- •Содержание
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных...........................................29
- •Глава 3. Планирование личных финансов...........................62
- •Глава 4. Как управлять своими финансами..........................94
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие ......................................................................137
- •Глава 6. Объекты инвестирования......................................175
- •От автора
- •Введение
- •Глава 1. Финансовый кризис в мировой экономике и в вашем кармане, или почему государство не может обеспечить своим гражданам финансовое благополучие
- •1.1. Мировой финансовый кризис: кто виноват?
- •1.2. Демографические процессы и их влияние на личные финансы
- •Рождаемость в Украине на 100 женщин2
- •1.3. Пять уроков, которые дал финансовый кризис
- •Основных уроков всего пять.
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных
- •2.1. Почему этому не учат
- •2.2. Что должен знать и уметь финансово грамотный человек
- •2.2.1. Семейные финансы и финансовые решения
- •2.2.2. Шесть «китов» финансовой грамотности
- •2.2.3. Время – деньги, или эффект сложных процентов
- •2.2.4. Самый большой враг ваших денег (о том, что такое инфляция, откуда берется и как ей противостоять)
- •2.2.5. Что надо знать о финансовом законодательстве и правилах налогообложения
- •Глава 3. Планирование личных финансов
- •3.1. Зачем нужен личный финансовый план
- •3.2. На какой срок составлять финансовый план
- •1) Период учебы;
- •2) Период работы;
- •3.3. Исходные данные для планирования, или как оценить свое финансовое положение
- •3.4. Основы личного финансового планирования
- •3.5. Планирование доходов
- •3.5.1. Общие правила
- •3.5.2. Сколько надо для взрослых детей
- •3.5.3. Текущие планы в период работы
- •3.5.4. Сколько денег нужно на пенсии
- •Глава 4. Как управлять своими финансами
- •4.1. Основные правила управления личными финансами
- •4.2. Как контролировать свои расходы
- •4.2.1. Культура потребления, или как оставаться бережливым и не стать скрягой
- •4.2.2. Куда уходят деньги, или как учитывать расходы
- •4.3. Главное правило управления деньгами, или как сохранить заработанные деньги
- •4.4. Финансовые риски на плечи страховых компаний
- •4.5. Где взять деньги, или множественные источники доходов
- •4.5.1. Виды доходов
- •4.5.2. Как увеличить свою заработную плату
- •4.5.3. Собственное дело:
- •4.5.4. Особенности украинского бизнеса
- •4.5.5. Инвестирование – источник дохода, доступный всем
- •4.6. Плохие и хорошие долги
- •4.6.1. Долги государственные и личные
- •4.6.2. Как обслуживать и погашать долги
- •4.6.3. Как правильно делать долги
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие
- •5.1. Виды активов и их характеристика
- •4. Депозиты в кредитных союзах.
- •8. Собственная фирма.
- •5.2. Долгосрочное накопительное страхование жизни: три в одном
- •5.3. Пожизненный пенсионный аннуитет
- •5.4. Пенсии на определенный срок
- •5.5. Налоговые последствия осуществления пенсионных взносов
- •5.6. Пенсионные контракты
- •5.7. Банковские депозиты
- •5.8. Депозиты в кредитных союзах
- •Глава 6. Объекты инвестирования
- •6.1. Ценные бумаги
- •6.1.1. Виды ценных бумаг
- •6.2. Инвестиции в недвижимость
- •6.3. Покупка драгоценных металлов – защитный инструмент
- •6.4. Собственная фирма
- •6.5. Как выбрать актив номер один
- •6.5.1. Как не стать жертвой мошенников
- •6.5.2. Как проверить надежность финансового партнера
- •Юридический подход к оценкам финансовой надежности
- •Исторический подход к оценке финансовой надежности
- •Экспертно-аналитический подход к оценке финансовой надежности
- •Финансовый подход к надежности
- •Уставный фонд
- •Правовая основа договора банковского вклада (депозита)
- •6.6. Каким должен быть инвестиционный доход
- •6.6.1. Фундаментальные преимущества накопительного страхования жизни
- •Перечень использованных нормативно-правовых актов, других документов и основных сокращений
- •Борис Юровський як досягти фінансового благополуччя в україні, або чому накопичувальне страхування життя
Введение
Тот, кто говорит, что деньги не важны,
очевидно, не был длительное время без денег.
