16. Основные понятия в науке и практике страхования. Страховщик. Страхователь. Страховая сумма. Страховая стоимость.

Страхование - это способ возмещения убытков, кот потерпело ФЛ или ЮЛ, посредством их распределения м/ду многими лицами (страховой совокупностью).Содержание страхования заключ в компенсации ущерба при наступлении неблагоприятных событий. Но оказание помощи при возникновении негативных обстоятельств в страховой системе возможно при наличии след условий:Во-первых, рисковое событие д.б. случайным, либо закономерным, но происходящим в неопредел момент времени. Случайность означает то, что рисковое событие может произойти, а может и не произойти. Однако в страховании случайное событие д. б. таковым, что вероятность его наступления м.б. предвидена, измерена и учтена. Неопределенность означает, что событие произойдет, но не известно, в какой период времени.Во-вторых, в системе страхования защищаются рисковые события - как не зависящие от воли человека, так и те, наступление кот можно предотвратить или снизить размер ущерба от них.В-третьих, вероятность наступления рисковых ситуаций должна осознаваться обществом, а не одним человеком, что предопределяет заинтересованность в предотвращении ущерба или его уменьшении. Эта заинтересованность проявляется в орг-ции поступления взносов ден ср-в сообществом для компенсации ущерба пострадавшему его члену.В-четвертых, случайность - важная особенность страхования, однако это не означает, что любой случай м.б. поводом для страхования. Случайным (вероятностным) явл то событие, в отношении наступления кот не имеется достаточных знаний, кот не всегда можно предотвратить и у кот непредсказуем размер ущерба, объект и время его наступления.

Страхование выполняет 4 ф-ции: рисковую (страхования выражается в возмещ риска. В рамках действий этой ф-ции происходит перераспределение ден р-сов м/ду участниками страхования и в связи с последствиями случ страховых событий. Рисковая ф-ция страхования явл главной, т. к. страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основн назначением страхования по возмещению мат ущерба пострадавшим), предупредительную (назначение ф-ции явл финансирование за счет ср-ств СФ мероприятий по уменьшению страхового риска), сберегательную(при помощи страхования сберегаются ден суммы на дожитие. Это сбережение вызвано потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка), контрольную (контроль за строго целевым формированием и использованием ср-ств СФ).

Классификация страхования.:Добровольное страхование осущ-тся на основе договора страхования и правил страхования, опред-щих общие условия и порядок его осуществления.Обязательное страхование осущ-тся путем заключ договора страхования лицом, на кот возложена эта обязанность. min размеры страховых сумм и объекты, подлежащие страхованию, опред-тся соответствующими законами. Обязательное страхование основываются только на федеральных законах.Различают:· имущественное страхование, объектом кот выступают различн мат ценности;· личное страхование, основой кот явл события в жизни ФЛ;· соц страхование, объектом кот выступают лица, котв силу некот причин не могут трудиться и получать оплату за труд;· страхование ответственности, предметом кот служат возможные обязательства страхователя по возмещению ущерба третьим лицам;· страхование предпринимательских рисков, где объектом считается риск неполуч прибыли или образован убытка.

Страховщик – орг-ция (ЮЛ), проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда(СФ). Страховщик вступает в конкретные отношения со страхователем. В своих действиях, формируя эти отношения, он руководствуется имеющимися у страхователя и в обществе в целом страховыми интересами.

Страхователь – ФЛ или ЮЛ, уплачивающее ден (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основании договора получ ден сумму при наступлении страхового случая. Страхователь обладает определ страховым интересом.

Страховая сумма – ден сумма, на кот застрахованы мат ценности (в имущественном страховании); жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании).

Страховая стоимость — действительная, фактич  стоимость  имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различн методы эконом оценки. Страховая стоимость имеет важное значение для определен страховой суммы в договоре страхования имущества. Страховая сумма не м. б. больше страховой стоимости. В случае превышения страховой суммы страховой стоимости договор страхования в силу закона считается недействительным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость на момент заключ договора страхования.