6. Економічна необхідність, значення страхування загальної відповідальності громадян 3 особами.

Відповідальність є широким поняттям, яке, насамперед, має на увазі дотримання моральних і майнових норм, а також добросовісне виконання громадянських і службових обов'язків. При порушенні цих норм і нанесенні іншій особі морального і матеріального збитку виникає відповідальність за допущене, скоєне або невиконане, яка передбачає обов'язок відшкодувати завдані збитки.

Основною метою страхування відповідальності є захист майнових інтересів постраждалої сторони, додатковою – звільнення від обов'язку відшкодовувати збиток осіб, винних в нанесенні збитків.

Страхуванню підлягають наступні види відповідальності:

Загальна відповідальність перед третіми особами (цивільна відповідальність)

Страхування забезпечує покриття збитку, заподіяного третім особам (тілесні ушкодження та матеріальний збиток) господарською діяльністю підприємства (організації), а також збитку, заподіяного при експлуатації рухомого і нерухомого майна.

Відповідальність виробника за якість продукції і послуг

Законодавство багатьох країн світу, у тому числі і України, передбачає відповідальність виробника товарів і послуг за шкоду, яка може бути заподіяна споживачеві неякісною продукцією або послугами.

На умовах договору страхування відшкодовується збиток:

нанесення життю, здоров'ю та/або майну третіх осіб, внаслідок вживання, використання неякісної продукції страхувальника;

матеріальний збиток, пов'язаний із заміною (ремонтом, відновленням) неякісної продукції страхувальника.

Відповідальність роботодавця

Страхова компанія відшкодовує збитки, нанесені життя та здоров'ю працівників підприємства, внаслідок нещасних випадків на виробництві відповідно до Кодексу законів про працю (якщо відповідальність за нещасний випадок лежить на підприємстві).

Професійна відповідальність

Страхуванню підлягає цивільна відповідальність, яка пов'язана з професійною діяльністю осіб, що працюють індивідуально, та не може бути застрахована в рамках відповідальності підприємства (приватні юридичні фірми, приватні нотаріуси, аудитори, і т.д.)

Відшкодовується збиток, нанесений третім особам при виконанні своїх професійних обов'язків, внаслідок:

професійної помилки;

необережності;

відсутності досвіду.

Страхова компанія несе відповідальність, якщо страховий випадок, пов'язаний з діяльністю страхувальника, спричинив за собою випадкове і ненавмисне нанесення збитку третім особам.

Страхова сума за договором страхування встановлюється за згодою Сторін і є граничною сумою страхового відшкодування, яке може бути виплачене по всіх страхових випадках, що наступили протягом терміну страхування.

На розмір базового тарифу по страхуванню відповідальності перед третіми особами впливає:

вид відповідальності;

вид діяльності Страхувальника;

наявність професійних навичок і досвіду;

розмір страхової суми (підлімітів відповідальності);

розмір франшизи.

7. Необхідність, значення та особливості страхування авіаційних ризиків.

Авіаційне страхування - це комплекс майнового, особистого страхування та страхування відповідальності, яка випливає з експлуатації повітряного транспорту і захищає майнові інтереси юридичних та фізичних осіб у разі настання певних подій, визначених договором страхування або законодавством.

Розрізняють обов'язкове та добровільне авіаційне страхування. Обов'язковість низки авіаційних видів страхування обумовлена міжнародними конвенціями з цивільної авіації, до яких приєдналася Україна, та внутрішніми законодавчими актами. Поширюється на усіх авіа-експлуатантів України як на території України, так і за її межами.

Добровільні види авіаційного страхування - це широкий спектр в основному страхування майна та страхування відповідальності різних підприємств і організацій, котрі беруть участь у функціонуванні цивільної авіації.

Особливості проведення авіаційного страхування зумовлені такими чинниками:

♦ авіаційне страхування має справу з особливими, відмінними від інших видів майна ризиками;

♦ значний розмір страхових сум передбачає узгодження дій страховиків і перестраховиків;

♦ авіаційні ризики можуть тягти за собою катастрофічні та кумулятивні збитки;

♦ авіаційне страхування тісно пов'язане з міжнародним страховим ринком;

♦ авіаційне страхування регулюється як національним, так і міжнародним правом;

♦ для проведення операцій з авіаційного страхування потрібна розвинена спеціалізована інфраструктура;

♦ авіаційні ризики висувають високі вимоги до професійної підготовки фахівців, які здійснюють їх страхування.

Відокремлюють такі особливості авіаційного страхування:

♦ комплектність (майнове, особисте, відповідальності);

♦ великі розміри страхових сум, визначених у валюті різних країн;

♦ дія полісів за межами України;

♦ значна акумуляція ризиків;

♦ необхідність перестрахування ризиків на міжнародному страховому ринку.

Надзвичайно важливими при укладанні договорів з авіаційного страхування є визначення й тлумачення понять і термінів як авіаційних, так і страхових. Багато спірних питань при врегулюванні страхових виплат постає через те, що терміни конвенцій перекладаються по-різному. Тому кожен законодавчий акт чи конвенція має офіційну мову, якої і дотримуються, розглядаючи питання в судах різних країн.

Обов'язковість авіаційного страхування в Україні визначена міжнародними Конвенціями Цивільної авіації, до яких приєдналась Україна, Повітряним Кодексом (ст. 103), Законом України «Про страхування» (ст. 7, п. 7) та Постановою КМУ «Про порядок та умови проведення обов'язкового авіаційного страхування» № 1083 від 13 липня 1998 року.

Мета страхування відповідальності перед пасажирами полягає у захисті страхувальника від зобов'язань виплати сум, які він за законом повинен був би сплатити пасажирам чи їх родичам у результаті смерті пасажира чи заподіяння йому фізичної травми під час знаходження його в літаку, при вході чи виході з нього, а також під час поїздки в наземному транспорті, що належить перевізнику.

Як правило, договір страхування відповідальності укладається на рік, премія за стандартним полісом виплачується в повному обсязі відразу за цілий рік і вважається заробленою з моменту початку дії договору страхування.

При нарахуванні тарифів премія встановлюється залежно від ступеня підпадання під ризик і його відповідності. Ставки залежать від величини парку літаків, типу літака, протяжності і дальності маршрутів, професійності екіпажу, ліміту відповідальності і досвіду минулих збитків.