97. Понятие банковского маркетинга и его инструментарий

БМ – особая отрасль маркетинга, направл-я на поиск и использ-е банками наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальной потребительской клиентуры. ЦЕль БМ заключается в обеспечение условий, способствующих привлечению новых клиентов, расширению сферы банковских услуг, заинтересовывающих клиентов во вложение своих средств в этот банк.

Наиболее крупными элементами (подсистемами) системы банковского маркетинга являются: 1) исследование рынка; 2) разработка и реализация на этой основе рыночной (конкурентной) стратегии. Каждый из этих элементов реализуется в совокупности маркетинговых инструментов.

Основными инструментами маркетингового исследования являются: 1) анализ рынка; 2) наблюдение за рынком; 3) прогнозирование рынка.

1) Анализ рынка представляет собой выяснение рыночной ситуации и возможностей сбыта на текущий момент. Его основные задачи - определить конкурентную позицию банка на рынке и произвести сегментацию рынка.

 2)Наблюдение за рынком представляет собой систематическое отслеживание рыночной ситуации.

3) прогнозирование, т.е. предсказание предположительного изменения рыночной ситуации в будущем. Его задачи - оценить готовность потребителей приобретать услуги именно данного банка, а не его конкурентов;

. На основе этих данных и прогнозов банк может осуществить выбор той или иной стратегии

98. Понятие и состав доходов коммерческих банков

Банковские доходы можно подразделить на стабильные и нестабильные. К стабильным источникам доходов относятся доходы, полученные от оказания различных услуг клиентам банка. К нестабильным -- доходы от преобладающей части его операций с ценными бумагами на финансовых рынках, а также доходы от побочной деятельности банка и случайные доходы. Совокупность доходов коммерческого банка по форме получения подразделяется на три группы:- процентные доходы;

- комиссионные вознаграждения; - прочие виды доходов (штрафы, пени, неустойки, доходы от операций банков по реализации ценных бумаг, дисконтный доход и др.).

Сумма всех доходов банка в данном отчетном периоде называется валовым доходом.

В составе валового дохода выделяются следующие группы:

1) операционные доходы: - процентные доходы; - комиссионные доходы; - доходы от операций на финансовых рынках; - прочие операционные доходы;

2) доходы от побочной деятельности банка(от сдачи в аренду банковских помещений, машин, оборудования, продуктов программного обеспечения);

3) прочие доходы:

- доходы по операциям прошлых лет,;

- штрафы, пени, неустойки, взысканные с клиентов;

- оприходование излишков кассы;

- восстановление сумм резервов;

- доходы в виде возврата сумм из бюджета за переплату налогов на прибыль;

99. Понятие и состав расходов коммерческих банков

Расходы коммерческих банков представляют собой использование денежных средств, необходимых для осуществления всех видов банковской деятельности. Расходы банков подразделяются по форме образования, характеру, периоду, к которому они относятся, способу учета. Расходы коммерческого банка можно сгруппировать следующим образом:

1. Операционные расходы(расходы, производимые непосредственно для выполнения банковских операций. Главное их отличие от других видов расходов состоит в том, что их объем зависит от объема и структуры совершаемых банком операций.)

К ним относятся: - Процентные расходы.

- Комиссионные расходы (оплате услуг: банков-корреспондентов, центрального банка, бирж, юридических фирм)

- Расходы по операциям на финансовых рынках.

- Прочие операционные расходы (Это почтовые и телеграфные расходы по платежам клиентов, налоги, относимые на затраты банка, и др.).

2. Расходы по обеспечению деятельности банка.(расходы на содержание зданий, персонала,средства связи, рекламу)

3. Прочие расходы( расходы по списанию недостач и хищений, дебиторской задолженности; уплаченные штрафы, пени, неустойки)