1.3. Банковский надзор

83

Мера воздействия в виде ограничения на осуществление кредитной организацией отдельных операций распространяется:

а) на все филиалы кредитной организации;

б) на филиалы кредитной организации, указанные в предписании.

Ответ — [4, п. 1.19.4].

84

Как оформляются применяемые к кредитной организации такие принудительные меры воздействия, как назначение временной администрации и отзыв лицензии?

а) в виде приказа, информация, содержащаяся в котором, не относится к сведениям ограниченного распространения в системе Банка России и подлежит публикации в «Вестнике Банка России»;

б) как правило, в виде предписания, информация, содержащаяся в котором, относится к сведениям ограниченного распространения в системе Банка России;

в) в виде предписания, информация, содержащаяся в котором, не относится к сведениям ограниченного распространения в системе Банка России.

Ответ — [4, п. 1.16].

85

Конкретный состав применяемых мер воздействия к кредитным организациям может включать:

а) исключительно меры воздействия одного типа (предупредительные либо принудительные);

б) как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетание мер воздействия разных типов.

Ответ — [4, п. 1.3].

86

Запрет на осуществление отдельных операций вводится кредитной организации:

а) только для банковских операций по размещению денежных средств;

б) только для банковских операций по привлечению денежных средств;

в) только для банковских операций со средствами юридических лиц;

г) только для банковских операций со средствами физических лиц;

д) для одной или нескольких банковских операций;

е) только для одной банковской операции.

Ответ — [4, п. 1.20.2].

87

Выбор мер воздействия к кредитным организациям производится надзорными органами самостоятельно с учетом:

а) характера допущенных кредитной организацией нарушений;

б) причин, обусловивших возникновение выявленных у кредитной организации нарушений;

в) общего финансового состояния кредитной организации;

г) положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг;

д) общего экономического положения в стране.

Ответ — [4, п. 1.4].

88

Мера воздействия в виде запрета на открытие филиалов применяется в случае:

а) задержки кредитной организацией начала осуществления банковских операций более чем на год со дня выдачи ей лицензии;

б) непредоставления или предоставления неполной (недостоверной) информации кредитной организацией;

в) опасного нарастания проблем в деятельности кредитной организации, неудовлетворительного ее финансового положения в целях ограничения риска кредиторов и клиентов кредитной организации;

г) если число убыточных филиалов кредитной организации в течение года составило более 3 единиц.

Ответ — [4, п. 1.21.1].

89

Предупредительные меры воздействия могут применяться к кредитной организации:

а) при ухудшении показателей деятельности кредитной организации, если установленные Банком России обязательные нормативы деятельности или иные требования, определяющие предельные уровни рисков, принимаемых кредитной организацией, выполняются либо имеют место незначительные нарушения этих требований, не свидетельствующие о развитии процессов, угрожающих финансовому состоянию кредитной организации, интересам ее кредиторов и вкладчиков;

б) если по данным отчетности кредитной организации и другой информации о ее деятельности имеются признаки, свидетельствующие об опасности ухудшения финансового состояния кредитной организации;

в) при несоблюдении требований федеральных законов и нормативных актов Банка России в части регистрации кредитных организаций, их лицензирования и расширения деятельности;

г) при непредставлении кредитной организацией информации, представлении ею неполной или недостоверной информации;

д) если совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов и (или) кредиторов (вкладчиков);

е) при несоблюдении кредитной организацией требований Банка России: А) по разработке Правил построения расчетной системы кредитной организации в условиях отсутствия на последнюю отчетную дату у филиалов неоплаченных расчетных документов клиентов или при их наличии длительностью не более 3 дней; Б) по своевременному проведению филиалами платежей с корреспондентских субсчетов, открытых им в Банке России, в случае наличия у филиалов на отчетную дату неоплаченных расчетных документов длительностью не более 3 дней.

Ответ — [4, п. 1.7].

90

Содержание предупредительных мер воздействия включает:

а) доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;

б) изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;

в) предложение представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков;

г) требование предоставить в надзорный орган план финансового оздоровления кредитной организации;

д) установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

Ответ — [4, п. 1.9].

