95. Кредитний ринок в умовах відкритої економіки України

В посткризовий період кредитування набуває все більшої актуальності, оскільки економіка України розвивається у досить складних умовах та потребує значних обсягів кредитних ресурсів для виходу хоча б на докризовий рівень. Більшість суб’єктів господарювання для розвитку та становлення власного бізнесу у посткризовий період, в основному, надіються на кредити банківських установ. За оцінками експертів серед 1200 суб’єктів господарської діяльності різних форм власності станом на початок 2014 року 30% мають потребу в кредитних коштах, що на 5% більше ніж у минулому році. Кредит виступає опорою сучасної економіки, невід'ємним елементом економічного розвитку. Завдяки кредиту скорочується час задоволення господарських та особистих потреб.

Для ефективного функціонування кредитного ринку необхідна стабільна економічна ситуація в країні, наявність розвиненої інфраструктури та ефективне державне регулювання, яке б забезпечило стабільність банківської системи і захист інвесторів. Розвинений кредитний ринок, який ефективно управляється з боку держави, забезпечує оптимальний розподіл обмежених фінансових ресурсів серед галузей економіки та сприяє економічному зростанню країни. Функціонування кредитного ринку забезпечує кредитна система, до складу якої входять центральний банк, комерційні банки та інші фінансово-кредитні інститути.

Аналіз сучасного стану кредитного ринку України дозволяє говорити, що позитивною є стабільна динаміка зростання залучених в банківську систему коштів населення. Як відомо, кошти населення повинні бути основним джерелом формування інвестиційних ресурсів самодостатньої ринкової економіки. Тому зростання коштів населення на банківських депозитах є особливо важливим для формування кредитних ресурсів банківської системи України. Аналіз кредитних вкладень українських банків свідчить про те, що найактивніше українські банки кредитують позичальників зі сфер оптової та роздрібної торгівлі, обробної промисловості.

До заходів із стимулювання розвитку кредитного ринку можна віднести:

•на державному рівні вирішити комплекс питань щодо вільного обігу в Україні цінних паперів іноземних компаній, купівлі українських цінних паперів іноземними інвесторами;

•привести чинне законодавство у відповідність з потребами сьогоднішнього функціонування та подальшого розвитку українського кредитного ринку;

•більш ефективно використовувати наявні можливості структур, що вже працюють на національному ринку;

•законодавчо передбачити гарантії держави по збереженню грошових заощаджень населення;

•створити державні органи управління і контролю за функціонуванням ринку;

•здійснення тих чи інших заходів дозволить прискорити формування в Україні кредитного ринку.

СТАТИСТИЧНА ІНФОРМАЦІЯ:

У січні загальний обсяг залишків за кредитами знизився на 0,8% – до 897,6 млрд. грн., у т. ч. у національній валюті – на 0,2%, віноземній валюті – на 1,9%. Залишки за кредитами, наданими юридичним особам, зменшилися на 0,9% – до 710,1 млрд. грн.,фізичним особам – на 0,5% – до 187,5 млрд. грн. (за незначного їх зростання в національній валюті на 0,2%).

У січні знизилася вартість ресурсів на всіх сегментах грошово-кредитного ринку. Зокрема, середньозважена ставка наміжбанківському кредитному ринку в національній валюті зменшилася до 7,49% (з 11,05% у грудні 2013 року). Середньозважені ставка за кредитами, наданими фізичним та юридичним особам у національній валюті, знизилася до 15,12% річних з 17,47% у грудні 2013 року, в іноземній валюті – до 8,59% (з 8,74%). 

Основні показники, що характеризують стан кредитного ринку України (станом на 01.05.2014 р.)

Кредити 1 006 480 (у т.ч.: у нац. вал. 577 771; в іноз. в. 428 709)

Кредити, надані юридичним особам 797 994 (у т.ч.: у нац. вал. 457 529; в іноз. в. 340 465)

Кредити, надані фізичним особам 208 486 (у т.ч.: у нац. вал. 120 242; в іноз. в. 88 244)

Відсоткова ставка за кредит. в нац. вал. (середньоміс.), 17.52% річних

Відсоткова ставка за кредит. в ін. вал. (середньоміс.), 9.34 % річних