- •Тема 1: Сутність, принципи та роль страхування
- •1. Необхідність страхового захисту в усіх сферах життя і діяльності людини
- •2. Попереджувальні заходи і самострахування, їх джерела та межі
- •3. Суть, функції і принципи страхування
- •4. Страхові фонди і форми їх організації
- •5. Мета, роль і переваги страхування
- •Тема 2: Класифікація страхування
- •1. Класифікація страхувань, її види та ознаки
- •2. Класифікація за формами здійснення страхувань
- •3. Класифікація за об'єктами (галузями) і видами страхувань
- •4. Класифікація страхувань в країнах Європейського Союзу
- •Тема 3: Страхові ризики та їх оцінка
- •1. Ризик та його основні характеристики
- •2. Класифікація ризиків
- •3. Управління ризиком. Страхування як елемент управління ризиком. Ознаки страхових ризиків.
- •4. Оцінка ризиків та визначення можливості їх страхування
- •Тема 4: Страховий ринок
- •1. Страховий продукт та страховий ринок
- •2. Характеристика страхового ринку України, його основних показників та перспектив розвитку
- •2. Сутність, мета і здійснення маркетингу в страхуванні
- •4. Структура, порядок укладення та виконання страхових договорів
- •Тема 5:. Страхова організація
- •1. Організаційні форми страховиків в Україні
- •2. Порядок утворення та ліквідації страховиків. Участь іноземних інвесторів у створенні українських страхових компаній
- •3. Організаційні структури страхових компаній та управління ними
- •Тема 6: Державне регулювання страхової діяльності
- •1. Необхідність і способи державного регулювання страхової діяльності
- •2. Правові підстави державного регулювання страхової діяльності в Україні
- •3. Органи нагляду за страховою діяльністю, їх структура, функції і права
- •4. Правові підстави і порядок державного регулювання та нагляду за страховою діяльністю в Російській Федерації та Республіці Польщі
- •Тема 7: Страхування майна
- •1.Загальна характеристика майнового страхування
- •2. Системи (види) відповідальності і франшиза
- •3. Організаційна схема та економічний механізм страхування майна
- •4. Страхування нерухомого майна та технічних ризиків
- •5. Страхування транспортних засобів та вантажів
- •6. Особливості страхування врожаю та сільськогосподарських тварин
- •7. Особливості страхування фінансово-кредитних ризиків
- •8. Страхування майна фізичних осіб
- •Тема 8: Особове страхування
- •1. Загальна характеристика та роль особового страхування
- •2. Обов'язкове і добровільне страхування від нещасних випадків
- •4. Обов'язкове медичне страхування, його проекти та перспективи запровадження в Україні
- •5. Загальна характеристика страхування життя
- •6. Захисні види страхування життя і порядок їх здійснення
- •7. Нагромаджувальне страхуванні! життя
- •Тема 9: Страхування відповідальності
- •1. Поняття про відповідальність та загальна характеристика її страхування
- •2. Організаційна схема та економічний механізм страхування відповідальності
- •3. Страхування цивільної відповідальності, пов'язаної з рухом транспортних засобів, перевезенням пасажирів і вантажів
- •4. Страхування професійної відповідальності
- •5. Страхування інших видів відповідальності
- •1. Необхідність співстрахування і перестрахування
- •2. Сутність співстрахування і порядок його здійснення
- •3. Сутність перестрахування та його класифікація
- •4. Законодавчі вимоги щодо перестрахувальних операцій
- •5. Порядок здійснення перестрахувальних операцій
- •Тема 11. Доходи, витрати і прибуток страховика
- •1. Характеристика доходів і видатків страхових компаній
- •2. Прибуток страхової компанії, його визначення та використання
- •3. Оподаткування страхових компаній
- •Тема12.Фінансова надійність страхових компаній
- •Поняття фінансової надійності страховика
- •2.Умови забезпечення платоспроможності страховика
- •3Страхові резерви та порядок їх формування
- •4. Оцінка фінансового стану страховика
5. Мета, роль і переваги страхування
Згідно із визначенням страхування, поданого в Законі України "Про страхування", його метою є захист майнових інтересів фізичних та юридичних осіб у разі настання певних подій, визначених договором страхування або чинним законодавством. Відповідно до функцій страхування, воно призначене для відшкодування збитків, завданих випадковими несприятливими подіями (реалізованими страховими ризиками), а також при настанні в житті людини подій, котрі за своєю природою не є збитками, але вимагають коштів для підтримання життєвого циклу - народження дітей, їх одруження, вступ до навчальних закладів, дожиття до певного віку та деякі інші.
У відповідності з функціями, страхування в ринковій економіці відіграє нагромаджувальну (акумуляційну), попереджувальну і захисну роль. За рахунок збору страхових платежів (внесків) у страхових резервах нагромаджуються значні фінансові ресурси, призначені для майбутніх страхових виплат. Внаслідок часового розриву між надходженням і використанням цих коштів вони служать джерелом інвестиційних заходів, одночасно приносячи додаткові доходи страховим компаніям. За рахунок цього страхові компанії виступають потужним інвестором, а інвестування їхніх коштів сприяє оптимізації фінансових ресурсів в економіці.
