23. Понятие и виды кредитных организаций. Порядок создания и регистрации кредитных банковских организаций.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом О банках. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Виды кредитных организаций. 1. исходя из закона подразделяются на: банковские. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. небанковские. на данный момент в законе закрепляется два вида: - НКО, имеющие право на осуществление переводов денежных средств без открытия счета и проведение связанных с ними иных банковских операций - НКО, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, Перечень операций, которые они вправе производить, определяется Инструкцией ЦБ. 2. банки подразделяются на: эмиссионные – эмиссия – это исключительное право Центробанка. Коммерческие 3. с учетом характера операций различают банки: универсальные – осуществляются большинство известных банковских операций и сделок, и их деятельность не ограничена конкретной отраслью хозяйства, регионом, составом клиентов специализированные – обслуживают определенную группу клиентов (например, предприятия малого и среднего бизнеса) либо конкретную отрасль (например, авиационную, автомобильную). 6. в зависимости от формы собственности государственные частные Порядок создания I. ПЕРВАЯ СТАДИЯ

- принятие решения о создании кредитной организации и подача документов на регистрацию в Банк России. Документы перечислены в ст.14 ФЗ О банках: 1) заявление о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии; 2) учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом; 3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия); 4) бизнес-план 5) документы об уплате государственной пошлины 6) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации (например, копии различных договоров – перечень всех этих документов устанавливается ЦБ); 7) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации 8) документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций, некоторых иных лиц (кандидатов в члены совета директоров) II. ФОРМИРОВАНИЕ УСТАВНОГО КАПИТАЛА Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи заявления устанавливается в сумме 300 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации на день подачи заявления устанавливается в сумме 18 миллионов рублей. Учредители кредитной организации должны оплатить 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации Кредитная организация для подтверждения фактической оплаты своего уставного капитала в срок, не превышающий одного месяца с даты его полной оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка России по своему местонахождению необходимые документы (в том числе платежные поручения с отметкой об исполнении, акты прием-передачи имущества учредителей и т.д.). III. ПРОЦЕДУРА РЕГИСТРАЦИИ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ 1.подача необходимых документов в территориальное отделение Центробанка. 2.срок рассмотрения документов – не должен превышать 3 месяцев с даты представления этих документов. При наличии замечаний или при наличии оснований к отказу документы возвращаются 3.общий срок для принятия решения о государственной регистрации или об отказе в ней для банков - не должен превышать 6 месяцев. Начинает течь с момента предоставления всех необходимых документов. 4.ЦБ после принятия решения о гос регистрации направляет в налоговый орган сведения и документы необходимые для внесения сведений в ЕГРЮЛ. 5.Налоговый орган в срок не более чем 5 рабочих дней со дня получения сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения записи сообщает об этом ЦБ. 6.ЦБ не позднее 3 рабочих дней со дня получения этого сообщения уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в ЕГРЮЛ. Для оплаты ЦБ открывает корреспондентский счет в ЦБ, реквизиты которого указываются в уведомлении. 7.Статус юр.лица кредитная организация приобретает с момента внесения ее в Книгу государсвтенной регистрации кредитных организаций, которую ведет Центробанк. ОДНАКО кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции только с момента получения лицензии. .она выдается только после гос регистрации кредитной организации 2.подтверждение своевременной и полной оплаты уставного 3.в течение 3 дней со дня предоставления документов, подтверждающих оплату, принимается решение о выдаче лицензии. Центробанк направляет экземпляр такой лицензии в тер.отделение и в кредитную организацию (по одному каждому».