ВЕСНА 2009-06-01

КУРС «СТРАХОВАНИЕ»

Вариант 1

1. Каковы специфические особенности древнего страхования : Отрытый вопрос

1. Взаимность страхования (страховщики и страхователи - одни и те же лица).

2. Объединение на профессиональной, бытовой и религиозной основе

3. Сбор необходимого для обеспечения потребности фонда начинался после наступления несчастного случая путем последующей раскладки.

2.Древнее страхование преследовало цель:

1. Получения прибыли

2.Обеспечения потребности.

3. В истории развития страхования как промысла можно выделить следующие этапы Отрытый вопрос

1. ХIY - ХYII вв.;

2. XYIII - XIX вв.;

3. XIX - XXI вв.,

которые отличаются друг от друга по следующим признакам:

а) по организационно-правовым формам;

б) по объему и видам страховых и перестраховочных операций;

в) по уровню государственного вмешательства ;

г) по степени интернационализации страхования.

4. XYIII - XIX вв. - период развития инфраструктуры страхового рынка, означающей

1.отсутствие твердых принципов классификации рисков,

2.упорядочение страховых премий

3.отсутствие государственного регулирования страхования.

4. замедление развития страховой науки и образования

5. Перечислить основные принципы развития страхования в России 1917— 1991 гг. Открытый вопрос

1. монополия государства на все виды страхования;

2. сосредоточение всех операций, проводимых внутри страны, в единой системе государственного страхования;

3. демократический централизм в организации и проведении страхования;

4. оперативно-хозяйственная самостоятельность при взаимосвязи с финансово-кредитной системой страны;

5. хозрасчетные основы осуществления страховых операций;

6. разделение (в организационном отношении) внутреннего и внешнего(иностранного) страхования.

6. страхование в контексте развития мирового страхового рынка и распространения информационных технологий:

1. стимулирует стандартизацию и унификацию страховых продуктов;

2. повышает стоимость страховых услуг

3. гармонизирует мировое и национальные законодательства

4. приводит к появлению новых рисков, новых услуг, распространяемых новым потребителям через новые каналы распространения;

5. снижает конкуренцию между страховыми компаниями;

7. Программы управления рисками на уровне отдельной организации могут реализовывать различные альтернативные методы управления рисками:

• метод предотвращения убытков (loss prevention),сутью которого выступает - предотвращение возможного убытка за счет снижения вероятности его наступления.

• метод уменьшения размера убытков (loss reduction), использование которого оправдано в случаях небольшого размера потенциальных убытков и небольшой вероятности появления убытков.

8. К Недостаткам кэптива относится: заполнить

1. связывание капитала в резервных фондах,

2. поиск и наем квалифицированных специалистов по страхованию (на этапе организации и первоначального функционирования)

3. риск новой деятельности.

9. К основополагающим принципам страхования относятся:

1. принцип учета психологического фактора. Большинство людей отдает предпочтение неизвестной и большой, чем известной, но малой потере.

2. принцип объединения экономического риска – на уровне страховщика одинаковые риски объединяются.

3. принцип солидарности или принцип раскладки ущерба

4. принцип финансовой эквивалентности. Рассмотрение двух финансовых потоков между участниками страховых отношений.

• от страхователя к страховщику – в виде страховых выплат

• от страховщика к страхователю – страховые премии всем участникам страхования

10. Для страхового риска характерно:

1. он должен быть невозможным

2. он должен носить неслучайный характер

3. он должен быть статистически измеримым

4. он должен быть зависимым от воли страхователя

5. он должен быть прогнозируемым по времени и пространству

6. он не должен иметь размеров катастрофы – т.е. не должен приносить массового ущерба.

11. Юридически принцип обладания страховым интересом реализуется в следующих правилах:

1. Договор страхования признается недействительным, если страхователь обладает страховым интересом

2. При отпадении страхового интереса договор страхования прекращается

3. Страховым интересом определяется предел страхового возмещения.

12. Решить пример:

Франшиза – 20% от страховой суммы.

1. Страховая сумма – 300 у.е.; БФ – 60 у.е.

• ущерб = 120 у.е. Тогда 60у.е. платит страхователь, 60 у.е. – страховщик

13. В договоре страхования жизни

1. страховая сумма не может превышать действительной стоимости жизни застрахованного на момент заключения договора.

2. страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком.

14. Переход к страховщику прав страхователя – по договору имущественного страхования

1. к страховщику в пределах выплаченного страхового возмещения может перейти право собственности на застрахованное имущество (часть застрахованного имущества)

2. к страховщику в пределах выплаченного страхового возмещения может перейти право требования на возмещение причиненного убытка к лицу, ответственному за причиненный ущерб являющемуся страхователем

15. По признаку формы собственности страховщика страхование делится на:

1. государственное реализуемое от лица государства за счет средств бюджета

2. частное - коммерческое реализуемое обществом взаимного страхования

16. Классификация личного страхования РФ

По виду личного страхования

1. страхование жизни

2. страхование от несчастного случая и болезни

3. долгосрочное медицинское страхование

4. краткосрочное - менее 1 года

5. долгосрочное - от 1 до 5 лет

17. При личном страховании страховые выплаты производятся в случаях

1. полной или частичной утраты трудоспособности (инвалидность)

2. смерти или гибели застрахованного

3. пролонгировании договора

4. окончания срока договора

18. Медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающая обязанность страховщика по страховым выплатам в случае

1) обращения в медицинское учреждение за мед. услугами, не включенными в программу медицинского страхования

2) обращения в медицинское учреждение за мед. услугами, включенными в программу добровольного и обязательного медицинского страхования

19.Включено ли в классификацию имущественного страхования в ЕС сельскохозяйственное страхование (урожая, культур, насаждений, животных)

1. Да

2. Нет

20. Каковы отличия классификации страхования жизни в РФ и ЕС? Открытый вопрос

1) в РФ в личное страхование включено страхование от несчастных случаев и болезней

2)в РФ нет паевого страхования, накопительного страхования и тонтин

3) в ЕС не включено страхование от несчастных случаев и болезней и страхования медицинских расходов

21. Основными финансовыми источниками страховщика, которые используются для выполнения обязательств по страховым выплатам, являются

1. страховые резервы

2. собственные свободные средства

3. то и другое

4. ни то, ни другое

22. Инвестиционные рисков страховщика:

1. риск недостаточности тарифов

2. риск отклонения

3. риск обесценения активов;

4. риск несоответствия активов обязательствам;

5. риск перестрахования

6. риск слишком большого ущерба

7. риск нормы доходности;

8. риск участия

9. риск законодательных изменений;

10. риск концепции управления;

23. Структура брутто-премии открытый вопрос

БП

НП

Нагрузка

Затраты на ф-е РПМ

Затраты на ведение дела

прибыль

24. в структуре пассива упрощенной схемы баланса СК присутствуют следующие статьи

1) Нематериальные активы

2) Капитал и резервы, в т.ч. Прибыль и убытки

3) Инвестиции, в том числе Ссуды по страхованию жизни

4) Депо премий по рискам, принятым в перестрахование

5) дебиторская задолженность

6) Доля Перестраховщиков в страховых резервах

7) Страховые резервы

25. Основными источниками формирования собственного капитала страховщика являются:

1. взносы учредителей,

2. кредиторская задолженность по операциям страхования, сострахования и перестрахования;

3. кредиторская задолженность по операциям, непосредственно не связанным со страховой деятельностью.

26. Доходы страховой организации формируются за счет:

1. доходов от страховых операций,

2. доходов от инвестиционной деятельности,

3. прочих доходов.

27. Доходы от инвестиционной деятельности должны обеспечивать страховщику получение дохода, к числу основных направлений использования которого относятся: Дополнить

1. выполнение обязательств по предоставлению инвестиционного дохода выгодоприобретателям по долгосрочным договорам страхования жизни, в том числе для выплаты бонусов по полисам с участием в прибыли;

2. покрытие недостающих страховых резервов для возмещения убытков;

3.использование части инвестиционного дохода по собственному усмотрению страховщика, например, на развитие.

28. расходы страховщика могут быть классифицированы по разным признакам:

1. отношение к основной деятельности, т.е. (расходы, обусловленные, например, подготовкой и заключением договора, ведением договора; административно-хозяйственной деятельностью и т.п.);

2. целевое назначение отношение к страховым операциям (расходы связанные с осуществлением страховых операций и непосредственно не связанные с ней);

3. время осуществления (расходы, осуществляемые до заключения договора страхования; имеющие место в процессе ведения договора, в том числе при его заключении; возникающие при наступлении страхового случая или либо при окончании договора, либо по истечении срока страхования). По этому расходы могут делиться также на единовременные и текущие.

