- •Содержание
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных...........................................29
- •Глава 3. Планирование личных финансов...........................62
- •Глава 4. Как управлять своими финансами..........................94
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие ......................................................................137
- •Глава 6. Объекты инвестирования......................................175
- •От автора
- •Введение
- •Глава 1. Финансовый кризис в мировой экономике и в вашем кармане, или почему государство не может обеспечить своим гражданам финансовое благополучие
- •1.1. Мировой финансовый кризис: кто виноват?
- •1.2. Демографические процессы и их влияние на личные финансы
- •Рождаемость в Украине на 100 женщин2
- •1.3. Пять уроков, которые дал финансовый кризис
- •Основных уроков всего пять.
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных
- •2.1. Почему этому не учат
- •2.2. Что должен знать и уметь финансово грамотный человек
- •2.2.1. Семейные финансы и финансовые решения
- •2.2.2. Шесть «китов» финансовой грамотности
- •2.2.3. Время – деньги, или эффект сложных процентов
- •2.2.4. Самый большой враг ваших денег (о том, что такое инфляция, откуда берется и как ей противостоять)
- •2.2.5. Что надо знать о финансовом законодательстве и правилах налогообложения
- •Глава 3. Планирование личных финансов
- •3.1. Зачем нужен личный финансовый план
- •3.2. На какой срок составлять финансовый план
- •1) Период учебы;
- •2) Период работы;
- •3.3. Исходные данные для планирования, или как оценить свое финансовое положение
- •3.4. Основы личного финансового планирования
- •3.5. Планирование доходов
- •3.5.1. Общие правила
- •3.5.2. Сколько надо для взрослых детей
- •3.5.3. Текущие планы в период работы
- •3.5.4. Сколько денег нужно на пенсии
- •Глава 4. Как управлять своими финансами
- •4.1. Основные правила управления личными финансами
- •4.2. Как контролировать свои расходы
- •4.2.1. Культура потребления, или как оставаться бережливым и не стать скрягой
- •4.2.2. Куда уходят деньги, или как учитывать расходы
- •4.3. Главное правило управления деньгами, или как сохранить заработанные деньги
- •4.4. Финансовые риски на плечи страховых компаний
- •4.5. Где взять деньги, или множественные источники доходов
- •4.5.1. Виды доходов
- •4.5.2. Как увеличить свою заработную плату
- •4.5.3. Собственное дело:
- •4.5.4. Особенности украинского бизнеса
- •4.5.5. Инвестирование – источник дохода, доступный всем
- •4.6. Плохие и хорошие долги
- •4.6.1. Долги государственные и личные
- •4.6.2. Как обслуживать и погашать долги
- •4.6.3. Как правильно делать долги
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие
- •5.1. Виды активов и их характеристика
- •4. Депозиты в кредитных союзах.
- •8. Собственная фирма.
- •5.2. Долгосрочное накопительное страхование жизни: три в одном
- •5.3. Пожизненный пенсионный аннуитет
- •5.4. Пенсии на определенный срок
- •5.5. Налоговые последствия осуществления пенсионных взносов
- •5.6. Пенсионные контракты
- •5.7. Банковские депозиты
- •5.8. Депозиты в кредитных союзах
- •Глава 6. Объекты инвестирования
- •6.1. Ценные бумаги
- •6.1.1. Виды ценных бумаг
- •6.2. Инвестиции в недвижимость
- •6.3. Покупка драгоценных металлов – защитный инструмент
- •6.4. Собственная фирма
- •6.5. Как выбрать актив номер один
- •6.5.1. Как не стать жертвой мошенников
- •6.5.2. Как проверить надежность финансового партнера
- •Юридический подход к оценкам финансовой надежности
- •Исторический подход к оценке финансовой надежности
- •Экспертно-аналитический подход к оценке финансовой надежности
- •Финансовый подход к надежности
- •Уставный фонд
- •Правовая основа договора банковского вклада (депозита)
- •6.6. Каким должен быть инвестиционный доход
- •6.6.1. Фундаментальные преимущества накопительного страхования жизни
- •Перечень использованных нормативно-правовых актов, других документов и основных сокращений
- •Борис Юровський як досягти фінансового благополуччя в україні, або чому накопичувальне страхування життя
3.5.2. Сколько надо для взрослых детей
Большинство людей не умеют мыслить в перспективе;
они мыслят с позиции немедленного удовлетворения своих желаний и возможностей как можно скорее разбогатеть...
