3.7 Почтовый перевод

Почтовый перевод (почтовое платежное поручение) представляет собой письменное платежное поручение, высылаемое одним банком другому (зарубежному), с указанием выплатить определенную сумму денег указанному в поручении бенефициару (получателю) или по рас­поряжению этого бенефициара.

Почтовый перевод посылается банком, выдавшим распоряжение, в зарубежный банк по авиапочте. В отличие от банковской тратты почтовый перевод высыпается самим банком другому банку, а не клиентом банка зарубежному поставщику.

Почтовый перевод посылается авиапочтой, это более быстрый метод платежа, чем банковская тратта. Однако всегда существует вероятность, что инструкции будут задержаны или утеряны. Кроме того, за последние годы письма-распоряжения практически утратили свое значение по причине недостаточной надежности, а также в связи с довольно высокими затратами на обработку. На них приходится не более 4% общего числа платежных поручений.

В условиях развития систем телекоммуникаций почтовый перевод постепенно уступает место более прогрессивным и современным методам платежей.

3.8 Телеграфный перевод

Процедура проверки телеграфных переводов (телеграфных или телексных платежных поручений) та же, что и почтовых переводов, только инструкции высылаются по телеграфу или телексу, а не авиапочтой. Поэтому телеграфные переводы обходятся несколько дороже клиенту банка-плательщика, но они ускоряют платежи. Крупные платежи должны выполняться посредством телеграфного перевода или системы SWIFT, поскольку дополнительные издержки на телеграфный перевод уравновешиваются дополнительными процентными поступлениями от экономии на процентных издержках, которая может быть получена при использовании телеграфного перевода.

Еще одно преимущество телеграфного перевода перед почтовым состоит в том, что не существует опасности задержки или утери инструкций на почте. Однако очень важно проверить подлинность этих инструкций. В отличие от инструкции почтового перевода подлинность инструкции телеграфного перевода нельзя установить посредством проверки подписи; это делают при помощи “контрольного ключа” или “кодового слова” - специального цифрового кода, по которому банк-корреспондент проверяет идентичность отправителя данного сообщения, а также сумму платежа, наименование валюты, дачу отправления и т. д., указанные в этом сообщении.

После проверки, как и в случае с почтовым переводом, российский банк отправляет телекс, содержащий следующие основные позиции:

- кому направляется платеж;

- сумму и валюту платежа;

- дату валютирования;

- наименование продавца;

- основные реквизиты счета продавца;

- если делается покрытие, то из какого банка;

- наименование товара или инвойса. Дополнительно могут быть указаны и другие моменты.

Банк бенефициара по получении телеграфного платежного поручения от российского банка проверяет детали платежа и проводит следующие операции: дебетует счет российского банка; кредитует счет бенефициара.

Поставщик (бенефициар) по получении кредитового авизо (кредитовки или выписки состояния счета), уверенный, что покупатель выполнил свои обязательства, приступает к исполнению контракта.

На сегодняшний день в крупных западных банках по каналам телексной связи осуществляется до 10% общего числа платежных поручений.

Телексные (телеграфные) платежные поручения должны быть четко струк­турированы. Их обработка в банках-корреспондентах связана со значительными затратами, поскольку их необходимо преобразовывать для последующей обработки на ЭВМ.

Денежные переводы по системе SWIFT (СВИФТ).

СВИФТ - международная межбанковская организация по финан­совым расчетам посредством телекоммуникационных сетей. Создана в 1973 г., зарегистрирована в Брюсселе. Охватывает более 3500 банков в 90 странах мира. По существу СВИФТ представляет собой коопера­тивное общество банков-участников, которое организовало компьюте­ризированную международную сеть связи с целью повышения эффек­тивности управления банками и ускорения перевода международных банковских платежей.

Переводы по системе СВИФТ получают все большее распростране­ние. Скорость прохождения переводов по этой системе намного выше, чем обычных телеграфных, так как они имеют особый формат, что ускоряет их обработку или не требует ее вовсе. Использование специа­льного оборудования позволяет осуществлять платежи в автоматиче­ском режиме между банками-участниками системы в течение несколь­ких минут.

Переводы делятся на: простые и приоритетные. Приоритетные со­общения называются международными экспресс-переводами.

К преимуществам системы СВИФТ относятся:

- быстрота операций;

- защита операций от злоупотреблений и ошибок при помощи спе­циальных шифров и общего для всех участников стандарта;

- удешевление стоимости банковских операций в результате исполь­зования унифицированных по содержанию и формату сообщений;

- минимальный риск при передаче сообщений.

Единственный недостаток системы СВИФТ заключается в том, что переводы могут производиться только между банками - членами систе­мы СВИФТ.