91

Какие из указанных мер воздействия, применяемых Банком России в отношении кредитных организаций, относятся к мерам воздействия принудительного типа?

а) штрафы;

б) требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению;

в) требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации;

г) требование о реорганизации кредитной организации, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации;

д) изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;

е) ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до 6 месяцев;

ж) запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;

з) запрет на открытие филиалов на срок до одного года;

и) запрет на открытие внутренних структурных подразделений на срок до одного года;

к) требование о замене руководителей кредитной организации;

л) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

м) отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Ответ — [4, п. 1.15].

92

На какой срок надзорный орган может ограничить проведение кредитной организацией отдельных операций?

а) по собственному усмотрению, но не более чем на 12 месяцев;

б) от 3 до 9 месяцев;

в) от 6 до 12 месяцев;

г) до 6 месяцев;

д) до полного устранения недостатков, послуживших основанием применения данной принудительной меры воздействия.

Ответ — [4, п. 1.19.1].

93

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» содержатся основания для:

а) обязательного отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций;

б) возможного отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций.

Ответ — [1, ст. 20].

94

Какое из приведенных ниже оснований для отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций относится к категории оснований для обязательного отзыва?

а) установление недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

б) задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

в) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (кроме кредитных организаций в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций);

г) установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;

д) задержка более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;

е) осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией.

Ответ — [1, ст. 20].

95

В каком из указанных случаев взыскание штрафа с кредитной организации не производится?

а) если на момент возникновения нарушения в отношении кредитной организации применяются и другие принудительные меры воздействия;

б) при наличии у кредитной организации на момент возникновения нарушения отрицательного капитала (кроме штрафов за нарушение порядка обязательного резервирования, установленного Банком России);

в) по ходатайству совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

г) если с момента государственной регистрации кредитной организации прошло менее 12 месяцев.

Ответ — [4, п. 1.17.8].

96

При невыполнении кредитной организацией нескольких обязательных нормативов:

а) не допускается взыскание штрафа за невыполнение каждого обязательного норматива в отдельности, он взыскивается за невыполнение на отчетную дату обязательных нормативов в целом, независимо от количества невыполненных нормативов;

б) взыскание штрафа производится за невыполнение каждого обязательного норматива в отдельности;

в) допускается взыскание штрафа за невыполнение каждого обязательного норматива в отдельности.

Ответ — [4, п. 1.17.9.2].

97

Проверки кредитных организаций (их филиалов), проводимые Банком России:

а) не выполняют задач аудиторских проверок;

б) не выполняют задач документальных ревизий, осуществляемых для сбора доказательств по уголовным и другим делам;

в) выполняют задачи аудиторских проверок;

г) выполняют задачи документальных ревизий, осуществляемых для сбора доказательств по уголовным и другим делам.

Ответ — [5, гл. 1, п. 1.3].

98

Банк России может проводить проверки:

а) в кредитных организациях, действующих на территории Российской Федерации (как в головных офисах, так и в обособленных и внутренних структурных подразделениях этих организаций);

б) в филиалах и представительствах уполномоченных банков, находящихся за пределами Российской Федерации (при наличии соглашения между Банком России и органом банковского надзора иностранного государства о сотрудничестве в области надзора за деятельностью кредитных организаций);

в) в дочерних кредитных организациях уполномоченных банков, находящихся за пределами Российской Федерации (при наличии соглашения между Банком России и органом банковского надзора иностранного государства о сотрудничестве в области надзора за деятельностью кредитных организаций).

Ответ — [5, гл. 1, п. 1.2].

99

К лицам, обладающим правом поручать проведение проверок, в том числе подписывать поручения на проведение проверок, относятся:

а) руководитель кредитной организации;

б) Председатель Банка России, его первый заместитель, его заместитель, курирующий подразделения, осуществляющие функции банковского надзора, руководитель Главной инспекции кредитных организаций, генеральный инспектор Главной инспекции кредитных организаций, его заместитель;

в) руководитель территориального учреждения Банка России, его заместители, руководитель отделения территориального учреждения Банка России, руководитель операционного управления территориального учреждения Банка России, руководитель расчетно-кассового центра территориального учреждения Банка России;

г) руководитель полевого учреждения Банка России;

д) начальник Российского объединения инкассации.

