- •Тема 1: Сутність, принципи та роль страхування
- •1. Необхідність страхового захисту в усіх сферах життя і діяльності людини
- •2. Попереджувальні заходи і самострахування, їх джерела та межі
- •3. Суть, функції і принципи страхування
- •4. Страхові фонди і форми їх організації
- •5. Мета, роль і переваги страхування
- •Тема 2: Класифікація страхування
- •1. Класифікація страхувань, її види та ознаки
- •2. Класифікація за формами здійснення страхувань
- •3. Класифікація за об'єктами (галузями) і видами страхувань
- •4. Класифікація страхувань в країнах Європейського Союзу
- •Тема 3: Страхові ризики та їх оцінка
- •1. Ризик та його основні характеристики
- •2. Класифікація ризиків
- •3. Управління ризиком. Страхування як елемент управління ризиком. Ознаки страхових ризиків.
- •4. Оцінка ризиків та визначення можливості їх страхування
- •Тема 4: Страховий ринок
- •1. Страховий продукт та страховий ринок
- •2. Характеристика страхового ринку України, його основних показників та перспектив розвитку
- •2. Сутність, мета і здійснення маркетингу в страхуванні
- •4. Структура, порядок укладення та виконання страхових договорів
- •Тема 5:. Страхова організація
- •1. Організаційні форми страховиків в Україні
- •2. Порядок утворення та ліквідації страховиків. Участь іноземних інвесторів у створенні українських страхових компаній
- •3. Організаційні структури страхових компаній та управління ними
- •Тема 6: Державне регулювання страхової діяльності
- •1. Необхідність і способи державного регулювання страхової діяльності
- •2. Правові підстави державного регулювання страхової діяльності в Україні
- •3. Органи нагляду за страховою діяльністю, їх структура, функції і права
- •4. Правові підстави і порядок державного регулювання та нагляду за страховою діяльністю в Російській Федерації та Республіці Польщі
- •Тема 7: Страхування майна
- •1.Загальна характеристика майнового страхування
- •2. Системи (види) відповідальності і франшиза
- •3. Організаційна схема та економічний механізм страхування майна
- •4. Страхування нерухомого майна та технічних ризиків
- •5. Страхування транспортних засобів та вантажів
- •6. Особливості страхування врожаю та сільськогосподарських тварин
- •7. Особливості страхування фінансово-кредитних ризиків
- •8. Страхування майна фізичних осіб
- •Тема 8: Особове страхування
- •1. Загальна характеристика та роль особового страхування
- •2. Обов'язкове і добровільне страхування від нещасних випадків
- •4. Обов'язкове медичне страхування, його проекти та перспективи запровадження в Україні
- •5. Загальна характеристика страхування життя
- •6. Захисні види страхування життя і порядок їх здійснення
- •7. Нагромаджувальне страхуванні! життя
- •Тема 9: Страхування відповідальності
- •1. Поняття про відповідальність та загальна характеристика її страхування
- •2. Організаційна схема та економічний механізм страхування відповідальності
- •3. Страхування цивільної відповідальності, пов'язаної з рухом транспортних засобів, перевезенням пасажирів і вантажів
- •4. Страхування професійної відповідальності
- •5. Страхування інших видів відповідальності
- •1. Необхідність співстрахування і перестрахування
- •2. Сутність співстрахування і порядок його здійснення
- •3. Сутність перестрахування та його класифікація
- •4. Законодавчі вимоги щодо перестрахувальних операцій
- •5. Порядок здійснення перестрахувальних операцій
- •Тема 11. Доходи, витрати і прибуток страховика
- •1. Характеристика доходів і видатків страхових компаній
- •2. Прибуток страхової компанії, його визначення та використання
- •3. Оподаткування страхових компаній
- •Тема12.Фінансова надійність страхових компаній
- •Поняття фінансової надійності страховика
- •2.Умови забезпечення платоспроможності страховика
- •3Страхові резерви та порядок їх формування
- •4. Оцінка фінансового стану страховика
МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ
Запорізький національний технічний університет
ТЕКСТИ (конспект) лекцій з дисципліни
з дисципліни «Страхування»
для студентів всіх форм навчання
.
2015
Тексти (конспект) лекцій з дисципліни “ Страхування ” для студентів всіх форм навчання. Укл. Н.О. Чередниченко – Запоріжжя: ЗНТУ, 2015.- 140 с.
Укладачі: Н.О. Чередниченко, ст. викладач
Рецензент: Т.О. Олейнік, к.е.н, доц.
