О

Изменение нормы обязательного резервирования

перации на открытом рынке – наиболее важный оперативный инструмент, с помощью которого центральный банк может влиять на объем имеющихся у коммерческих банков свободных резервов, а значит – и на предложение денег. Сущность этих операций заключается в купле-продаже государственных ценных бумаг. Если центральный банк покупает ценные бумаги у коммерческих банков, то на соответствующую сумму он увеличивает обязательные резервы банков. В результате у них расширяются возможности для кредитования и предложение денег увеличивается. Чтобы уменьшить количество денег в обращении, центральный банк продает государственные ценные бумаги на открытом рынке. При покупке их коммерческими банками он списывает соответствующую сумму с резервных счетов этих банков. Тем самым центральный банк уменьшает их резервы, а значит, и способность создания денег путем кредитования.

51. Коммерческий банк, его роль операции, роль в экономике.

Важнейшей составной частью банковской системы являются коммерческие банки.Коммерческие банки выполняют следующие функции на рынке:

1.Аккумуляция денежного капитала;

2. Посредничество в кредите

3.Проведение расчетов и платежей в народном хозяйстве

4.Организация выпуска и размещения ценных бумаг

5.Консультационное обслуживание населения

Коммерческие банки выполняют 3 группы операций:

- пассивные; - активные;-активно-пассивные.Пассивные операции – это операции, посредством которых осуществляется формирование ресурсной базы.

Активные операции, посредством которых осуществляется размещение накопленных средств на финансовом рынке.Активно-пассивные операции, включают в себя как активную, так и пассивную фазы.

Огромную роль в развитии национальной экономики играют коммерческие банки, которые бывают частными и государственными. Коммерческие банки осуществляют универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий (фирм), главным образом за счет тех денежных средств, которые они получают в виде вкладов.

Различают несколько видов коммерческих банков (табл. 1).

Функции коммерческих банковсостоит прежде всего в следующем:

1.Прием и хранение депозитов (вкладов) населения и предприятий.

2.Выдача кредитов.

3. Выдача средств со счетов и выполнение перечислений.

4. Операции с ценными бумагами.

Виды коммерческих банков

По форме собственности

-государственные -акционерные -кооперативные -частные -с участием иностранного капитала -иностранные

По сфере деятельности

Универсальные специализированные отраслевые

По территории деятельности

муниципальные региональные общегосударственные международные

При помощи пассивных операций банки привлекают денежные средства и аккумулируют их. По пассивным операциям банки выплачивают кредитовые проценты.Активные операции представляют собой операции по размещению аккумулированных денежных средств. По активным операциям банки получают дебетовые проценты. Посреднические, или комиссионные, операции банки выполняют по поручению клиентов, за что с них взимается не процент, а особая плата – комиссия.

Коммерческие банки полностью самостоятельны в осуществлении своей деятельности, но они не обладают правом денежной эмиссии и выдают кредиты только лишь в пределах реально привлеченных денежных ресурсов. Для расширения возможностей собственного кредитования они прибегают к кредитам со стороны центрального банка. Среди новейших тенденций, прослеживающихся в деятельности коммерческих банков современного типа в Беларуси, можно выделить следующие:

-возрастание профессионализма и усиление специализации средних и мелких банков на выполнении конкретного перечня банковских операций;

-усиление универсализации крупных банков страны, заключающейся в расширении круга выполняемых ими операций;-возрастание объема операций сценными бумагами, повышение роли и значения доверительных операций с денежными средствами клиентов и ценными бумагами;

-нарастание инсайдерских отношений в банковской сфере,

когда крупный учредитель одновременно выступает и как основной клиент банка.