4.5.5. Инвестирование – источник дохода, доступный всем

Независимо от того, сколько денег делают люди,

в конечно счете им следовало бы

поместить часть этих денег в квандрант «И».

Р. Кийосаки, Ш. Лектер

«Квандрант денежного потока»

Пока вы не начнете получать деньги от инвестиций,

вы будете инвестировать, но не станете инвестором.

Р. Кийосаки, Ш. Лектер

«Пророчество Богатого Папы»

Конвертация доходов в инвестиционный (пассивный) доход путем приобретением активов даст настоящую финансовую защищенность и обеспечит финансовое благополучие. Только тогда, когда пассивный доход от инвестиций обеспечит вам достаточный уровень жизни, можно замедлить темпы инвестирования и со временем прийти к выводу, что объем инвестиций достиг достаточного уровня. В этом случае у вас появится возможность заниматься только любимым делом, не заботясь о том, дает это доход или нет.

Деньги – это ресурс, без которого не может осуществляться ни одно дело, вот почему люди, готовые предоставить находящиеся у них в собственности деньги (или имущество) другим лицам, вправе рассчитывать на доход. Вопрос в том, кому предоставлять деньги, то есть какие активы покупать. Существует великое множество активов, основные из них мы рассмотрим в главе 5 настоящей книги. Здесь же отметим, что основная работа инвестора – анализ и выбор активов, и поиск средств для их приобретения.

Всех инвесторов можно разделить на две группы:

1) инвесторы, передающие контроль над своими инвестициями в чужие руки; такие инвесторы выше всего ценят гарантии того, что их денежки не пропадут, – это начинающие инвесторы;

2) инвесторы, предпочитающие активно управлять своими инвестициями, – это профессионалы инвестирования.

Профессионалом сразу не станешь, начинать надо с малого, инвестируя часть своей зарплаты в объекты, гарантирующие возврат денег и доход. Для этого лучше обращаться к профессиональным финансовым консультантам. Приобретая опыт инвестирования, и разобравшись в различных объектах, можете сами стать экспертом инвестирования.

Грамотное инвестирование требует определенных знаний.

Слово «инвестиция» происходит от английского «investment», что первоначально означало «облачение (одежда)» и «вклад», а позднее, с развитием капитализма, приобрело смысл «вложение капитала или вложение денег». Сегодня, когда английские слова и выражения все прочнее входят в нашу речь, слово «инвестиция» уже не нуждается в переводе. Однако стоит вспомнить его первоначальный смысл – одежда. Человек без инвестиций – как человек без одежды; он не защищен от перемены финансовой погоды, он бедный человек. При этом не имеет большого значения, какой доход он имеет сегодня, – завтра этого может не быть. И в этот момент будет совсем не важно, сколько ты имел раньше, важным будет лишь то, сколько ты имеешь сейчас.

Инвестицию надо рассматривать как накопление, запас, но запас активный, регулярно приносящий вам деньги. В этой связи решите сами, являются ли инвестицией золотые слитки, монеты, украшения, которые, возможно, у вас есть, или 4-х комнатная квартира, которая стоит пустая и ждет своего покупателя, или шикарный автомобиль, который, как сказочное чудовище, пожирает за километр 20 литров все время дорожающего бензина. Если вы научились извлекать из всего этого доход, например, показываете монеты за деньги, а доро­гие золото-бриллиантные украшения надеваете в день переговоров с заказчиком, сдаете квартиру в аренду, а автомобиль обеспечивает ваши бизнес–поездки, то вполне возможно, что вы неплохо вложили ваши деньги. Но так ли это на самом деле?

Инвестиции – это то, что обеспечивает доход, не требующий тяжелого физического или умственного труда; доход, который можно получить, оставив работу по найму или отойдя от дела по управлению своим бизнесом. Доход от инвестиций не зависит от работодателя, правительства, законов и регуляторных актов. В современном мире невозможно избавиться от финансовых проблем только за счет усердного труда и высокого профессионального уровня. Невозможно потому, что рабочее время имеет границы. Человеку необходим отдых, и чем старше он становится, тем больше ему требуется времени для восстановления своих сил.

В условиях капитализма нет дефицита, купить можно любой товар, получить можно любую услугу – были бы деньги. Вот почему так важно уметь создавать инвестиции, приносящие денежный поток. Регулярный денежный доход отличает инвестирование от обычного сбережения, то есть это создание финансового резерва. Сбережения – это просто деньги, которые лежат и ждут своего часа, не принося своему владельцу дохода.

