1.2.3. Внебиржевой валютный рынок: основные виды сделок

на внутреннем внебиржевом валютном рынке и международном

межбанковском рынке "FOREX"

Каким нормативно-правовым актом регламентируются валютно-обменные операции на внутреннем внебиржевом валютном рынке в 2007 году и внешнем межбанковском валютном рынке "FOREX"?

Операции на внутреннем внебиржевом валютном рынке регламентируются Инструкцией о порядке совершения валютно-обменных операций с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, утвержденной Постановлением Национального банка Республики Беларусь от 28.07.2005 N 112.

Валютно-обменные операции на внешнем межбанковском валютном рынке "FOREX" допускаются только банками при наличии генеральной валютной лицензии Национального банка Республики Беларусь. На указанном сегменте валютного рынка отдельными нормативно-правовыми актами Национального банка Республики Беларусь порядок совершения валютно-обменных операций для банков не установлен.

Какие валютно-обменные операции осуществляются на внутреннем внебиржевом валютном рынке?

Валютно-обменные операции включают в себя три группы операций:

1) покупка иностранной валюты - обмен белорусских рублей на иностранную валюту по установленным обменным курсам;

2) продажа иностранной валюты - обмен иностранной валюты на белорусские рубли по установленным обменным курсам;

3) конверсия иностранной валюты - обмен одного вида иностранной валюты на другой по установленным обменным курсам.

На каких принципах осуществляются вышеуказанные валютно-обменные операции?

Основными принципами, на основании которых осуществляется приобретение иностранной валюты на внутреннем внебиржевом валютном рынке Республики Беларусь, являются следующие:

- целевой характер покупки для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь. Резиденты не могут приобретать иностранную валюту исключительно по собственному желанию. Цель приобретения должна соответствовать определенному перечню (приведен ниже);

- внешняя конвертируемость белорусского рубля.

Валютные ограничения в части целевой покупки распространяются только на резидентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей):

- валютно-обменные операции осуществляются исключительно через уполномоченные банки, причем это касается и банков-нерезидентов, которые проводят эти операции от своего имени и за свой счет, а также по поручению и за счет покупателей и продавцов иностранной валюты;

- срочность для резидентов - приобретенная на внутреннем валютном рынке иностранная валюта должна быть использована в течение определенного временного срока (семи дней);

- свобода курсообразования. Обменный курс при проведении валютно-обменных операций на внутреннем валютном рынке (как биржевом, так и внебиржевом сегменте) устанавливается по договоренности сторон;

- равенство биржевого и внебиржевого сегмента валютных рынков;

- лицензирование валютно-обменных операций на внешних валютных рынках;

- различные режимы приобретения иностранной валюты для субъектов хозяйствования и граждан, резидентов и нерезидентов.

Если приобретение иностранной валюты гражданами и нерезидентами не требует декларирования целей приобретения, то для субъектов хозяйствования - резидентов установлен целевой характер приобретения и дальнейшего использования приобретенной валюты.

Требуется ли заключение договора при проведении валютно-обменных операций на внебиржевом валютном рынке?

Валютно-обменные операции (в т.ч. при переводах с покупкой, продажей, конверсией, зачислением с покупкой) осуществляются на основании условий, предусмотренных договором между участниками валютно-обменных операций.

Договор между участниками валютно-обменной операции должен содержать согласие субъекта валютных операций - резидента на осуществление обратной продажи иностранной валюты в случае непредставления в исполняющий банк заявки на продажу и (или) платежного поручения на перевод с продажей неиспользованного остатка иностранной валюты по биржевому курсу, сложившемуся на торгах в день осуществления обратной продажи; в случае, если в день осуществления обратной продажи торги по данной иностранной валюте не проводились, - согласие на обратную продажу иностранной валюты по официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленному в день осуществления обратной продажи.

Какие виды валютно-обменных операций осуществляются на внутреннем межбанковском валютном рынке и рынке "FOREX"?

На внутреннем межбанковском валютном рынке осуществляются, как правило, кассовые и срочные валютно-обменные операции. Данный вид операций принято относить к базовым финансовым инструментам (БФИ).

Каков порядок покупки иностранной валюты юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями?

