21. Особенности российского рынка технологий для банковских карт.

Очевидны преимущества, связанные с внедрением пластиковых карт на отечественном рынке. Для банков операции с пластиковыми картами открывают новые перспективы обслуживания клиентов и расширяют возможности получения прибыли. Для клиентов – это возможность иметь при себе только банковскую карту, а не крупную сумму денег, а также возможность достаточно быстрого восстановления утраченной карты. Кроме того к преимуществам относятся уменьшение затрат при проведении операций, например, покупок с использованием различных валют (конвертация в этом случае производится банком по курсу биржи, а не курсу магазина, который часто бывает завышен).

При очевидном удобстве пластиковой карточки ее внедрение в России сопряжено с рядом объективных трудностей:

1) высокая степень недоверия между участниками расчетов, что приводит к установлению дополнительных ограничений;

2) в западных странах основную прибыль «классическим» платежным системам приносят отчисления продавцов товаров или услуг, у нас – покупатели;

3) отсутствие законодательной базы для расчетов по пластиковым картам;

4) существует два рынка платежных систем: локальные и глобальные. Локальные подразумевают практически полную замену наличных денег и могут быть развернуты там, где есть замкнутый оборот финансовых средств: крупных предприятиях. Глобальные являются дополнением к использованию обычных денег или других карт, поэтому здесь необходимо бороться за каждого клиента;

5) укоренившаяся в сознании людей привычка к использованию наличных денег, а также отсутствие знаний и навыков в области расчетов по пластиковым карточкам;

6) Различия в технологических платформах платежных систем вынуждают банки иметь несколько сетей под каждый вид карт, а это достаточно дорого.

7) Большинство карт выпущено в рамках «зарплатных» проектов. Как следствие, клиенты используют карты не для проведения безналичных платежей, а как средство доступа к банкомату для снятия наличных денег.

8) На рынке преобладают карты международных платежных систем, что лишает отечественный бизнес большей части прибыли.

9) Платежная система должна быть высокоавтоматизированной и функционировать в режиме реального времени. Это предъявляет высокие требования к системам телекоммуникаций. Качество российских коммуникаций оставляет желать лучшего. Для надежной работы необходимо создать и внедрить специализированные системы передачи информации. Это задача чрезвычайно сложная и дорогостоящая.

Одной из главных задач России является формирование Национальной платежной системы (НПС) обладающей потенциалом развития в будущем. Создание общероссийской национальной платежной системы с использованием банковских пластиковых карт, единая технологическая политика позволят кредитным организациям экономить до 75% затрат на организацию и внедрение новых банковских продуктов и услуг. Пользователи данной платежной системы будут иметь возможность получения большего пакета услуг, что позволит повысить функциональность банковских карт.

Однако складывающаяся тенденция на рынке кредитных карт дает основание надеяться на рост количества и объема операций, совершаемых с использованием кредитных карт.