К сожалению, многие хотят иметь все и сразу, не вкладывая большого труда и не делая инвестиций. Современная финансовая система дает им такую возможность (вернее, давала до того, пока не начался кризис), предоставляя кредит без справки о доходах. В результате люди, получив то, на что еще не заработали (дом, машину, сложную бытовую технику, мебель, тур. поездку), стали должниками, то есть фактически рабами тех, кто одолжил им деньги. Именно такое поведение людей, как обычных работников, так и владельцев бизнеса, привело к финансовому кризису, который, начавшись в богатой Америке, охватил и другие страны.

Недальновидная политика кредитования или, говоря по-умному, накачивание экономики пустыми деньгами была, есть и будет главной причиной прошлого, нынешнего и будущего финансового кризиса, который сделает многих людей еще беднее, но который практически не скажется на тех, кто умеет грамотно инвестировать. Сегодня многие люди находятся в состоянии тревожного ожидания того, как отразится жесточайший финансовый кризис на их доходах, сбережениях, бизнесе и инвестициях в Украине.

Кризис есть кризис, он неизбежно влечет за собой проблемы. Но грамотный и опытный инвестор сможет решить их быстрее и проще (еще и с очевидной выгодой для себя), чем расторопный и финансово грамотный, живущий в долг обыватель.

Так что же делать, чтобы, не живя в долг, иметь достойный уровень жизни и не страдать от финансовых проблем? Ответ один – надо учиться инвестировать для того, чтобы дополнить свой доход от работы и бизнеса пассивным доходом от инвестиций. Это обучение мы начнем с повышения финансовой грамотности.

В мире много разных объектов и соответствующих им процедур инвестирования: акции, облигации, взносы в хозяйственные общества (общества с ограниченной ответственностью), инвестиционные сертификаты, накопительные страховки, банковские депозиты, недвижимость, золото и драгоценности, произведения изобразительного искусства, антиквариат и т. п. И, наконец, есть «прямые инвестиции» – инвестиции в свой бизнес.

Ни один человек, ни один эксперт не может досконально знать все эти объекты. Даже у лучших финансовых консультантов и очень опытных и богатых инвесторов есть свои предпочтения.

Истинный инвестор не привязан к объектам инвестирования. Он ищет, как ему лучше достичь задуманного. А если у него нет задуманного, то он не может объяснить ни себе, ни людям, зачем он инвестирует, или если все его желания состоят в том, чтобы иметь много денег: чем больше, тем лучше? Сегодня немало людей стремятся просто к. увеличению своего денежного дохода, а, добившись его, тут же тратят. У таких людей мало шансов избавиться от финансовых проблем. Как говорит Богатый Папа Роберта Кийосаки: «Когда человеку не ясен его собственный финансовый план, все это многообразие объектов и процедур захлестывает его и приводит в замешательство».

Инвестирование это распределение ИДП между различными видами активов. Р. Кийосаки так говорит об этом: «Многие люди не получают достаточно высокой прибыли, потому что вкладывают капитал в активы только одного вида. Сильный же инвестор должен вкладывать капитал хотя бы в два, а желательно в три вида активов».²⁸

Накопитель просто откладывает деньги, на которые начисляется (или не начисляется) доход, и больше ничего не делает, а инвестор активно работает со своим портфелем инвестиций, с банковскими счетами, страховками и т. д.

Деньги, которые надежно хранятся, но не приносят дохода, существенно превышающего инфляцию, – это резервы, а не инвестиции. Резервы – вещь совершенно необходимая, так как это способ управления рисками. Резервы должны быть достаточно ликвидны, то есть резервами являются либо наличные деньги, либо объекты, которые быстро превращаются в наличные (текущие банковские счета, банковские металлы).

²⁸ Р. Кийосаки, Ш. Лектер «Кто взял мои деньги?»

Резервы необходимы также для того, чтобы накопить достаточно средств для приобретения активов, то есть для инвестирования.

Начинающий инвестор должен хорошо видеть разницу между инвестициями и спекуляциями. Инвестиции – это то, что приносит доход; спекуляция – это то, что можно продать с выгодой. Один и тот же объект (например, квартира) может быть как инвестицией, так и спекуляцией. Квартиру, которая сдается в аренду, можно продать (если цена в росте) и получить доход, а можно сдавать внаем (аренду). Дело, таким образом, не столько в объектах инвестирования, сколько в задачах, которые решает инвестор.