- •Содержание
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных...........................................29
- •Глава 3. Планирование личных финансов...........................62
- •Глава 4. Как управлять своими финансами..........................94
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие ......................................................................137
- •Глава 6. Объекты инвестирования......................................175
- •От автора
- •Введение
- •Глава 1. Финансовый кризис в мировой экономике и в вашем кармане, или почему государство не может обеспечить своим гражданам финансовое благополучие
- •1.1. Мировой финансовый кризис: кто виноват?
- •1.2. Демографические процессы и их влияние на личные финансы
- •Рождаемость в Украине на 100 женщин2
- •1.3. Пять уроков, которые дал финансовый кризис
- •Основных уроков всего пять.
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных
- •2.1. Почему этому не учат
- •2.2. Что должен знать и уметь финансово грамотный человек
- •2.2.1. Семейные финансы и финансовые решения
- •2.2.2. Шесть «китов» финансовой грамотности
- •2.2.3. Время – деньги, или эффект сложных процентов
- •2.2.4. Самый большой враг ваших денег (о том, что такое инфляция, откуда берется и как ей противостоять)
- •2.2.5. Что надо знать о финансовом законодательстве и правилах налогообложения
- •Глава 3. Планирование личных финансов
- •3.1. Зачем нужен личный финансовый план
- •3.2. На какой срок составлять финансовый план
- •1) Период учебы;
- •2) Период работы;
- •3.3. Исходные данные для планирования, или как оценить свое финансовое положение
- •3.4. Основы личного финансового планирования
- •3.5. Планирование доходов
- •3.5.1. Общие правила
- •3.5.2. Сколько надо для взрослых детей
- •3.5.3. Текущие планы в период работы
- •3.5.4. Сколько денег нужно на пенсии
- •Глава 4. Как управлять своими финансами
- •4.1. Основные правила управления личными финансами
- •4.2. Как контролировать свои расходы
- •4.2.1. Культура потребления, или как оставаться бережливым и не стать скрягой
- •4.2.2. Куда уходят деньги, или как учитывать расходы
- •4.3. Главное правило управления деньгами, или как сохранить заработанные деньги
- •4.4. Финансовые риски на плечи страховых компаний
- •4.5. Где взять деньги, или множественные источники доходов
- •4.5.1. Виды доходов
- •4.5.2. Как увеличить свою заработную плату
- •4.5.3. Собственное дело:
- •4.5.4. Особенности украинского бизнеса
- •4.5.5. Инвестирование – источник дохода, доступный всем
- •4.6. Плохие и хорошие долги
- •4.6.1. Долги государственные и личные
- •4.6.2. Как обслуживать и погашать долги
- •4.6.3. Как правильно делать долги
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие
- •5.1. Виды активов и их характеристика
- •4. Депозиты в кредитных союзах.
- •8. Собственная фирма.
- •5.2. Долгосрочное накопительное страхование жизни: три в одном
- •5.3. Пожизненный пенсионный аннуитет
- •5.4. Пенсии на определенный срок
- •5.5. Налоговые последствия осуществления пенсионных взносов
- •5.6. Пенсионные контракты
- •5.7. Банковские депозиты
- •5.8. Депозиты в кредитных союзах
- •Глава 6. Объекты инвестирования
- •6.1. Ценные бумаги
- •6.1.1. Виды ценных бумаг
- •6.2. Инвестиции в недвижимость
- •6.3. Покупка драгоценных металлов – защитный инструмент
- •6.4. Собственная фирма
- •6.5. Как выбрать актив номер один
- •6.5.1. Как не стать жертвой мошенников
- •6.5.2. Как проверить надежность финансового партнера
- •Юридический подход к оценкам финансовой надежности
- •Исторический подход к оценке финансовой надежности
- •Экспертно-аналитический подход к оценке финансовой надежности
- •Финансовый подход к надежности
- •Уставный фонд
- •Правовая основа договора банковского вклада (депозита)
- •6.6. Каким должен быть инвестиционный доход
- •6.6.1. Фундаментальные преимущества накопительного страхования жизни
- •Перечень использованных нормативно-правовых актов, других документов и основных сокращений
- •Борис Юровський як досягти фінансового благополуччя в україні, або чому накопичувальне страхування життя
Глава 4. Как управлять своими финансами
4.1. Основные правила управления личными финансами
Одним из самых важных жизненных навыков, которые требуется развивать, – это научиться контролировать ваш денежный поток.
Р. Кийосаки, Ш. Лектер
«Руководство Богатого Папы по инвестированию»
Составление финансового плана – дело не из легких, особенно когда нет привычки. Но еще труднее следовать своему плану. Удержаться от расходов очень трудно, особенно в наше время, когда отовсюду вас призывают «покупай». Реклама прерывает кинофильм, трансляцию футбольного матча и даже ток-шоу, в которых выступают высокие должностные лица. И все ради того, чтобы заставить вас, отступив от своего финансового плана, купить что-нибудь совершенно вам не нужное. Финансовый кризис немного умерил пыл усердных покупателей, ограничив их доходы и сделав труднодоступным потребительский кредит. Но эти внешние для каждого из нас факторы все-таки недостаточно защищают наши денежки от их главного врага – нас самих.
Реальная жизнь всегда отличается от наших планов, но планы надо выполнять, иначе зачем их вообще составлять. Выполнение финансового плана – это управление своим денежным потоком, то есть деньгами, которые приходят к вам и уходят от вас.
Управляя финансами, мы реализуем свои доходы, контролируем расходы, определяем размер инвестиций, берем деньги в долг и погашаем долги, то есть, принимаем финансовые решения и выполняем эти решения. Однако многие люди находятся «в плену у денег», то есть не они принимают финансовые решения, а эти решения за них «принимают их деньги», которых всегда не хватает, их кредиторы, не дающие отсрочку, а также разного рода продавцы, умеющие продать все что угодно, и конечно, государство, забирающее часть доходов в виде прямых и косвенных налогов.
Как вырваться из этого плена? Рассмотрим общие правила Управления денежным потоком, которые можно свести к следующим навыкам:
1) умение контролировать свои расходы, то есть вы должны знать, куда уходят деньги;
2) умение сохранять часть денег;
3) умение инвестировать, то есть приумножать сохраненные деньги, которые мы называем избыточным денежным потоком;
4) умение увеличивать свой входящий денежный поток, свои доходы;
5) умение избавляться от плохих долгов и использовать финансовый рычаг;
6) умение выносить финансовые риски за пределы семьи.
Иногда говорят: «Зачем думать о том, как контролировать расходы? Лучше просто больше зарабатывать». Такие взгляды очень распространены, особенно среди активной части населения и среди людей, находящихся в расцвете своих сил. Но почему так не думают пожилые? Да потому, что в молодые годы они жили «в свое удовольствие», а в зрелые – остались «у разбитого корыта». Деньги как вода (или как песок, если вам это больше нравится), они приходят и уходят, и если ничего не сохранять, то итог очевиден – долги, нищета, болезни...
Именно поэтому управление своими деньгами начинается не с управления доходами, а с контроля расходов. Конечно, есть люди, которые смогут получить все шесть навыков одновременно, но людям с обычными способностями лучше действовать последовательно.