Ответ — [5, гл. 1, п. 1.6].

100

Проверяемый период деятельности кредитной организации (ее филиала) не может превышать:

а) 18 месяцев, предшествующих году проведения проверки;

б) 3 календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующих году проведения проверки;

в) 5 календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующих году проведения проверки.

Ответ — [5, гл. 1, п. 1.8].

101

С какой периодичностью проводятся проверки кредитных организаций?

а) не реже одного раза в 24 месяца;

б) не реже одного раза в 3 года;

в) 2 раза в год;

г) в случае выявления в ходе проверки кредитной организации нарушения нормативов обязательных резервов, повлекшего применение штрафа, следующая проверка по вопросу выполнения кредитной организацией нормативов обязательных резервов проводится не позднее 12 месяцев с даты завершения предыдущей проверки по указанному вопросу.

Ответ — [5, гл. 1, п. 1.4; гл. 10, п. 10.1.3].

102

Проверки кредитных организаций (их филиалов) могут осуществляться:

а) только внезапно;

б) только с предварительным уведомлением кредитной организации (ее филиала);

в) внезапно или с предварительным уведомлением кредитной организации (ее филиала).

Ответ — [5, гл. 4, п. 4.2].

103

Решение об отсрочке начала проверки (ввиду невозможности ее начать) или о приостановлении проверки кредитной организации (ее филиала) может быть принято в случаях:

а) угрозы жизни и здоровью руководителя и членов рабочей группы;

б) противодействия кредитной организации (ее филиала) проведению проверки, в том числе отсутствия кредитной организации (ее филиала) по ее местонахождению (за исключением случаев, связанных с изменением кредитной организацией (ее филиалом) своего местонахождения в установленном порядке);

в) назначения проверки в это же время в другой кредитной организации (ее филиале);

г) вручения руководителем кредитной организации (ее филиала) руководителю рабочей группы ходатайства о приостановлении проверки.

Ответ — [5, гл. 1, п. 1.10].

104

Руководитель кредитной организации (ее филиала) со дня получения акта проверки должен ознакомиться с ним не позднее:

а) 5 рабочих дней;

б) 10 рабочих дней — в случае комплексной проверки и 3 рабочих дней — в случае тематической проверки;

в) 3 рабочих дней;

г) 2 рабочих дней.

Ответ — [5, гл. 9, п. 9.2].

105

Укажите срок проведения комплексных проверок кредитных организаций:

а) 60 календарных дней;

б) до 60 рабочих дней;

в) 30 рабочих дней;

Ответ — [6, гл. 1, п. 1.6].

106

Что понимается под региональной проверкой кредитной организации?

а) проверка структурных подразделений кредитной организации, надзор за деятельностью которых осуществляется одним и тем же территориальным учреждением Банка России;

б) проверка структурных подразделений кредитной организации, надзор за деятельностью которых осуществляются разными территориальными учреждениями Банка России;

в) проверка структурных подразделений кредитной организации, надзор за деятельностью которых осуществляют территориальные учреждения Банка России, координируемые одной и той же межрегиональной инспекцией.

Ответ — [6, гл. 1, п. 1.5].

107

Назовите виды проверок кредитных организаций, проводимых Банком России:

а) аудиторские;

б) тематические;

в) надзорные;

г) комплексные;

Ответ — [6, гл. 1, п. 1.4].

108

Назовите типы проверок кредитных организаций (их филиалов) в зависимости от поднадзорности территориальным учреждениям Банка России структурных подразделений кредитной организации, проверяемых в течение одной проверки:

а) региональные;

б) межрегиональные;

в) комплексные;

г) тематические.

Ответ — [6, гл. 1, п. 1.5].

109

Что понимается под комплексной проверкой кредитной организации?

