- •Содержание
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных...........................................29
- •Глава 3. Планирование личных финансов...........................62
- •Глава 4. Как управлять своими финансами..........................94
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие ......................................................................137
- •Глава 6. Объекты инвестирования......................................175
- •От автора
- •Введение
- •Глава 1. Финансовый кризис в мировой экономике и в вашем кармане, или почему государство не может обеспечить своим гражданам финансовое благополучие
- •1.1. Мировой финансовый кризис: кто виноват?
- •1.2. Демографические процессы и их влияние на личные финансы
- •Рождаемость в Украине на 100 женщин2
- •1.3. Пять уроков, которые дал финансовый кризис
- •Основных уроков всего пять.
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных
- •2.1. Почему этому не учат
- •2.2. Что должен знать и уметь финансово грамотный человек
- •2.2.1. Семейные финансы и финансовые решения
- •2.2.2. Шесть «китов» финансовой грамотности
- •2.2.3. Время – деньги, или эффект сложных процентов
- •2.2.4. Самый большой враг ваших денег (о том, что такое инфляция, откуда берется и как ей противостоять)
- •2.2.5. Что надо знать о финансовом законодательстве и правилах налогообложения
- •Глава 3. Планирование личных финансов
- •3.1. Зачем нужен личный финансовый план
- •3.2. На какой срок составлять финансовый план
- •1) Период учебы;
- •2) Период работы;
- •3.3. Исходные данные для планирования, или как оценить свое финансовое положение
- •3.4. Основы личного финансового планирования
- •3.5. Планирование доходов
- •3.5.1. Общие правила
- •3.5.2. Сколько надо для взрослых детей
- •3.5.3. Текущие планы в период работы
- •3.5.4. Сколько денег нужно на пенсии
- •Глава 4. Как управлять своими финансами
- •4.1. Основные правила управления личными финансами
- •4.2. Как контролировать свои расходы
- •4.2.1. Культура потребления, или как оставаться бережливым и не стать скрягой
- •4.2.2. Куда уходят деньги, или как учитывать расходы
- •4.3. Главное правило управления деньгами, или как сохранить заработанные деньги
- •4.4. Финансовые риски на плечи страховых компаний
- •4.5. Где взять деньги, или множественные источники доходов
- •4.5.1. Виды доходов
- •4.5.2. Как увеличить свою заработную плату
- •4.5.3. Собственное дело:
- •4.5.4. Особенности украинского бизнеса
- •4.5.5. Инвестирование – источник дохода, доступный всем
- •4.6. Плохие и хорошие долги
- •4.6.1. Долги государственные и личные
- •4.6.2. Как обслуживать и погашать долги
- •4.6.3. Как правильно делать долги
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие
- •5.1. Виды активов и их характеристика
- •4. Депозиты в кредитных союзах.
- •8. Собственная фирма.
- •5.2. Долгосрочное накопительное страхование жизни: три в одном
- •5.3. Пожизненный пенсионный аннуитет
- •5.4. Пенсии на определенный срок
- •5.5. Налоговые последствия осуществления пенсионных взносов
- •5.6. Пенсионные контракты
- •5.7. Банковские депозиты
- •5.8. Депозиты в кредитных союзах
- •Глава 6. Объекты инвестирования
- •6.1. Ценные бумаги
- •6.1.1. Виды ценных бумаг
- •6.2. Инвестиции в недвижимость
- •6.3. Покупка драгоценных металлов – защитный инструмент
- •6.4. Собственная фирма
- •6.5. Как выбрать актив номер один
- •6.5.1. Как не стать жертвой мошенников
- •6.5.2. Как проверить надежность финансового партнера
- •Юридический подход к оценкам финансовой надежности
- •Исторический подход к оценке финансовой надежности
- •Экспертно-аналитический подход к оценке финансовой надежности
- •Финансовый подход к надежности
- •Уставный фонд
- •Правовая основа договора банковского вклада (депозита)
- •6.6. Каким должен быть инвестиционный доход
- •6.6.1. Фундаментальные преимущества накопительного страхования жизни
- •Перечень использованных нормативно-правовых актов, других документов и основных сокращений
- •Борис Юровський як досягти фінансового благополуччя в україні, або чому накопичувальне страхування життя
6.6.1. Фундаментальные преимущества накопительного страхования жизни
Богатыми вас делают не активы, а ваши знания о них.