Порядок покупки иностранной валюты следующий. При покупке иностранной валюты резидент представляет в исполняющий банк (т.е. банк, где открыт специальный счет для хранения купленной на внутреннем валютном рынке иностранной валюты) заявку на покупку иностранной валюты в двух экземплярах, а также оригиналы и копии документов, подтверждающих основание для покупки иностранной валюты. Далее исполняющий банк принимает к исполнению заявку на покупку. Сотрудник банка проставляет на оригиналах этой заявки отметки о принятии ее к исполнению и указывает свои сведения о должности, фамилию и инициалы, а его подпись заверяется печатью исполняющего банка, после чего исполняющий банк возвращает резиденту оригиналы представленных документов и один экземпляр заявки на покупку.

Перечисление средств в белорусских рублях в оплату покупаемой резидентом иностранной валюты может производиться, как правило, со следующих счетов покупателя:

- расчетного счета;

- ссудного счета;

- спецссудного счета;

- счета-контокоррента;

- счетов Главного государственного казначейства Министерства финансов Республики Беларусь и его территориальных органов;

- депозитных счетов хозяйственных судов;

- благотворительного счета.

Каковы обязательные реквизиты заявки?

Заявка на покупку имеет произвольную форму, при этом ее обязательными реквизитами являются:

- наименование субъекта валютных операций - резидента;

- сумма покупки в иностранной валюте и (или) сумма белорусских рублей, направляемых на покупку иностранной валюты;

- целевое направление покупаемой иностранной валюты (указывается соответствующий подпункт пункта вышеуказанной Инструкции, наименование и реквизиты документа, являющегося основанием для покупки иностранной валюты);

- номер счета в белорусских рублях, с которого производятся расчеты по проводимой валютно-обменной операции, а также наименование и код банка, в котором данный счет открыт;

- номер специального счета субъекта валютных операций - резидента, наименование и код банка, в котором данный счет открыт;

- для валютно-обменных операций на биржевом валютном рынке - согласие на покупку иностранной валюты по биржевому курсу на день соответствующих торгов либо желаемый курс покупки;

- для валютно-обменных операций на внебиржевом валютном рынке - курс покупки;

- номер счета в белорусских рублях, на который будет осуществляться зачисление белорусских рублей после проведения обратной продажи, а также наименование и код банка, в котором данный счет открыт;

- подписи и расшифровка подписей индивидуального предпринимателя, должностных лиц субъекта валютных операций - резидента либо одного должностного лица, имеющих право распоряжаться специальным счетом, заверенные печатью субъекта валютных операций - резидента (для индивидуальных предпринимателей при отсутствии печати печать не ставится).

На каком счете хранится купленная валюта и в течение какого периода времени?

Для хранения купленной на внутреннем валютном рынке иностранной валюты исполняющий банк открывает резиденту специальный счет для ее хранения. Купленная иностранная валюта должна быть использована резидентом в течение 7 рабочих дней, начиная со дня, следующего за днем ее зачисления на специальный счет, с возможностью продления до 30 рабочих дней. Для индивидуальных предпринимателей специальные счета не открываются.

В случае неиспользования приобретенной иностранной валюты до истечения установленных сроков ее хранения на специальном счете либо до истечения данных сроков после возврата субъекту валютных операций - резиденту иностранной валюты, ранее перечисленной со специального счета, субъект валютных операций - резидент обязан произвести продажу данной иностранной валюты (далее - обратная продажа) исполняющему банку на биржевом или на внебиржевом валютном рынке.

Для проведения обратной продажи субъект валютных операций - резидент не позднее последнего дня установленного срока хранения иностранной валюты на специальном счете представляет в банк:

- для валютно-обменных операций на биржевом валютном рынке - платежное поручение на перевод с продажей и заявку на продажу с согласием на продажу иностранной валюты по биржевому курсу на день соответствующих торгов;

- для валютно-обменных операций на внебиржевом валютном рынке - платежное поручение на перевод с продажей с указанием курса продажи.

При осуществлении обратной продажи зачисление белорусских рублей производится на тот счет, с которого осуществлялась оплата приобретаемой иностранной валюты, либо на текущий (расчетный) счет субъекта валютных операций - резидента в белорусских рублях, либо на иные счета - при наличии разрешения Национального банка Республики Беларусь.

При непредставлении субъектом валютных операций - резидентом в течение установленного срока хранения иностранной валюты заявки на продажу и (или) платежного поручения на перевод с продажей для осуществления обратной продажи исполняющий банк в течение последующих двух рабочих дней приобретает иностранную валюту по биржевому курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, сложившемуся на торгах в день осуществления обратной продажи, либо продает иностранную валюту на биржевых торгах.