а) проверка, проводимая по всем основным направлениям деятельности кредитной организации, за определенный период ее деятельности;

б) проверка, проводимая рабочей группой Банка России совместно с аудиторской организацией;

в) проверка, проводимая одновременно в головном офисе кредитной организации и во всех ее обособленных и внутренних структурных подразделениях.

Ответ — [6, гл. 1, п. 1.4].

110

Укажите срок проведения тематической проверки кредитной организации (ее филиала):

а) 30 рабочих дней — срок тематических проверок регионального типа и 60 рабочих дней — срок тематических проверок межрегионального типа;

б) 30 календарных дней;

в) до 35 рабочих дней.

Ответ — [6, гл. 1, п. 1.6].

111

Внутренний контроль в кредитной организации должны осуществлять в соответствии с полномочиями, определенными учредительными и внутренними документами кредитной организации:

а) органы управления кредитной организации;

б) ревизионная комиссия (ревизор);

в) главный бухгалтер (его заместители) кредитной организации;

г) руководитель (его заместители) и главный бухгалтер (его заместители) филиала кредитной организации;

д) подразделения и служащие, осуществляющие внутренний контроль, включая: службу внутреннего контроля, ответственного сотрудника (структурное подразделение) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, иные структурные подразделения и (или) ответственных сотрудников кредитной организации (контролера профессионального участника рынка ценных бумаг, ответственного сотрудника по правовым вопросам).

Ответ — [7, гл. 2, п. 2.2].

112

Положение о службе внутреннего контроля (далее — СВК) кредитной организации, должно определять:

а) цели, сферу деятельности, принципы (стандарты) и методы деятельности СВК;

б) статус СВК в организационной структуре кредитной организации, ее задачи, полномочия, права и обязанности, а также взаимоотношения с другими подразделениями кредитной организации, в том числе осуществляющими контрольные функции;

в) подчиненность и подотчетность руководителя СВК;

г) обязанность руководителя СВК информировать о выявляемых при проведении проверок нарушениях (недостатках) по вопросам, определяемым кредитной организацией, совет директоров (наблюдательный совет), единоличный и коллегиальный исполнительный орган и руководителя структурного подразделения кредитной организации, в котором проводилась проверка;

д) обязанность руководителя и служащих СВК информировать органы управления кредитной организации о случаях, препятствующих осуществлению СВК своих функций;

е) обязанность руководителя СВК и служащих СВК информировать территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации о случаях, препятствующих осуществлению СВК своих функций;

ж) порядок участия СВК в разработке внутренних документов кредитной организации;

з) ответственность руководителя СВК в случаях неинформирования или несвоевременного информирования по вопросам, определяемым кредитной организацией, совета директоров (наблюдательного совета), единоличного и коллегиального исполнительного органа.

Ответ — [7, гл. 4, п. 4.2].

113

Каковы функции службы внутреннего контроля в кредитной организации?

а) проверка и оценка эффективности системы внутреннего контроля;

б) проверка полноты применения и эффективности методологии оценки банковских рисков и процедур управления банковскими рисками;

в) проверка надежности функционирования системы внутреннего контроля за использованием автоматизированных информационных систем;

г) поверка достоверности, полноты, объективности и своевременности бухгалтерского учета и отчетности и их тестирование, а также надежности и своевременности сбора и представления информации и отчетности;

д) проверка достоверности, полноты, объективности и своевременности представления иных сведений в соответствии с нормативными правовыми актами в органы государственной власти и Банк России;

е) проверка применяемых способов (методов) обеспечения сохранности имущества кредитной организации;

ж) оценка экономической целесообразности и эффективности совершаемых кредитной организацией операций;

з) проверка соответствия внутренних документов кредитной организации нормативным правовым актам, стандартам саморегулируемых организаций (для профессиональных участников рынка ценных бумаг);

и) проверка процессов и процедур внутреннего контроля;

к) проверка систем, созданных в целях соблюдения правовых требований, профессиональных кодексов поведения;

л) оценка работы руководителя кредитной организации (ее фиала);

м) оценка работы службы управления персоналом кредитной организации.

