25. Понятие и виды электронных денег.

Наиболее точное определение «электронных денег» было предложено О. Иссингом, согласно которому «электронные деньги» – это электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства для осуществления платежей в адрес эмитента других участников.

Современные электронные деньги представляют собой определенную последовательность цифр, символизирующих банкноты и монеты.

Виды:

- электронные деньги, обращающиеся в рамках систем электронных денег, функционирующих на основе банковских карт (микропроцессорные карты),

- электронные деньги, обращающиеся в рамках систем электронных денег, функционирующих на базе компьютерных сетей (сетевые деньги).

В настоящее время существует ряд систем электронных денег: Visa Cash, Mondex, CyberCoin, E-cash, Quick.

Электронный кошелек Quick - неоднократно загружаемые предоплаченные микропроцессорные карты, предназначенные для оплаты покупок в магазинах, сфере услуг, а также получения наличных денег в банкоматах без проведения авторизации в режиме реального времени. Распространители – только кредитные институты. Выдается с нулевой загруженной стоимостью, загрузка осущ. только в спец. банкоматах, предназнач-ых для выдачи наличных по картам любой из существ-их меж/нар. или нац. платежных систем. Для контроля остатка ср-тв сущ. возможность вставить кошелек в спец. устройство, на индикаторе кот. будет показан остаток.

26. Права и обязанности держателя кредитной карты.

Держатель карточки имеет право:

а) использовать карту для оплаты товаров и услуг, получения аванса в наличной форме (банком устанавливаются лимиты: общий кредитный лимит суммы непогашенной задолженности по счету, разовый лимит на сумму одной покупки);

б) вернуть задолженность банку в течение льготного периода без уплаты процентов или с пониженным процентом;

в) пользоваться продленным кредитом за пределами льготного периода с уплатой установленных процентов.

Держатель карточки обязан:

а) возвращать долг и процент;

б) оповещать банк в случае утери карточки;

в) производить ежемесячный обязательный платеж (процент от суммы долга).

27. Преимущества «безбумажной» технологии обработки информации.

Современные технические средства позволили перейти к «безбумажной» технологии обработки инф-ии. Бумажные носители сохраняются, т.к. они необходимы для работы аудиторов и контролирующих орг-ий, для документарной фиксации внутрибанковского оборота, для работы с партнерами.

Преимущества:

- практически мгновенная пересылка данных,

- уникальность хранения,

- улучшенная защищенность,

- значительное снижение трудоемкости при обработке док-в.

Проблемы:

- проблема автоматизации данных, доказательства их подлинности,

- необходимость повышения общей культуры работы с инф-ей, иногда приводит и к перестройке организационной структуры банка,

- сложность оптимального распределения инф-ии м/у бумажными и электронными носителями.

28. Преимущества и недостатки банковских электронных услуг с позиции банка и клиента.

29. Преимущества и недостатки кредитных карт.

Кредитная карта – карта, связанная с открытием клиенту кредитной линии в банке, и позволяющая ему при покупке товаров или услуг отсрочить их оплату.

Клиент.

Преимущества:

- удобство - можно обойтись без наличных (в т.ч. при поездках за границу).

- безопасность - потерянные наличные потеряны навсегда, а карту можно восстановить,

- универсальность - некоторые карты принимают более 20 миллионов торгово-сервисных предприятий по всему миру,

- льготный период кредитования,

- доп. преимущества: возможность заплатить за услуги сотовых операторов и др.,

- возможность совершения покупок через Интернет.

Недостатки:

- сложность получения: выдаются в основном только надежным клиентам,

- устанавливаются лимиты (например, на снятие наличных и др.),

- высокая комиссия за снятие наличных денег.

БАНК.

Преимущества:

- возможность оказания доп. услуг уже имеющимся клиентам,

- привлечение новых клиентов,

- возможность рекламирования и продажи других услуг банка,

- комиссия от клиента за пользование картой,

- полученные штрафы (например, за просрочку погашения кредитного лимита),

- повышение имиджа банка.

Недостатки:

- различия в технологических платформах платежных систем вынуждают банки иметь несколько сетей под каждый вид карт,

- плохое качество телекоммуникационных линий.