- •1. Автоматические устройства для работы с наличными бумажными деньгами.
- •2. Архитектура сети swift.
- •3. Ассоциации банковских карточек.
- •4. Банкомат как элемент электронной системы платежей.
- •5. Безопасность swift.
- •6. Ведение банковских операций на дому и в офисе.
- •7. Виды и приемы обеспечения безопасности банковских электронных систем.
- •8. Возможные мошенничества при использовании банковских карт.
- •1. Мошен-во со стороны клиента:
- •2. Мошен-во торговых точек:
- •9. Главная цель создания системы swift и этапы ее развития.
- •10. Интерфейсы swift.
- •11. Информационное обеспечение банковских электронных систем.
- •12. Классификация пластиковых карточек.
- •13. Классификация угроз безопасности.
- •14. Межбанковские электронные переводы денежных средств в торговых организациях.
- •15. Надежность автоматизированных банковских систем.
- •16. Недостатки компьютерных банковских систем.
- •17. Новые виды услуг, оказываемые с использованием эвм.
- •18. Общие правила работы с кредитной карточкой.
- •19. Основные типы смарт-карт.
- •20. Основные участники системы карточных расчетов, их права и обязанности.
- •21. Особенности российского рынка технологий для банковских карт.
- •22. Оценка прибыльности операций с кредитными картами.
- •23. Персональный идентификатор. Его назначение и способы проверки.
- •24. Поколения банковских автоматизированных систем.
- •25. Понятие и виды электронных денег.
- •26. Права и обязанности держателя кредитной карты.
- •27. Преимущества «безбумажной» технологии обработки информации.
- •28. Преимущества и недостатки банковских электронных услуг с позиции банка и клиента.
- •29. Преимущества и недостатки кредитных карт.
- •30. Преимущества и недостатки системы swift.
- •31. Программное обеспечение банковских электронных систем.
- •32. Прохождение платежей при использовании магнитных карт.
- •33. Прохождение платежей при использовании смарт-карт.
- •34. Развитие Интернет-банкинга в России и за рубежом.
- •35. Режимы обслуживания пользователя вычислительных систем.
- •36. Риски, возникающие при обработке платежей с использованием смарт-карт.
- •37. Риски, возникающие при обработки платежей по магнитным картам.
- •38. «Розничные» банковские электронные услуги.
- •39. Смарт-карты.
- •40. Сообщения swift.
- •42. Структура доходов и расходов банка-эмитента и банка-эквайрера
- •43. Техническое обеспечение банковских электронных систем.
- •44. Требования, предъявляемые к архитектуре банковских электронных систем.
- •45. Требования, предъявляемые к смарт-картам, используемым для безналичных расчетов.
- •46. Условия развития банковских электронных услуг в России.
- •47. Услуги глобальной сети. Способы передачи данных в сети.
- •48. Факторы, определяющие архитектуру компьютерных систем.
- •49. Характеристика наиболее распространенных угроз безопасности.
- •50. Цели автоматизации банка.
5. Безопасность swift.
Разработкой и усилением мер безопасности в системе занимается Управление генерального инспектора. Проводятся проверки внешними аудиторами.
Использ. широкий перечень надзорных и профилактических мероприятий. Уделяется внимание всем компонентам: ПО, терминалам, технич. инфраструктуре, персоналу, помещениям. Учитывается полный спектр рисков (от мошенничества до техногенных катастроф).
Меры:
- разделение ответственности м/у пользователями и компанией за поддержание безопасности (пользователь: правил. эксплуатация, физ. защиту терминалов, модемов, линий связи, прав. оформление сообщений, SWIFT: непрерывное функционир. сети, защита от несанкционир. доступа, защиту сообщений и др.),
- защита помещений: доступ в здания SWIFT строго контролируется,
- защита терминалов: разграничение доступа на основе смарт-карт; терминал может автоматически отключаться, если обнаружена помеха, прервана линия, неправильно пронумеровано сообщение,
- шифрование сообщений,
- программно-технич. ср-ва защиты: коды подтверждения подлинности сообщений (созд. во время ввода спец. алгоритмами), контроль последовательности сообщений (сообщениям присваиваются уникальные входные и выходные номера),
- резервное копирование – передаваемые сообщения защищаются и от возможной утраты при сбое в работе оборудования, поскольку в центрах обработки информации хранятся копии всех передаваемых сообщений, а факт получения каждого из них подтверждается индивидуально.
6. Ведение банковских операций на дому и в офисе.
Home banking – форма предоставления банк. услуг населению, основанных на использ. электр. вычис. техники. БО: операции по откр. счета и получ. кредита, получ. баланса счета и отчета о движении ДС, управление счетом (вкладом), операции с ц/б и др. (перечень практически неограничен).
Способы осущ. ДБО: по телефону, с помощью Интернета и систем «банк-клиент» и «интернет-клиент» (решают задачи от организации обмена информацией типа «платежное поручение-выписка по счету» до полной автоматизации всего документооборота между клиентом и банком).
|
Достоинства |
Недостатки |
Для клиента |
1. Возможность выбора банка вне зависимости от террит. близости. 2. Экономия времени на проведение операций. 3. Получ. инф-ции и осущ. БО круглосуточно и без выходных дней. |
1. Требует наличия доп. оборудования и более высокой квалификации пользователей компьютера. 2. Высокая комиссия за пользование системой. |
Для банка |
1. Позволяет унифицировать работу с док-ми клиентов. 2. Значительные конкурентные преимущества. 3. Получ. комиссии за использование системы. |
1. Требует затрат на приобретение или создание системы, ее внедрение и обучение сотрудников. 2. Требует затрат на обслуживание. |
Для обеспеч. безопасности передачи инф-ии по каналам связи используются различные виды криптозащиты. Также КБ не предоставляют удаленного доступа к проведению операций с использ. пароля или PIN-кода – требуется более серьезное подтверждение операции, например, ввод сеансового ключа.
ТИПЫ сервисов систем ДБО:
Internet-банкинг – управление банк. счетами и картами через Интернет и веб-браузер в режиме on-line. Клиенту нет необходимости устанавливать специализ. ПО. Содержит механизмы шифрования и ЭЦП и др.
PC-банкинг – управ. банк. счетами и картами в режиме off-line. Это развитие системы «банк-клиент». Содержит механизмы шифрования и ЭЦП, обеспечивает автомат. обновление клиентской составляющей при синхронизации с банковским сервером и др.
Mobile-банкинг - управление банк. счетами и картами с КПК, коммуникаторов и смартфонов.
SMS-банкинг - доступ к банк. счетам и картам через SMS. Возможность рассылки SMS-сообщений о текущих остатках средств на счете, движении средств по счетам и картам, получение выписок.
WAP-банкинг - доступ к банк. счетам и картам с мобильного телефона через WAP. Клиенту предоставляется инф-ия о курсах валют, текущих остатках по счетам и картам, выписки за произвольный период, возможность пополнять и блокировать карты.
Phone-банкинг – доступ к банк. счетам и картам с телефона. Клиенту предоставляется инф-ия о текущих остатках, возможность получения выписки за период посредством факса, пополнения и блокировки карт, телефонные платежи.
Web-банкинг - облегченная версия Internet-банкинга. Не содержит механизма ЭЦП, предназначен для доступа к банк. счетам и картам через Интернет.