- •Содержание
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных...........................................29
- •Глава 3. Планирование личных финансов...........................62
- •Глава 4. Как управлять своими финансами..........................94
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие ......................................................................137
- •Глава 6. Объекты инвестирования......................................175
- •От автора
- •Введение
- •Глава 1. Финансовый кризис в мировой экономике и в вашем кармане, или почему государство не может обеспечить своим гражданам финансовое благополучие
- •1.1. Мировой финансовый кризис: кто виноват?
- •1.2. Демографические процессы и их влияние на личные финансы
- •Рождаемость в Украине на 100 женщин2
- •1.3. Пять уроков, которые дал финансовый кризис
- •Основных уроков всего пять.
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных
- •2.1. Почему этому не учат
- •2.2. Что должен знать и уметь финансово грамотный человек
- •2.2.1. Семейные финансы и финансовые решения
- •2.2.2. Шесть «китов» финансовой грамотности
- •2.2.3. Время – деньги, или эффект сложных процентов
- •2.2.4. Самый большой враг ваших денег (о том, что такое инфляция, откуда берется и как ей противостоять)
- •2.2.5. Что надо знать о финансовом законодательстве и правилах налогообложения
- •Глава 3. Планирование личных финансов
- •3.1. Зачем нужен личный финансовый план
- •3.2. На какой срок составлять финансовый план
- •1) Период учебы;
- •2) Период работы;
- •3.3. Исходные данные для планирования, или как оценить свое финансовое положение
- •3.4. Основы личного финансового планирования
- •3.5. Планирование доходов
- •3.5.1. Общие правила
- •3.5.2. Сколько надо для взрослых детей
- •3.5.3. Текущие планы в период работы
- •3.5.4. Сколько денег нужно на пенсии
- •Глава 4. Как управлять своими финансами
- •4.1. Основные правила управления личными финансами
- •4.2. Как контролировать свои расходы
- •4.2.1. Культура потребления, или как оставаться бережливым и не стать скрягой
- •4.2.2. Куда уходят деньги, или как учитывать расходы
- •4.3. Главное правило управления деньгами, или как сохранить заработанные деньги
- •4.4. Финансовые риски на плечи страховых компаний
- •4.5. Где взять деньги, или множественные источники доходов
- •4.5.1. Виды доходов
- •4.5.2. Как увеличить свою заработную плату
- •4.5.3. Собственное дело:
- •4.5.4. Особенности украинского бизнеса
- •4.5.5. Инвестирование – источник дохода, доступный всем
- •4.6. Плохие и хорошие долги
- •4.6.1. Долги государственные и личные
- •4.6.2. Как обслуживать и погашать долги
- •4.6.3. Как правильно делать долги
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие
- •5.1. Виды активов и их характеристика
- •4. Депозиты в кредитных союзах.
- •8. Собственная фирма.
- •5.2. Долгосрочное накопительное страхование жизни: три в одном
- •5.3. Пожизненный пенсионный аннуитет
- •5.4. Пенсии на определенный срок
- •5.5. Налоговые последствия осуществления пенсионных взносов
- •5.6. Пенсионные контракты
- •5.7. Банковские депозиты
- •5.8. Депозиты в кредитных союзах
- •Глава 6. Объекты инвестирования
- •6.1. Ценные бумаги
- •6.1.1. Виды ценных бумаг
- •6.2. Инвестиции в недвижимость
- •6.3. Покупка драгоценных металлов – защитный инструмент
- •6.4. Собственная фирма
- •6.5. Как выбрать актив номер один
- •6.5.1. Как не стать жертвой мошенников
- •6.5.2. Как проверить надежность финансового партнера
- •Юридический подход к оценкам финансовой надежности
- •Исторический подход к оценке финансовой надежности
- •Экспертно-аналитический подход к оценке финансовой надежности
- •Финансовый подход к надежности
- •Уставный фонд
- •Правовая основа договора банковского вклада (депозита)
- •6.6. Каким должен быть инвестиционный доход
- •6.6.1. Фундаментальные преимущества накопительного страхования жизни
- •Перечень использованных нормативно-правовых актов, других документов и основных сокращений
- •Борис Юровський як досягти фінансового благополуччя в україні, або чому накопичувальне страхування життя
Основных уроков всего пять.
1. Зарплата – ненадежный доход, она может внезапно снизиться, и ее в любой момент можно лишиться.
2. Всегда нужно иметь резерв денежных средств в надежном месте.
3. Кроме зарплаты, желательно иметь поток денежных средств и от других источников:
а) инвестиций;
б) предпринимательской или творческой деятельности.
4. Очень опасно (рискованно) покупать в долг дорогостоящие вещи, которые не дают вам никакого дохода (недвижимость, автомобили и т. п.). Говорят, что сегодня в США пустует более 20 млн. домов (!), купленных в кредит, по которому заемщики не смогли расплатиться. Основная причина современного кризиса – «жизнь в долг».
При покупке актива за счет заемных средств, который приносит его владельцу денежный поток (то есть «кладет деньги в его карман»), такой долг является хорошим, так как он не опасен для заемщика, у которого есть источник денег для возврата долга. Иное дело – покупка в долг предметов роскоши и других «пассивов», которые не дают дохода, а требуют затрат на их содержание. Такой долг – плохой долг.
5. Надо иметь личный (семейный) финансовый план, который бы учитывал, что в определенные или случайные моменты времени у человека обязательно сократятся доходы и увеличатся расходы, возникнет дополнительная потребность в деньгах.
Что за моменты? К примеру, поступление ребенка в университет или свадьба – дополнительные затраты. Такие события более или менее конкретно необходимо планировать. Дополнительные расходы возникают и в связи с болезнью, травмой, инвалидностью. Когда возникнет потребность в расходах, связанных с этими событиями, не знает никто.
Болезнь и травма влекут не только дополнительные расходы, они также снижают доходы. Что уж тут говорить о смерти... Доходы снижаются и при выходе на пенсию. А расходы? Только молодые думают, что пожилым мало надо. Кому охота снижать свой жизненный уровень с возрастом? Но если травму нельзя запланировать, то выход на пенсию можно (и нужно!) планировать.
Подобные события влекут за собой личный финансовый кризис, который для человека ничем не лучше глобального. Но кризис можно избежать, если на эти случаи есть план.
Наше будущее создается сегодня нашими планами и нашими поступками. Это справедливо относительно всей нашей жизни и особенно относительно финансов. При этом планировать финансы намного легче, чем все остальное.
Таким образом, в финансовом кризисе нет ничего страшного, если знать, когда и почему он наступит, быть готовым к нему финансово и психологически, иметь соответствующий план.
Готовиться к кризису надо, планируя свои доходы, расходы и инвестиции.
Почему у подавляющего большинства наших граждан такого плана нет? Да потому что люди не знают, как составлять такие планы (многие даже не задумываются об их необходимости), не имеют опыта в составлении и следовании им. Проще говоря, многие не умеют это делать. Это значит, что они неизбежно окажутся в кризисной ситуации.
В чем же выход? Выход в том, чтобы на практике освоить финансовую науку. Освоить на практике – значит, научиться планировать и контролировать свои денежные потоки, грамотно инвестировать деньги и правильно «делать долги», не теряя вложений и не попадая в долговую яму, то есть стать финансово грамотными людьми.