Если в день осуществления обратной продажи торги по данной иностранной валюте не проводились либо данная иностранная валюта не котируется на биржевых торгах, приобретение иностранной валюты осуществляется по официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленному на день осуществления обратной продажи.

При возврате субъекту валютных операций - резиденту иностранной валюты, ранее перечисленной (выданной) со специального счета, данная иностранная валюта зачисляется на специальный счет, минуя специальный транзитный валютный счет. При отсутствии специального счета субъекта валютных операций - резидента в данной иностранной валюте иностранная валюта может быть зачислена с конверсией на открытый данному клиенту специальный счет в иной иностранной валюте для повторного использования.

При отсутствии информации по поступившей иностранной валюте иностранная валюта должна быть зачислена на специальный транзитный валютный счет. В этом случае после представления клиентом документов, подтверждающих покупку иностранной валюты, данная иностранная валюта может быть зачислена на специальный счет, открытый данному клиенту, для повторного использования либо проведена обратная продажа данной иностранной валюты со специального транзитного валютного счета по заявке на продажу и (или) платежному поручению на перевод с продажей не позднее второго рабочего дня после дня представления субъектом валютных операций - резидентом соответствующих документов.

Какой характер носит продажа иностранной валюты?

Продажа иностранной валюты может иметь а) обязательный и б) "добровольный", т.е. сверх норм обязательной продажи, характер. В последнем случае при возникновении потребности у субъекта хозяйствования в белорусских рублях либо иных специфических обстоятельств он представляет в уполномоченный банк заявку на продажу иностранной валюты произвольной формы.

При продаже иностранной валюты зачисление белорусских рублей производится на расчетный счет, благотворительный счет продавца в белорусских рублях, а также на иные счета в случаях, предусмотренных законодательством.

Какие обязательные реквизиты заявки при конверсии и каков порядок расчетов?

Заявка на продажу (конверсию) имеет произвольную форму, обязательными реквизитами которой являются:

- наименование субъекта валютных операций - резидента;

- сумма продажи (конверсии), выраженная в иностранной валюте, подлежащей продаже (конверсии);

- номер счета в иностранной валюте, с которого производятся расчеты по проводимой валютно-обменной операции, а также наименование и код банка, в котором данный счет открыт;

- номер счета в белорусских рублях (иностранной валюте), на который зачисляются белорусские рубли (иностранная валюта) после продажи (конверсии) иностранной валюты, а также наименование и код банка, в котором данный счет открыт;

- для валютно-обменных операций на биржевом валютном рынке указывается согласие на продажу (конверсию) иностранной валюты по биржевому курсу на день соответствующих торгов либо желаемый курс продажи (конверсии);

- для валютно-обменных операций на внебиржевом валютном рынке указывается курс продажи (конверсии);

- подписи и расшифровка подписей индивидуального предпринимателя, должностных лиц субъекта валютных операций - резидента либо одного должностного лица, имеющих право распоряжаться счетом, с которого производятся расчеты по проводимой валютно-обменной операции, заверенные печатью субъекта валютных операций - резидента (у индивидуального предпринимателя при отсутствии печати печать не ставится).

Перечисление иностранной валюты при ее продаже (конверсии) субъектом валютных операций - резидентом может производиться:

- с текущего (расчетного) счета субъекта валютных операций - резидента;

- со счета по учету кредитной задолженности;

- со счетов судов;

- с благотворительного счета субъекта валютных операций - резидента;

- с иных счетов субъекта валютных операций - резидента, выступающего продавцом;

- с иных счетов - при наличии разрешения Национального банка Республики Беларусь.

Зачисление белорусских рублей (иностранной валюты) при совершении субъектом валютных операций - резидентом продажи (конверсии) иностранной валюты, за исключением продажи (конверсии), совершаемой при переводах с продажей (конверсией) в адрес третьих лиц, осуществляется:

- на текущие (расчетные) счета субъекта валютных операций - резидента;

- на благотворительные счета продавца в белорусских рублях - от продажи иностранной валюты, поступившей в качестве иностранной безвозмездной помощи;

- на благотворительные счета продавца в иностранных валютах - от конверсии иностранной валюты, поступившей в качестве иностранной безвозмездной помощи;

- на счета по учету кредитной задолженности;

- на счета судов;

- на иные счета субъекта валютных операций - резидента, выступающего продавцом;

- на иные счета - при наличии разрешения Национального банка Республики Беларусь.

