92. Ипотечные операции коммерческих банков

Ипотечный кредит - это денежные средства, предоставляемые банком клиенту взаймы под залог недвижимости. За пользование предоставленным кредитом клиент должен заплатить банку проценты, а также ежемесячно производить возврат заемных средств в сроки, установленные кредитным договором. Ипотечный кредит обычно выдается на длительный срок.В соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 23.07.1998 ипотечный кредит предоставляется банками на территории Российской Федерации юридическим и физическим лицам на строительство (реконструкцию) жилья, обустройство земельных участков, а также на приобретение жилья при условии залога недвижимого имущества. Процентные ставки по ипотечным ссудам, как правило, дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщиков. При неуплате задолженности в срок заемщик теряет недвижимость, которая является обеспечением кредита. В современной мировой практике наиболее широкое распространение получили следующие виды ипотечных займов:

- традиционные ипотечные займы с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения в течение 30 лет;

- ипотечные займы быстрого погашения в течение 15 лет;

- ипотечные займы с возрастающей суммой выплат в счет погашения;

- ипотечные займы с увеличением собственного капитала;

- ипотечные займы с изменяемой процентной ставкой, с «шаровой выплатой», двухступенчатые.

93 Консалтинговые операции коммерческих банков

Консалтинг- деятельность по консультированию производителей, продавцов, покупателей по широкому кругу вопросов экономики, финансов, внешнеэкономических связей; создания и регистрации фирм, исследования и прогнозирования рынка товаров и услуг, подбора персонала.

Основными направлениями консультационной деятельности банков являются:

1. оказание информационных посреднических услуг, ( подбор учредителей, участников обменных операций, продавцов и покупателей, подбор кадров и т.п..)

2. оказание информационно-аналитических и маркетинговых услуг ( анализ хозяйственной деятельности в целом и отдельных ее сто­рон. осуществление научно-технической и экономической экспертизы проектов );

3. оказание патентных услуг,

4. оказание услуг но ведению бухгалтерского учета, кассового и финансо­вого хозяйства предприятий и крупных организационных структур (концернов, объединений и др.).

5. оказание услуг по кассовому обслуживанию клиентов (предварительная подготовка и доставка клиентам наличных денег для выплаты заработной платы и других платежей);

6. подготовка кадров для других коммерческих банков, создание банков­ских школ, центров подготовки и переподготовки кадров и т.н.; и другие

Спектр оказываемых услуг постоянно расширяется, поскольку появляют­ся новые, ранее не предоставлявшиеся услуги.

94. Электронные услуги коммерческих банков

Механизм электронных расчетов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронные системы расчетов населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания клиентов на дому и на рабочем месте.

самыми распространенными выступают пластиковые карточки. Каждый банк, решивший предоставлять своим клиентам услуги по обслуживанию пластиковых карточек, может как создать свою платежную систему, так и начать сотрудничать с уже существующими платежными системами. например крупными эмитентами являются VISA, Master Card, American Express.

есть система "Клиент-Банк". Используя "Клиент-Банк", можно не только оплатить свои счета, но и узнать сальдо, движение по счету, перечень поступлений за день.

Система «Клиент банк» позволяет - передавать в банк платежные поручения; - получать выписки со счетов клиентов; - получать электронные копии платежных документов по зачислению средств на счета клиентов; - обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями; - получать справочную информацию (перечень выполняемых банковских операций, курсы валют;

Обслуживание клиентов банка на дому носит название-"Интернет-банкинг". Как правило, с помощью систем интернет-банкинга можно открывать и закрывать депозиты, покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать коммунальные услуги, платить за доступ в Интернет, оплачивать счета операторов ,оплачивать покупки, учебу, и т.д.