Відповідальний за випуск: Н.О. Чередниченко, ст. викладач
Затверджено
на засіданні кафедри «Фінанси і кредит»
Протокол № ___ від ________________
Зміст
Сутність, принципи та роль страхування……………………………………………...4
Класифікація страхування…………………………………………………………….....9
Страхові ризики та їх оцінка………………………………………………………...….15
Страховий ринок……………………………………………………………………...….20
Страхова організація…………………………………………………………………….33
Державне регулювання страхової діяльності…………………………………….......40
Страхування майна………………………………………………………………………48
Особове страхування…………………………………………………………………......69
Страхування відповідальності………………………………………………………….87
10. Співстрахування і перестрахування………………………………………………..…113
11. Доходи, витрати і прибуток страховика……………………………………...………118
12. Фінансова надійність страхової компанії……………………………………………125
ОСНОВНА ЛІТЕРАТУРА…………………………………………………………...……..134
ВСТУП
Ринкові перетворення в Україні зумовили необхідність широкого застосування страхування як важливого елемента господарського механізму і способу захисту економіки та життєдіяльності людини від несприятливих подій, стихійних лих, аварій та катастроф. Унаслідок цього з'явилася потреба у висококваліфікованих страхових фахівцях - страхових менеджерах, спеціалістах з ліквідації збитків, оцінювачах ризиків, страхових агентах і брокерах. Глибокі знання з теорії і практики страхування повинні мати не тільки працівники страхових компаній, але і управлінський персонал промислових підприємств, банків, інвестиційних компаній.
Тема 1: Сутність, принципи та роль страхування
1. Необхідність страхового захисту в усіх сферах життя і діяльності людини.
2. Попереджувальні заходи і самострахування, їх джерела та межі.
3. Суть, функції і принципи страхування.
4. Страхові фонди і форми їх організації.
5. Мета, роль і переваги страхування.
1. Необхідність страхового захисту в усіх сферах життя і діяльності людини
Об'єктивною причиною необхідності страхового захисту в усіх сферах діяльності людини є існування ризиків. Діяльність людини або господарського суб'єкта (юридичної особи) має певну ціль або переслідує певний інтерес. Як правило, ця діяльність є безперервною. Але досягненню мети або забезпеченню інтересів можуть заважати як об'єктивні, так і суб'єктивні причини, перешкоди, події (аварії, катастрофи, стихійні явища, хвороби, смерть рідних, близьких та й самої людини), котрі є ризиками в її діяльності. Якщо ж ризик реалізувався і наступила небажана або неочікувана подія з негативними наслідками, то з являються певні збитки і зупиняється або утруднюється безперервний процес Діяльності. Для ліквідації завданих збитків потрібні грошові кошти для купівлі необхідних матеріалів, здійснення робіт та виконання інших заходів, внаслідок чого збитки ліквідуються і діяльність продовжується в попередніх розмірах і темпах.
Природа і поширеність ризиків зумовлює їх величезну різноманітність і присутність в усіх сферах виробничого, політичного, соціального та особистого життя людини. Відповідно до різноманітності ризиків широким є і і страхування. Воно охоплює не тільки майнові збитки і збитки життю та здоров'ю, але і конкретні життєві події - народження дітей, досягнення ними І повноліття, одруження, вступ до навчального закладу, дожиття до пенсійного І віку, настання яких не приносить збитків, але вимагає коштів для життя в наступні періоди. Страхування надає універсальний страховий захист і тому повинно існувати в усіх сферах життя і діяльності людини.
2. Попереджувальні заходи і самострахування, їх джерела та межі
Запобігти ризикам або зменшити їх негативний вплив можна з допомогою попереджувальних (превентивних) заходів. Ці заходи виникли задовго до появи страхування і широко використовуються в наші дні. Попереджувальні заходи не є формою чи різновидністю страхування, а одним із способів запобігання ризикам і зменшення збитків, і тому використовуються в комплексі зі страхуванням. Страховики, будучи зацікавленими в зменшенні видатків на ліквідацію збитків, можуть спрямовувати, якщо це дозволяється страховим законодавством, частину зібраних коштів на здійснення попереджувальних заходів.
В наші дні до попереджувальних відносяться інженерно-технічні, організаційні і освітні заходи, котрі переважно здійснюються в ході проектування, конструювання і виготовлення продукції, організації певних видів діяльності, в т.ч. виробничої, громадської, навчально-освітньої та інших. В матеріальних продуктах запобіжні засоби є вимогою і ознакою його якості, у виробничому житті - вимогою і ознакою високої культури виробництва і рівня організації суспільних відносин. Прикладами таких заходів є захисні щити на обертових деталях машин, пристрої, котрі відключають робочі органи при випадковому або несанкціонованому доступі до них обслуговуючого персоналу, пояси безпеки і повітряні мішки в автомобілях, спеціальний одяг, взуття, каски, перила, огорожі та ін. Організаційними заходами є правила експлуатації техніки, техніка безпеки на виробництві, правила вуличного руху, а освітніми - пропаганда і вивчення цих правил, періодична перевірка знань та дотримання правил, інструкцій тощо.
Первісною формою страхування було самострахування, елементи котрого можна і зараз віднайти в побуті, а іноді - у виробничому та громадському житті.
Самострахування - це страхування за рахунок коштів власника або користувача майна без участі страхової компанії. Перевагою самострахування є певна економія часу, котрий не витрачається на укладення договору страхування і на визначення збитків. Тому найчастіше воно використовується на невеликих об'єктах і для невеликих ризиків. Недоліком самострахування є неможливість ліквідувати середні і великі збитки, необхідність утримувати значні кошти на розрахунковому рахунку або в ліквідних активах. Джерелами попереджувальних заходів і самострахування виступають кошти власника або користувача майна.