Большинство людей хотят денег, но не хотят инвестировать свое время.
Р. Кийосаки, Ш. Лектор «Школа бизнеса»
Удивительно, как быстро растут дети. Казалось, еще совсем недавно ребенок учился говорить «мама», и вот ему уже пора получать высшее образование.
Многие родители вспоминают о том, что хорошее высшее образование стоит хороших денег только в тот год, когда дети оканчивают школу. Этот год ввергает семью в финансовый кризис, все покупки и поездки откладываются на потом. Как же, доченька (сыночек) поступает. И возникает проблема: какой вуз выбрать? Сегодня большинство вузов – «фирмы по производству дипломов», знания они дают примитивные, зачастую устаревшие, а практических навыков не дают вовсе (конечно, такие не все!). Что же касается умения «зарабатывать деньги» (а ведь на самом-то деле ради этого человек идет в вуз), то так вопрос вообще не стоит. Обычно преподаватели вуза говорят: «Сегодня на рынке труда востребованы экономисты (юристы, маркетологи и т. п.), а значит, вы получите высокооплачиваемую работу». Что это за загадочный рынок труда и кто будет платить деньги молодому человеку с дипломом, но без опыта работы – преподаватели вузов не говорят, они убеждают, что сам диплом «чогось вартий». Иногда молодым специалистам действительно удается получить работу, где платят деньги, и тут возникает вопрос: что делать с этими деньгами? Об этом мы поговорим далее. А сейчас, давайте, определим: сколько денег надо на период учебы? Давайте, отделим текущие расходы, то есть расходы, которые надо осуществлять ежедневно или ежемесячно, от «разовых расходов». Содержание детей обходится недешево, эти расходы несут родители, все это понимают и готовы к этому хотя бы морально.
Разовые расходы, которые так и хочется назвать «капитальными», возникают в конце этого периода – при поступлении в вуз, создании семьи, приобретении квартиры, создании своего бизнеса. Родители могут давать, могут не давать сыну (дочери) деньги на эти цели. Такие «инвестиции» не входят в их обязанности. Но в странах бывшего СССР (Украина – не исключение) принято давать «материальную путевку в жизнь» – оплачивать обучение, давать молодым приданое, в том числе покупать квартиру или дорогие вещи, у предпринимателей теперь становится традицией давать взрослым детям «первоначальный капитал». То есть к окончанию первого финансового периода жизни человека деньги ему дают родители (автор надеется, что молодые люди, прочитав эту книгу, также примут участие в создании «первоначального капитала», а не делегируют полностью эту проблему родителям).
Так сколько же надо денег на эти цели?
Обучение сегодня стоит дорого. В хороших (а зачем вашим детям плохое?) зарубежных вузах – более $200 000, да прибавьте к этому расходы на содержание студента. Вот и выходит, что нужно около $300 000. Если учеба будет в Украине, то обойтись можно и меньшими деньгами, но менее 100 000 грн. никак не получится. Конечно, эти деньги понадобятся не сразу, а в течение 4-5 лет, поэтому и планировать накопления на эти цели надо соответствующим образом.
Дать сыну (дочери) хорошее образование – это забота и обязанность родителей. Обеспечивать детей деньгами на покупку квартиры, машины, начало бизнеса родители не обязаны. И, тем не менее, в наше время некоторый стартовый капитал взрослым детям никак не помешает. Поэтому необходимо запланировать его накопление к году окончания вуза. Сколько надо денег для успешного старта? Здесь все индивидуально. Планируйте сами.