20 Кредитование физ лиц. Виды кредитов и способы их предоставления

Кредитование физических лиц производится всеми банка­ми, имеющими право работать с физическими лицами.

Кредиты физлицам класси­фицируются по объектам следующим образом:

•кредиты на потребительские цели;

•кредиты на финан-ние недвижимости: на приобретение, строительство жилья; льготные кредиты на приобретение жилья, строительство жилья; прочие кредиты на финансиров недвижимости.

Кредиты населению мо­гут предоставляться как в нац валюте, так и в ин. Необходимо заключение кредитного договора в пись­менном виде.

Кредиты предоставляются на условиях возвратности, срочности, платности, с обязательной оценкой платёжеспособности кредитополучателя.

Выдача кредита производится единовременно или частями. При предоставлении кредита возможна выдача ден. средств наличными и их погашение в соответствии с кредитным договором. Срок кредита устанавливается в зависимости от целевого назначения кредита, суммы кредита и плате­жеспособности кредитополучателя.

Для получения кредита физическим лицом представляется пакет документов, который в наиболее общем виде включает:

- заявление на получение кредита с указанием цели и срока его использования, суммы кредита;

- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

- документы, подтвержд платежеспособность креди­тополучателя;

- документы по обеспечению своевременного возврата кре­дита.

Кредит может предоставляться путем: оплаты объектов кредитования, включая оплату за рабо­ты и услуги; перечисления на счет кредитополучателя; выдачи наличными деньгами. Для одного кредитополучателя может быть использовано несколько способов обеспечения исполнения обязательств. Плата за кредит производится в виде процентных доходов за пользование кредитом. Исполн обяз-в по кред договору обеспеч гарантийн депозитом денег, страхованием кредитодателем риска невозврата кредита, залогом движим и недвижим имущ-ва, прав, гарантией и иными способами.

В составе кредита на потребительские нужды можно выде­лить: приобретение транспортных средств; развитие личного подсобного хозяйства; приобретение сложной бытовой техники и др. Размер кредита опредв пределах платежеспособн кредитополучателя и его поручителя

21 Статус, организ-правов формы и классиф ком. Банка

Банк – юридическое лицо, которое имеет право осуществлять в совокупности банковские операции. Сущность банка – это прежде всего его специфика.

Банк выполняет след. функции: посредническая (посредничество в кредитовании); стимулирующая; регулирование денежного оборота.

Банкая деят-ть — это совокупность осуществляемых банками банковских операций, направленных на извлече­ние прибыли.

Акты законодательства, регулирующим банковскую дея­т-ть: Конституция РБ, ГК РБ, БК РБ, другие законодательные акты, распоряже­ния Президента РБ, постановления Прави­тельства РБ; нормативные правовые акты НБ РБ.

В зависимости от организационной формы деятельности банки подразделяются на унитарные, паевые и акционерные.

Унитарные банки представляют собой образования, основанные на единовластии и единоначалии и имеющие единого собственника в лице государства или частного лица.

Если банк создан в форме унитарного п/п, в уставе доп-но должны содерж сведения о предмете и целях деят-ти, а также о размере УФ, порядке и ист-ках его форм-ния.

Паевые банки основаны на коллективном, долевом участии различных физических и юридических лиц в формировании их собственного капитала. Они могут быть двух основных видов: товарищества и акционерные общества.

Основная и наиболее эффективная правовая форма организации деятельности — акционерное общесттво, являющееся одной из наиболее распространенных разновидностей товарищества с ограниченной ответственностью.

Товарищество – объединение предприятий и организаций, построенное на основе соглашения и объединения на долевой основе части имущества участников, входящих в него на началах членства, в целях осуществления совместной хозяйственной деятельности и извлечения прибыли.

Существуют следующие виды хозяйственных товариществ: полное товарищество; коммандитное товарищество; товарищество с ограниченной ответственностью, в том числе с участием иностранного капитала в форме совместных предприятий; товарищество с дополнительной ответственностью; акционерное коммандитное товарищество и акционерное общество.

Коммандитные товарищества включают "полных товарищей", несущих неограниченную солидарную ответственность по долгам товарищества, и вкладчиков, отвечающих за долги товарищества только в пределах величины их взносов.

Участники товарищества с ограниченной ответственностью отвечают по обязательствам товарищества только в размере внесенного ими вклада в уставный фонд, а участники товарищества с дополнительной ответственностью (в случае недостатка этих сумм, т.е. вкладов в уставный фонд) — дополнительно принадлежащим им имуществом в размере, кратном внесенным вкладам в уставный фонд товарищества.

В зависимости от характера взаимоотношений с головной компанией акционерные общества могут иметь статус зависимой или дочерней компании.

Классификация банков:

1.По территор. Признаку: региональные, межрегиональные;

2.По формам организации: госуд.; банки с участием гос. Капитала; частные; акционерные; банки с участ. Ин. Капитала; иностранные; муниципальные.

3.По набору банковских услуг: универсальные; специализированные

4.По отраслевому признаку: сельскохозяйственные, промышленные, торговые, строительные, коммунальные, внешнеторговые, кооперативные.

5.По функциональному назначению: эмиссионные; ипотечные, инвестиционные; депозитные; трастовые; коммерческие; лизинговые;

6.По числу филиалов: бесфилиальные; многофилиальные.

7.По масштабам деятельности: малые; средние; крупные; банковские консорциумы; межбанковские объединения.