Ответ — [7, гл. 4, п. 4.4].

114

Внутренний контроль в кредитной организации осуществляется в целях обеспечения:

а) эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками;

б) достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности, а также информационной безопасности кредитной организации в информационной сфере;

в) прибыльности кредитной организации;

г) соблюдения нормативных правовых актов, стандартов саморегулируемых организаций (для профессиональных участников рынка ценных бумаг), учредительных и внутренних документов кредитной организации;

д) исключения вовлечения кредитной организации и участия ее служащих в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также своевременного представления в соответствии с законодательством Российской Федерации сведений в органы государственной власти и Банк России.

Ответ — [7, гл. 1, п. 1.2].

115

Положение о службе внутреннего контроля кредитной организации утверждается:

а) советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации), если в уставе кредитной организации не предусмотрено иное;

б) территориальным учреждением Банка России по надзору за деятельностью кредитной организации;

в) департаментом банковского надзора Банка России.

Ответ — [7, гл. 4, п. 4.3].

116

Система внутреннего контроля кредитной организации должна включать следующие направления:

а) контроль со стороны органов управления за организацией деятельности кредитной организации;

б) контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков;

в) контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок;

г) контроль за управлением информационными потоками (получением и передачей информации) и обеспечением информационной безопасности;

д) мониторинг системы внутреннего контроля.

Ответ — [7, гл. 3, п. 3.1].

117

Каковы требования, предъявляемые к куратору кредитной организации?

а) должен занимать должность не ниже главного специалиста в структурном подразделении территориального учреждения Банка России, осуществляющем функции банковского надзора;

б) должен иметь высшее экономическое или высшее юридическое образование при опыте работы в Банке России в области банковского надзора не менее 3 лет либо иное высшее образование при опыте работы в Банке России в области банковского надзора не менее 5 лет;

в) должен иметь высшее экономическое образование при опыте работы в Банке России не менее 5 лет;

г) не должен иметь в течение 2 календарных лет, предшествующих его назначению, трудовых отношений с предполагаемой к закреплению за ним кредитной организацией и не являться в течение указанного срока членом ее совета директоров (наблюдательного совета);

д) не должен являться собственником акций (долей) предполагаемой к закреплению за ним кредитной организации, а также лицом, оказывающим косвенно существенное влияние на решения, принимаемые органами управления предполагаемой к закреплению за ним кредитной организации;

е) не должен иметь договорных отношений с предполагаемой к закреплению за ним кредитной организацией, за исключением договора банковского счета, предусматривающего осуществление расчетов, совершаемых с использованием пластиковых карт;

ж) не должен иметь договорных отношений с предполагаемой к закреплению за ним кредитной организацией, за исключением кредитного договора;

з) не должен иметь родственных отношений с акционерами (участниками) предполагаемой к закреплению за ним кредитной организации, на долю которых приходится более 1% акций (долей);

и) не должен иметь родственных отношений с членами совета директоров (наблюдательного совета), единоличным исполнительным органом, его заместителем, членом коллегиального исполнительного органа, главным бухгалтером или заместителем главного бухгалтера, с руководителями подразделений данной организации, если указанные лица могут оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления предполагаемой к закреплению за куратором кредитной организации;

к) должен пройти обучение по программе, организуемой для кураторов.

Ответ — [8, гл. 1, п. 1.3].

118

Куратор может курировать:

а) одну или несколько кредитных организаций;

б) только одну кредитную организацию;

в) случае если за куратором закрепляется кредитная организация, являющаяся головной кредитной организацией банковской группы, то рекомендуется закреплять за ним и другие кредитные организации данной группы, надзор за которыми осуществляет данное территориальное учреждение Банка России;

г) в случае если за куратором закрепляется кредитная организация, являющаяся головной кредитной организацией банковской группы, то запрещается закреплять за ним другие кредитные организации данной группы, надзор за которыми осуществляет данное территориальное учреждение Банка России.

Ответ — [8, гл. 1, п. 1.6].