу и с работы). Страховое обеспечение при наступлении страхового случая гарантирует:а) пособие по временной нетрудоспособности;б) единовременную страховую выплату;в) ежемесячные страховые выплаты застрахованному при наступлении инвалидности или членам семьи в случае смерти кормильца;г) оплату дополнительных расходов на медицинскую помощь и лекарства, специальный уход, протезирование и т. п. 2. Обязательное государственное страхование жизни и здоровья тех категорий государственных служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении своих служебных обязанностей. 3. Обязательное личное страхование пассажиров, перевозимых воздушным, железнодорожным, водным и автомобильным транспортом по междугородным и туристическим маршрутам.

19.Обязательное медицинское страхование.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) — это государственная система социальной защиты интересов граждан в охране здоровья.Система обязательного медицинского страхования (ОМС) гарантирует всем гражданам РФ независимо от пола, возраста, социального статуса и места проживания равные возможности в получении медицинской помощи.Основными участниками системы ОМС являются: Страхователи — предприятия, учреждения, а также государство в виде местных органов управления, которые уплачивают страховые взносы на ОМС. Предприятия уплачивают страховые взносы на ОМС в размере 5,1% от фонда заработной платы, а государство оплачивает программы ОМС на неработающее население. Застрахованные — все граждане РФ, а также иностранные граждане, постоянно проживающие на территории РФ, которые имеют право на получение бесплатной медицинской помощи в рамках программ ОМС в объеме и на условиях, соответствующих утвержденным программам обязательного медицинского страхования. - Федеральный и территориальные фонды ОМС (ФФОМС и ТФОМС) — самостоятельные некоммерческие финансово-кредитные учреждения, в которых аккумулируются финансовые средства на ОМС и которые обеспечивают финансовую стабильность государственной системы ОМС. Аккумулированные взносы идут на оплату установленного страховой программой объема медицинской помощи. Страховые медицинские организации — страховые компании, которые имеют лицензию на осуществление деятельности по обязательному медицинскому страхованию (ОМС). Страховые компании заключают договоры с медицинскими учреждениями на оказание медицинской помощи застрахованным по ОМС, выдают страховые полисы застрахованным, а также контролируют объем, сроки и качество оказанной медицинской помощи и защищают интересы застрахованных. Медицинские учреждения — учреждения независимо от форм собственности, имеющие лицензию на осуществление определенной деятельности и услуг по программам обязательного медицинского страхования. Полис ОМС — это документ, который удостоверяет заключение договора обязательного медицинского страхования в пользу гражданина. Полис дает право гражданину на получение бесплатной медицинской помощи в поликлинике, травматологическом пункте, стоматологической поликлинике по месту проживания, лечение и обследование в городских и межрайонных лечебно-диагностических центрах, онкологических диспансерах, кожно-венерологическом диспансере, а также в стационарах, участвующих в выполнении программы ОМС.

20.Добровольное медицинское страхование.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) - это вид страхования, по которому страховая компания компенсирует расходы на медицинское обслуживание в случае потери здоровья. Договор медицинского страхования может включать одну или несколько программ страхования. Программа медицинского страхования – это перечень оплачиваемых страховой компанией услуг с указанием страховой суммы, медицинских учреждений и вида оказываемой помощи. ДМС – это экономия времени, отсутствие очередей, медицинская помощь высокого класса и сервиса ДМС - это вид страхования, по которому страховая компания компенсирует расходы на медицинское обслуживание в случае потери здоровья. Объект добровольного медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая. Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования. Обязательное медицинское страхование обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получение медицинской и лекарственной помощи, но только на основании специальных государственных программ. Данный вид страхования осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование обеспечивает гражданам дополнительные медицинские и иные услуги сверх установленных программами обязательного медицинского страхования. Страхователями тут выступают отдельные граждане, обладающие гражданской дееспособностью, или (и) организации, представляющие интересы граждан. Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица, осуществляющие медицинское страхование и имеющие государственное разрешение (лицензию) на право заниматься медицинским страхованием.Добровольное медицинское страхование может быть коллективным и индивидуальным. Каждый гражданин, в отношении которого заключен договор медицинского страхования или который заключил договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис. Страховой полис находится на руках у застрахованного лица, даже если страхователем выступал не он сам, а его работодатель. Организация, как правило, страхует сразу несколько своих работников. Поэтому, при оформлении договоров, она должна предоставить страховщику (страховой организации) списки со сведениями о сотрудниках. В условиях договора может быть предусмотрено изменение, вносимое в договор, в случае увольнения работников или приема на работу новых. При внесении таких изменений договор остается в силе. Срок, на который он заключается, остается без изменения. При увольнении сотрудник обязан сдать организации страховой медицинский полис.Преимущества добровольного медицинского страхования: • Участие клиента в формировании страховой программы ДМС, определение видов и объема медицинских услуг, выбор медицинских учреждений; • Лечение по полису ДМС стоит дешевле, чем обращение за медицинской помощью в клинику напрямую; • Страховой взнос может быть внесен в рассрочку; • Постоянная работа с лечебными учреждениями обеспечивает высокий уровень обслуживания по добровольному медицинскому страхованию; • Страховая компания оплачивает все необходимые медицинские расходы в рамках выбранной программы по ДМС; • Величина страховой премии ДМС остается неизменной в течении срока действия договора; • Наличие собственной круглосуточной Диспетчерской службы большинства страховых компаний позволяет застрахованным получать квалифицированные консультации врачей, обращаться за неотложной медицинской помощью в любое время суток, независимо от места нахождения и разницы часовых поясов. • Предоставление значительных скидок коллективам в зависимости от их численности. • Предоставление дополнительных услуг или льгот (в зависимости от численности коллектива и выбранных программ страхования). • Предоставляются полисы страхования медицинских расходов за рубежом. • При перезаключении договоров добровольного медицинского страхования возможны дополнительные льготы.