Источники банковского права

Источники – правовые нормы, которые регулируют отношения, складывающиеся в процессе организации, функционирования БС, а также в процессе осуществления банковской деятельности.

Виды источников

1. КРФ

2. Федеральное законодательство:

• Банковское: ФЗ, которые регулируют преимущественно банковские правоотношения: ФЗ об Б и БД, ФЗ о ЦБ РФ, О несостоятельности и банкротстве кредитных организаций; О реструктуризации кредит организаций; О страховании вкладов ЮЛ

• Федеральное: ГК, УК, ФЗ О валютном регулировании и валютном контроле

3. Подзаконные акты, в которых содержаться нормы банковского права:

• Акты ЦБ РФ, действующие акты Госбанка СССР; Банк России имеет право издавать НПА, которые обязательны к исполнению. Виды актов Банка России: указания, положения, инструкции. Все НПА ЦБ не имеют обратной силы, акты Госбанка СССР применяются в части, не противоречащей банковскому законодательству и НПА Банка России.

• Указы Президента – Президент имеет право издавать указы, регулирующие банковскую деятельность

• Постановления Правительства – по вопросам осуществления денежно – кредитной политики

4. Нормы международного права и МД РФ – КРФ закрепляет, что общепризнанные нормы и принципы МП являются составной частью национального законодательства; МД применяются на территории РФ непосредственно и имеют приоритет на территории России перед национальным законодательством в случае коллизии между ними (Женевская конвенция о единообразном законе, о простом и переводном векселях, Оттавская конвенция о международном факторинге)

5. Локальные акты кредитных организаций и внутренние акты Банка России – кредитные организации и БР для эффективной внутренней работы имеют право издавать свои внутренние акты, которые будут устанавливать правила внутри организации, но иметь общеобязательную силу они будут только для участников организации.

6. Акты союзов и ассоциаций кредитных организаций – банковское законодательство предусматривает возможность создания ассоциаций и союзов для международного сотрудничества, для координации международных связей; не имеют право осуществлять банковские операции

7. Договор – является инструментом согласования воли индивидуальных участников в банковских правоотношениях

8. Обычай делового оборота, который применяется в банковской практике. Для того, чтобы правило поведения понималось как обычай, оно должно отвечать следующим условиям:

• Должно быть сложившимся

• Широко применяется, а не иметь индивидуальный характер

• Сфера применения должна быть ограничена предпринимательскими отношениями

• Не должно быть закреплено в законодательном порядке

Решения КС РФ также являются источником БП, т.к КС толкует нормы КРФ, которые непосредственно относятся к БП.

Сфера деятельности регулирования БД является прерогативой федерального законодательства.

Понятие и виды банковских правоотношений

Банковское правоотношение (БПо) – это урегулированное нормами банковского и иного законодательства общественное отношение, представляющее собой комплексную форму взаимодействия, участники которых обладают взаимными правами и обязанностями, реализуя которые они осуществляют банковскую деятельность.

Черты БПо:

1. Возникают в процессе осуществления банковской деятельности

2. Банковское правоотношение регулируется специальным банковским законодательством и иными видами законодательства (конституционное, гражданское, административное)

3. Преимущественно носят смешанный характер (и частно – правовой и публично – правовой)

4. Возникают по поводу денежных средств, также объектами могут быть драг металлы, камни и т.д, это отличает от фин отношений, т.к у них объект – ден средства публичного характера

5. Одной из сторон в БПо выступает либо Банк России, либо агентство по страхованию вкладов. Банк России является стороной в правоотношении только тогда, когда он осуществляет банковские операции

6. Не носят ярко выраженного властного характера, но, тем не менее, такой характер может присутствовать в завуалированной форме

Структура БПо – внутреннее строение и взаимосвязь элементов такого правоотношения.

Элементы структуры:

1. Субъекты – Банк России и кредитные организации, а также субъектами могут быть РФ, S РФ, административно – территориальные образования, органы гос власти и ОМСУ, ЮЛ, ассоциации и союзы кредитных организаций, иностранные банки и их представительства на территории РФ.

2. Объекты – то, по поводу чего возникает конкретное банковское правоотношение. Все объекты делятся на 2 группы:

• Материальные:

• Денежные средства – официальная денежная единица – рубль, который состоит из 100 копеек, эмиссия принадлежит ЦБ РФ, введение суррогатов запрещается, законодательно установлены правила для обмена старых банкнот на новые в срок от года до 5 лет и сняты ограничения по поводу субъектов и сумм обмена – любое лицо может обменять.

• Драгоценные металлы, камни

• Ценные бумаги

• Валютные ценности – иностранная валюта в наличной и безналичной форме, бездокументарные ценные бумаги

• Нематериальные:

• Информация, которая составляет сведения банковской тайны

• Деловая репутация

• Правопорядок в банковской сфере, устойчивость банковской системы, информация, касающаяся банковской сферы

3. Содержание – юридическое содержание, в котором сочетают юридические права и обязанности участников правоотношения. Субъективные права:

• Право на собственные действия

• Право потребовать от другой стороны правоотношения исполнения обязанностей

• Право на защиту своего нарушенного субъективного права

Любое БПо возникает в силу юридических фактов: действия – ЮФ, которые зависят от воли субъекта и события – не зависят от воли субъекта правоотношения. Чаще встречаемые ЮФ – действия – это договор, акты ОГВ И ОМСУ в результате приобретения имущества; события – смерть, стихийные бедствия, достижение определенного возраст (вклад до востребования на ребенка).

Классификация БПо:

1. Внешние правоотношения – компетенция Банка России реализуется исходя из его государственно – властных полномочий

2. Внутренние правоотношения – Банк России осуществляет кредитную деятельность

По субъектному составу:

1. Правоотношения между банками и клиентами

2. Правоотношения между коммерческими банками по поводу осуществления банковских операций

3. Правоотношения между банками по поводу созданий ассоциаций и союзов

4. Правоотношения между ЦБ и кредитными организациями

5. Правоотношения, складывающиеся между ЦБ и Правительством РФ

6. Правоотношения между ЦБ и высшими органами представительной власти

По характеру банковских отношений:

1. Пассивные правоотношения – банк выступает как должник (институт банковского вклада, счета, выпуск ценных бумаг)

2. Активные правоотношения – банк выступает как кредитор (кредитные отношения, отношения по уступке денежного требования)

3. Посреднические правоотношения

4. Вспомогательные правоотношения – по поводу оказания информационных, консультационных услуг

По содержанию правоотношений:

1. Имущественные правоотношения – отношения, связанные с денежные средствами

2. Неимущественные – отношения, связанные с использованием наименованием, хранением банковской тайны

3. Организационные правоотношения – внутренняя структура кредитной организации и банковской системы в целом