Р. Кийосаки, Ш. Лектер
«Квадрант денежного потока»
Люди хотят счастья и благополучия, и если понятие о счастье у всех разное, то под благополучием все понимают спокойную и обеспеченную жизнь. О чем люди беспокоятся больше всего? О здоровье, детях (некоторые – ещё о родителях), некоторые переживают за свою футбольную команду или за полюбившегося участника реалити–шоу. Наши люди умеют находить объекты переживания. Но переживают люди и о деньгах, так как именно деньги дают им обеспеченную жизнь, а их отсутствие создает проблемы. Не переживает о деньгах тот, у кого они есть в достаточном количестве, и он обеспечил себе гарантию иметь достаточное количество денег при любых обстоятельствах. Однако, что значит достаточно? Многие ли точно знают, сколько денег им надо «для счастья»?
А вы знаете таких людей? А вы сами уже обеспечили себе финансовое благополучие? Думаю, что сегодня немного найдется людей, которые честно, положа руку на сердце, дадут на эти вопросы положительные ответы.
Почему финансово обеспеченных людей мало? А если поставить вопрос ещё жестче, то следует спросить: почему много бедных людей? Почему среди бедных большинство пожилых или больных людей? Почему эти люди зачастую не просто бедные, а нищие, то есть живущие не за свой счет, а за счет других, пусть даже к числу этих других относятся государство и собственные дети? Разве для этого человек появился на свет, учился, долго и тяжело работал, чтобы, достигнув солидного возраста, попасть в число неблагополучных?
Причин такого положения много. Но если ставить себе задачу помочь людям обрести (и гарантировать) финансовое благополучие, а автор ставит себе именно такую задачу, то все причины надо свести в две группы.
1. Причины внешние, то есть не зависящие от конкретного человека. Повлиять на них непосредственно мы не можем, но знать и понимать их полезно. Полезно для того, чтобы не строить иллюзий и выбрать свой путь к финансовому благополучию.
2. Причины внутренние, то есть причины, зависящие от самого человека, устранив которые он откроет путь к финансовой обеспеченности.
Внешние причины – это механизм работы мировой экономики и экономики отдельных государств, в том числе Украины, который неизбежно ведет к перманентному финансовому кризису, а также демографическая ситуация в Европе и в Украине, которая усугубляет этот кризис. Финансовый кризис в наше время неизбежен, и это должен учитывать каждый.
Но как бы ни были серьезны внешние причины нашего финансового неблагополучия, как бы ни был глубок финансовый кризис, наше финансовое положение все же в наших руках, так как именно наши внутренние причины являются причинами финансового кризиса в нашем кошельке. Причина этого – наша беспечность, то есть нежелание думать о возможных проблемах и нежелание что-либо делать для обеспечения своего финансового благополучия. Многие по старинке перекладывают решение своих проблем на всемогущее государство. А оно, во-первых, далеко не всемогущее, а во-вторых, не обязано решать за нас наши проблемы. Беспечность в решении проблем личных финансов основана на финансовой безграмотности, проще говоря, люди не знают, что надо делать для обеспечения своего финансового благополучия. И это несмотря на обилие литературы по личным финансам!
Наивысшей популярностью пользуются книги Роберта Кийосаки, но не менее интересны книги Бодо Шефера, Дженнифер Лэйн, Ларри Беркет, Марка Аллена и других авторов из США и Европы. Конечно, эти авторы исходят из ситуации, сложившейся в так называемых развитых странах, поэтому их идеи и методы применимы и в современной Украине, но с большими оговорками. В последние годы ряд интересных книг по личным финансам вышел в России, экономические условия которой гораздо ближе украинским реалиям.
Тем не менее, личные финансы и конкретные финансовые решения, принимаемые в семьях, тесно связаны с экономической ситуацией и законодательством конкретной страны в конкретное время. Данная книга учитывает украинскую специфику и показывает, каким образом идеи обеспечения финансового благополучия могут быть реализованы в Украине в середине второго десятилетия XXI века.
Автор предлагает самый надежный путь обеспечения финансового благополучия, который основан на финансовой грамотности, на выработке навыков управления личными финансами и который обеспечит максимально возможную финансовую независимость от внешних условий.
Настоящая книга – своего рода пособие по ликвидации финансовой безграмотности и выработке навыков управления личными деньгами.
Книга рассчитана на «обычных людей», тех, кто работает по найму или имеет небольшой бизнес, то есть на тех, кто осознал, насколько нестабильно его финансовое положение, и понял необходимость повышения своей финансовой грамотности.