Попереджувальна роль страхування здійснюється на підставі нагромаджених страхових платежів (внесків), частину з яких страхові компанії можуть призначати для виконання запобіжних заходів, переважно освітньо-роз'яснювального, а останнім часом - і технічного характеру.
Захисна роль страхування полягає у відшкодуванні збитків та виплаті ^ страхових сум при народженні дітей, їх одруженні, вступі на навчання, при виході на пенсію, у випадку смерті. Відшкодування матеріальних збитків юридичних осіб надає впевненості в розвитку бізнесу. Відшкодування майнових збитків фізичним особам і виплати у випадку смерті, при дожитті до ( пенсійного віку, при народженні дітей і т. д. дозволяють зберегти або підтримати рівень добробуту.
Перевагою страхування порівняно із самострахуванням є його дешевизна. При самострахуванні для майбутніх відшкодувань необхідно утримувати кошти в розмірі вартості об'єкта, якому загрожує небезпека. При страхуванні плата за нього ніколи не дорівнює вартості об'єкта, вона становить незначну його частку і тому найбільш результативною і дешевою формою захисту є страхування.
Тема 2: Класифікація страхування
1. Класифікація страхувань, її види та ознаки.
2. Класифікація страхувань за формами їх здійснення.
3. Класифікація за об'єктами (галузями) і видами страхувань.
4. Класифікація страхувань в країнах Європейського Союзу.
1. Класифікація страхувань, її види та ознаки
"Під класифікацією розуміють систему підпорядкованих деякій ознаці понять (класів) у певній галузі знань або діяльності людини, використовувану як засіб для встановлення взаємозв'язків між цими поняттями (класами)" Таким чином, класифікація страхувань передбачає їх групування за певними ознаками.
Класифікація страхувань має велике наукове і практичне значення. Наукова класифікація допомагає вивчити суть явищ, завдяки чому вона завжди є мостом між наукою і практикою. Практичне значення класифікації страхувань полягає у тому, що на її підставі видаються ліцензії для діяльності страхових компаній і здійснюється їх спеціалізація, складається звітність, контролюються і аналізуються показники розвитку. Єдина або наближена класифікація дозволяє налагоджувати міжнародне співробітництво, виявляти тенденції в розвитку окремих видів страхування, світового та регіональних ринків страхування.
Найчастіше страхування класифікують за історичними, юридичними та економічними ознаками, причому остання класифікація є найбільш і
різноманітною.
Класифікація за історичною ознакою опирається на час виникнення певних видів страхувань, що дозволяє виділити дві, а останнім часом три групи страхувань. Першу з них можна назвати "давніми" або "традиційними", другу - "новими", третю - "новітніми". Перша група страхувань існує давно, друга - порівняно давно (60-80 років), третя виникла і розвивається в наші дні.
До давніх видів відноситься страхування майна, в т.ч. морське страхування (судно і вантаж), страхування майна від вогневих ризиків, а також деякі різновидності страхування життя. До нових видів страхування відносять страхування фінансово-кредитних ризиків, страхування відповідальності і медичне страхування, а до новітніх - страхування будівельних і технічних ризиків, авіаційне і космічне страхування, комплексне страхування банків, технічний і медичний асистанс.
Класифікація за юридичною ознакою базується на законодавчих нормах цивільного і страхового права. Законодавство забезпечує єдине групування і страхувань за видами (класами), що служить підставою для видачі ліцензій на здійснення страхової діяльності, а також для їх поділу на обов'язкові і добровільні.
Обов'язковість окремих видів страхування означає, що суб'єкт (фізична або юридична особа), котра володіє певними видами майна або виконує певні види робіт, в обов'язковому порядку повинна застрахувати це майно або відповідальність за збитки, заподіяні своїми діями або бездіяльністю третім (потерплим) особам. В Україні до 2002 року існувало 14 різновидностей так званого "державного" обов'язкового страхування, коли життя і здоров'я певних категорій осіб страхувалося за рахунок держави. Добровільне страхування здійснюється на підставі волевиявлення учасників договору (бажання страхувальника і згоди страховика) при умові, що останній має для цього необхідний дозвіл (ліцензію).
Найбільш широкою є класифікація страхувань за економічними ознаками, згідно з якими страхування класифікується за об'єктами (галузями, підгалузями і видами); родом небезпеки (видами ризиків), спеціалізацією страховика (тих, котрі займаються загальним (ризиковим) страхуванням і тих, котрі займаються страхуванням життя). Як класифікація за об'єктами, так і класифікація за родом небезпеки, в певній мірі є умовною. Це одні і ті ж види страхувань, перегруповані за певними ознаками, але такий підхід дозволяє краще аналізувати їх розвиток.