29. В страховой деятельности различают два вида прибыли:

1. фактическую, которая заложена в структуру брутто-премии

2. нормативную,. полученную по результатам работы организации,

30. Накопленная по договору страхования жизни сумма зависит,

1) от размера самого рискового взноса, который, в свою очередь, связан со страховой суммой, выплачиваемой по риску дожития,

2) от нормы дохода, т.е. темпа капитализации, и,

3) от срока и условий действия договора страхования.

31. Составьте схему структуры страховых резервов Открытый вопрос

32. Если об убытке заявлено в порядке, предусмотренном законом (обязательное страхование) или договором (добровольное страхование),

1. формируется резерв заявленных, но неурегулированных убытков (РЗУ).

2. формируется резерв произошедших, но незаявленных убытков (РПНУ).

33. Финансовая устойчивость страховой организации

1. -есть ее способность выполнить свои обязательства в любой момент времени.

2. – есть ее способность выполнить свои обязательства всем имеющимся у нее имуществом.

34. Маржа платежеспособности –

1. есть разность между стоимостью активов организации и ее страховыми обязательствами

2. есть разность между стоимостью активов организации и ее страховыми выплатами

3. соответствует чистым активам СК

35. Для страхования жизни нормативный размер маржи платежеспособности НСж рассчитывается по формуле: привести и разъяснить

НСЖ = 0,05 ´ РСЖ ´ k,

где

РСЖ - резерв по страхованию жизни на последнюю отчетную дату,

k - поправочный коэффициент

36. Определение фактического размера маржи платежеспособности ПЛФ- чистых активов.

По российскому законодательству фактический размер маржи платежеспособности рассчитывается по формуле привести и разъяснить

ПЛФ = УК + ДК + РК + НП - (НУ + ЗА + АК + НА + ДЗП),

УК - уставный капитал;

ДК - добавочный капитал;

РК - резервный капитал;

НП - нераспределенная прибыль отч.года и пр. лет;

НУ - непокрытые убытки отчетного года и пр. лет,

ЗА - задолженность акционеров (участников) по взносам в УК;

АК - собственные акций, выкупленные у акционеров;

НА - нематериальные активы;

ДЗП – просроченная дебиторская задолженность.

37.Проверка соблюдения Правил размещения страховых резервов сводится к: проверке

1. соблюдения основных принципов инвестиционной деятельности

2. соответствия реально выбранных в покрытие страховых резервов активов тем, которые разрешены Правилами

3. соответствия реальной структуры активов принятым в покрытие страховых резервов той, которая определена Правилами

4. Все верно

5. Все неверно

38. Массовые риски возникают

1. в сфере общественного производства и являются рисками предприятий

2. в частной сфере - объекты страхования интересы частных лиц

39 Дать схему Классификации договоров перестрахования

• 

40. Бордеро

1. - перечень подпадающих под перестрахование рисков, который по условиям договора перестрахования перестрахователь должен регулярно высылать перестраховщику

2. комиссия с прибыли, которую перестраховщик может иметь по результатам прохождения договора перестрахования и на которую имеет право перестрахователь.

41. Основными принципами ГАТС ВТО по финансовому сектору являются

1. положения о режиме наибольшего благоприятствования,

2. доступе на рынки и национальном режиме.

3. отказе от дискриминации и создании открытого и предсказуемого доступа на национальные рынки иностранным финансовым институтам.

4. Все верно

5. Все неверно

ВАРИАНТ 2

1. Технически противостояние человека опасностям мо­жет быть

1. превентивным, предполагающим организацию им ряда про­филактических мер, предупреждающих опасность

2. репрессив­ным, направленным на подавление уже возникшей опасности.

3. Тем и другим

4. Ни тем, ни другим

2. Специфические особенности древнего страхования таковы:

1) Взаимность страхования (страховщики и страхователи - разные лица).

2) Сбор необходимого для обеспечения потребности фонда начинался до наступления несчастного случая.