73.Функции собственного капитала коммерческого банка

1.Защитная функция. Это основная функция! Защитная функция собственного капитала означает возможность выплаты компенсации вкладчикам в случае ликвидации банка. Собственный капитал позволяет сохранять платежеспособность банка путем создания резерва активов, позволяющих банку функционировать, несмотря на угрозу появления убытков.

наличие собственного капитала является первым условием надежности банка.

2.Оперативная функция. Для начала успешной работы банку необходим стартовый капитал, который используется на приобретение земли, зданий, оборудования, а также создание финансовых резервов на случай непредвиденных убытков. На эти цели используется также собственный капитал.

3.Регулирующая функция. Помимо обеспечения финансовой основы для операций и защиты интересов вкладчиков, собственные средства банков выполняют также регулирующую функцию, которая связана с особой заинтересованностью общества в успешном функционировании банков, а также с законами и правилами, позволяющими государственным органам контролировать проводимые операции.

Структура банковских ресурсов отдельных коммерческих банков зависит и от степени их специализации или, наоборот, универсализации, особенностей их деятельности, состояния рынка ссудных ресурсов и др.

74.Состав и структура привлеченных средств коммерческих банков

Привлеченные средства занимают преобладающее место в структуре банковских ресурсов. В мировой банковской практике все привлеченные сред­ства по способу их аккумуляции подразделяют на

1. депозиты

2. прочие привле­ченные средства. (недепозитные)

1)Основную часть привлеченных средств коммерческих банков составляют депозиты, которые можно разделить на:

-Депозиты до востребования,

-срочные депозиты,

-депозиты физ.лиц,

-Ценные бумаги

Депозиты можно также классифицировать по срокам, категориям вклад­чиков, условиям внесения и изъятия средств, уплачиваемым процентам, возмож­ности получения льгот но активным операциям банка и пр.

В наст.время основные источники средств коммерческого банка — это депозиты организаций и межбанковские депозиты.

2) Прочие привлеченные средства (займы)— это ресурсы, которые банк получает в виде займов или путем продажи на денежном рынке собственных долговых обя­зательств. Прочие привлеченные средства отличаются от депозитов тем, что приобретаются на рынке на конкурсной основе. Обычно эго значительные сум­мы, в силу чего соответствующие операции считаются оптовыми.

В настоящее время, банки РФ для привлечения дополнительных средств выпускают облигации, векселя, сертификаты. Другим источником банковских ресурсов являются средства, которые банк привлекает с целью обеспечения своей ликвидности (межбанковские кредиты, в т.ч. кредиты ЦБ РФ).

75.Состав и структура заемных средств коммерческих банков

Заемные средства - это ресурсы, которые банк получает в виде займов, или путем продажи на денежном рынке собственных долговых обязательств. Они приобретаются на рынке на конкурсной основе. Инициатива их привлечения принадлежит самому банку. Пользуются ими преимущественно крупные банки.

К формам привлечения средств относятся:

-    получение займов на межбанковском рынке;

-    соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом;

-    евровалютные займы;

-    ломбардный кредит, получение ссуд у Центрального банка;

-    продажа банком долговых обязательств.

Многие банки, имеющие на резервном счете избыточные средства предоставляют их в ссуду (часто на один день).

Соглашение о покупке ценных бумаг с обратным выкупом представляет собой краткосрочные займы под обеспечение ценными бумагами, где право распоряжаться обеспечением переходит к кредитору. Непременным условием операции служит обязательство заемщика выкупать ценные бумаги на строго установленную дату и по заранее определенной цене .

Евровалютные займы – возникают на основе вкладов, выраженных в иностранной валюте и хранящихся в коммерческих банках данной страны. Ведущей евровалютой в структуре международного рынка ссудных капиталов являются доллары и евро.

Ломбардный кредит, получение ссуд у Центрального банка - это краткосрочный кредит под залог депонированных в Центральном банке ценных бумаг