По життєве страхування на випадок смерті

Страхування на дожиття

Страхування життя на строк

Страхування життя з виплатою страхової суми до встановленого строку

Партнери по бізнесу

Роботодавець у житті своїх робітників

Чоловік у житті жінки

Кредиторі у житті постачальника

Батьки у житті дітей

За страховими інтересами

Особове страхування

За формою страхового покриття

Страхування з компенсацією у вигляді ренти

Ануїтети (поточні виплати)

Простий

Гарантований

Відстрочений

Терміновий

Страхування життя з одночасною компенсацією

Страхування з участю у прибутку

Страхування зі страховою сумою, що знижується

Страхування зі страховою сумою, що підвищується

На чітко встановлену страхову суму

За галуззю особового страхування

За формами

Життя

Нещасних випадків

Медичне

Обов’язкове

Добровільне

Рис.6.1. Класифікація особового страхування

Договір особового страхування за волевиявленням сторін може бути:

• довгостроковим;

• короткостроковим.

Договір особового страхування — цивільно-правова угода, за якою страховик зобов'язується через одержання ним страхових внесків у разі настання страхового випадку відшкодувати у зазна­чені строки завданий збиток або здійснити виплату страхового ка­піталу, ренти або інших передбачених виплат.

За довгостроковими договорами у страховика виникає відпо­відальність у разі смерті або дожиття до закінчення строку стра­хування чи визначеної договором строку дії.

За короткостроковими договорами відповідальність страхови­ка виникає у разі:

• смерті внаслідок нещасного випадку;

• втрати тимчасової або постійної непрацездатності;

• захворювання;

• звернення до медичного закладу.

У договорі страхування також зазначається сума, на яку здій­снюється страхування. Відповідно до страхових ризиків особово­го страхування страхова сума цього виду страхування має певні особливості, оскільки здійснення особового страхування пов'яза­не з певними труднощами.

Страхова сума особового страхування:

• не є вартістю завданих матеріальних збитків або шкоди;

• не може бути об'єктивно виражена (здоров'я та життя кож­ної людини унікальне та суб'єктивне);

• визначається відповідно до побажань страхувальника на основі його матеріальних можливостей.

Особове страхування може здійснюватися у добровільній та обов'язковій формі.

Довідка. Найдорожчий страховий поліс у світі має Стівен Спіл-берг, життя якого застраховане на 1,2 млрд дол.

Необхідність особового добровільного страхування зумовлю­ється як ризиковим характером відтворення робочої сили, так і підвищенням ступеня ризику життя у зв'язку з урбанізацією, по­гіршенням стану довкілля, а також зростанням частки людей похилого віку в загальній кількості населення. Це ускладнює за­хист особистих інтересів громадян з боку держави та за її рахунок і передбачає формування захисних механізмів за рахунок пере­розподілу індивідуальних доходів.

Згідно із Законом України "Про страхування" визначені такі види особового страхування: страхування життя, страхування від нещасних випадків, медичне страхування.

В особовому страхуванні можна виокремити три підгалузі страхування.

1. Страхування життя — вид страхування, де об'єктами є певні події в житті застрахованої особи:

   • дожиття до певного віку;

   • смерть застрахованого;

   • передбачені договором страхування події у житті застрахо­ваної особи:

     • одруження;

     • вступ до навчального закладу;

     • вихід на пенсію (пенсійне страхування);

     • інші події, передбачені договором страхування.

2. Страхування від нещасного випадку — вид страхування, де страховим випадком є зовнішня причина, як правило, короткочасного впливу, яка призвела до тимчасової або постійної втрати працездатності чи смерті застрахованого. На відміну від страхування життя, яке зазвичай має довгостроковий характер (від декількох років до декількох десятків років), страхування від нещасного випадку укладається, як правило, на строк до одного року.

Видами страхування від нещасного випадку є:

• страхування пасажирів;

• страхування дітей;

• страхування працівників підприємства;

• страхування громадян (страхова премія залежить від спосо­бу життя застрахованого);

• інші види страхування від нещасного випадку.