58.Денежно-кредитное регулирование как функция Центрального банка рф

Регулирование денежного кредитного обращения в РФ возложено на Банк России. В соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 12 апреля 1995 г. основными инструментами и методами являются:

- процентные ставки по операциям Банка России (Это ставки рефинансирования, ставки по депозитным операциям, ломбардные ставки, ставки "репо" и др.); - нормативы обязательных резервов (Размер обязательных резервов устанавливается Советом директоров Банка России в процентах к обязательствам кредитных организаций); - операции на открытом рынке (это купля-продажа Банком России государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением затем обратной сделки); - рефинансирование банков (это кредитование Банком России коммерческих банков, в том числе и переучет векселей. ); - депозитные операции (Это операции по привлечению в депозиты (вклады) средств банков); - валютное регулирование ( осуществлялось с помощью валютной интервенции, под которой понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля, суммарной спрос и предложение валюты); - установление ориентиров роста денежной массы(Банк России устанавливал минимальные и максимальные границы прироста денежной массы на контрольный срок (таргетирование)); - прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.)

59.Коммерческие банки как основное звено банковской системы: понятие, цели, задачи, функции

Коммерческий банк – это юридическое лицо, которое на основании лицензии Центробанка имеет исключительное право осуществлять банковские операции.

Коммерческие банки — это банки, обслуживающие органи­зации, а также население — своих клиентов. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки представляют собой самостоятельные субъекты эко­номики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер.

Цели:1.В качестве коммерческого предприятия: увеличение объема операций, увеличение собственного капитала, увеличение нормы прибыли, обеспечение ликвидности банка, уменьшение риска.2.в качестве социального института: обеспечание сохранности вкладов,выплата и взимание приемлимых процентов, выполнение обязательств перед государством, соблюдение норм законадательств и др. правил, социальное развитие коллектива банка, обеспечение эффективного расчетно-кассового обслуживания.

Задача: Основными функциями коммерческих банков являются:

- мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; (банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов)

- кредитование предприятий, государства и населения (Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам);

- выпуск кредитных денег (облигации, векселя, чеки);

- осуществление расчетов и платежей в хозяйстве (в качестве посредников в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанные с проведением рас­четов и платежей);

-консультирование, предоставление экономической и финансовой ин­формации.