Р. Кийосаки
«Заговор богатых»
Ваши активы и резервы – это своего рода конструкция, имеющая свою архитектуру. Как любая конструкция, она должна опираться на незыблемый фундамент.
Думаю, читателям все более или менее ясно. Из всех структур, осуществляющих негосударственное пенсионное обеспечение, только страховые компании гарантируют сумму выплат, и только некоторые из них могут соответствовать вышеназванным критериям надежности. Конечно, с приходом на украинский рынок международных финансовых структур у нас могут появиться и НПФ, управлением активов которых займутся гранты финансового бизнеса. Но в любом случае граждане должны помнить, что НПФ не гарантирует выплат, все зависит от умения управляющей компании и рыночной конъюнктуры.
Конечно, для обеспечения истинного финансового благополучия необходимы инвестиции в разные объекты, и один объект инвестирования не заменит другой. По мере приобретения опыта надо учиться использовать все объекты инвестирования, но начинать строительство «финансового дома» все же лучше с фундамента – с договора накопительного страхования жизни.
Перечень использованных нормативно-правовых актов, других документов и основных сокращений
ГК Украины — Гражданский кодекс Украины
НК Украины — Налоговый кодекс Украины
Закон о гарантировании вкладов – Закон Украины от 23.02.2012 г. № 4452 - IV «О системе гарантирования вкладов физических лиц»
Закон о Госбюджете-2013 – Закон Украины от 06.12.2012 г. № 5515-VI «О Государственном бюджете Украины на 2013 год»
Закона о банках – Закон Украины от 07.12.2000 г. № 2121-111 «О банках и банковской деятельности»'
Закон о. Нацбанке – Закон Украины от 20.05.1999 г. № 679-XIV «О Национальном банке Украины»
Закон о банкротстве – Закон Украины от 14.05.1992 г. № 2343-ХИ «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом»
Закон о кредитных союзах – Закон Украины от 20.12.2001 г. № 2908-Ш «О кредитных союзах»
Закон о пенсионном страховании – Закон Украины от 09.07.2003 г. № 1058-IV «О государственном пенсионном страховании»
Закон о регулировании рынка ценных бумаг – Закон Украины от 30.10.1996 г. № 448/96-ВР «О государственном регулировании рынка ценных бумаг в Украине»
Закон о страховании – Закон Украины от 07.03.1996 г. № 85/96-ВР «О страховании»
Закон о негосударственном пенсионном обеспечении – Закон Украины от 09.07.2003 г. № 1057-IV «О негосударственном пенсионном обеспечении»
Закон об обращении ценных бумаг – Закон Украины от 10.12.1997 г. № 710/97-ВР «О Национальной депозитарной системе и особенностях электронного обращения ценных бумаг в Украине»
Закон о ценных бумагах – Закон Украины от 23.02.2006 г. № 3480-IV «О ценных бумагах и фондовом рынке»
Закон № 400/97 – Закон Украины от 26.06.1997 г. № 400/97-ВР «О сборе на обязательное государственное пенсионное страхование»
Закон № 2299 – Закон Украины от 15.03.2001 г. № 2299-III «Об институтах совместного инвестирования (паевые и корпоративные инвестиционные фонды)»
Порядок № 124 – Порядок и требования по осуществлению перестрахования у страховщика (перестраховщика) нерезидента, утвержденный Постановлением КМУ от 04.02.2004 г. № 124
Положение № 325 – Положение об операциях с банковскими металлами, утвержденное Постановлением НБУ от 06.08.2003 г. № 325
Положение № 1660 – Положение об осуществлении деятельности по администрированию негосударственного пенсионного фонда, утвержденное распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг от 20.07.2004 г. № 1660
ГКРРФУ – Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины
ЕСВ – единый социальный взнос
ИДП – избыточный денежный поток
ИСИ – институт совместного инвестирования
ИФ – инвестиционные фонды
КУА – компания по управлению активами
МВФ – Международный валютный фонд
НДС – налог на добавленную стоимость
НПФ – Негосударственный Пенсионный фонд
НС – налоговая скидка
НСЛ – налоговая социальная льгота
СК – страховая компания
ЦБ – ценная бумага
ФГВФЛ – Фонд гарантирования вкладов физических лиц
НКЦБиФР – Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (до ноября 2011 года – Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (ГКЦБиФР))
Науково-популярне видання