Каковы особенности валютно-обменных операций на внутреннем внебиржевом рынке, осуществляемых нерезидентами?

Валютно-обменные операции на внутреннем валютном рынке Республики Беларусь осуществляются субъектом валютных операций - нерезидентом по необходимости, определяемой им непосредственно, за исключением случаев, определенных актами валютного законодательства Республики Беларусь.

Если иное не разрешено Национальным банком Республики Беларусь:

- при покупке субъектом валютных операций - нерезидентом иностранной валюты перечисление белорусских рублей в оплату приобретаемой иностранной валюты производится с его счета, открытого в банке;

- при покупке субъектом валютных операций - нерезидентом иностранной валюты зачисление приобретенной иностранной валюты производится на его счета и (или) на счета иных резидентов и (или) нерезидентов, открытые в банке, в банке-нерезиденте, с учетом правомерности использования иностранной валюты между ними (за исключением покупки иностранной валюты на биржевом валютном рынке);

- при продаже (конверсии) субъектом валютных операций - нерезидентом иностранной валюты перечисление иностранной валюты для ее продажи (конверсии) производится с его счетов, открытых в банке либо в банке-нерезиденте;

- при продаже субъектом валютных операций - нерезидентом иностранной валюты зачисление белорусских рублей по продаваемой им иностранной валюте производится на его счета и (или) на счета иных резидентов и нерезидентов, открытые в банке;

- при конверсии субъектом валютных операций - нерезидентом иностранной валюты зачисление иностранной валюты, причитающейся ему по конверсии, производится на его счета, открытые в банке либо в банке-нерезиденте, либо на счета иных резидентов и (или) нерезидентов с учетом правомерности использования иностранной валюты между ними (за исключением конверсии иностранной валюты на биржевом валютном рынке).

Покупка иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке может осуществляться субъектом валютных операций - нерезидентом у банка, в котором открыт счет в белорусских рублях, с которого производится покупка иностранной валюты, либо у банка, в котором не открыт счет в белорусских рублях, с которого осуществляется покупка иностранной валюты.

Покупка субъектом валютных операций - нерезидентом иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке у банка, в котором открыт счет в белорусских рублях, с которого производится покупка иностранной валюты, осуществляется путем совершения перевода с покупкой. Данная операция осуществляется путем перечисления денежных средств со счетов субъекта валютных операций - нерезидента при соблюдении требований по оформлению расчетных документов, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

Каков порядок покупки иностранной валюты нерезидентом на внебиржевом рынке?

При покупке иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке в банке, в котором не открыт счет в белорусских рублях, с которого производится покупка иностранной валюты:

- субъект валютных операций - нерезидент представляет в банк, у которого он осуществляет покупку иностранной валюты, заявку на покупку в двух экземплярах;

- в банке на двух экземплярах заявки на покупку делается отметка о принятии ее к исполнению, а также указываются должность, фамилия и инициалы работника банка, которые заверяются его подписью и штампом банка;

- первый экземпляр заявки на покупку возвращается субъекту валютных операций - нерезиденту, второй экземпляр остается в банке.

Каков порядок продажи иностранной валюты нерезидентом на внебиржевом рынке?

Продажа (конверсия) иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке может осуществляться субъектом валютных операций - нерезидентом:

- банку, в котором открыт счет в иностранной валюте, с которого производятся продажа (конверсия) иностранной валюты, путем совершения перевода с продажей (конверсией);

- банку, в котором открыт счет в белорусских рублях (в иностранной валюте), на который банком осуществляется зачисление с покупкой (зачисление с конверсией) иностранной валюты, поступившей в пользу субъекта валютных операций - нерезидента;

- банку, в котором не открыты счета в иностранной валюте, с которых производится продажа (конверсия) иностранной валюты.

Субъект валютных операций - нерезидент производит продажу (конверсию) иностранной валюты банку, в котором открыт счет в иностранной валюте, с которого производится продажа (конверсия) иностранной валюты, путем осуществления перевода с продажей (конверсией). Данная операция осуществляется путем перечисления денежных средств со счетов субъекта валютных операций - нерезидента при соблюдении требований по оформлению расчетных документов, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

Субъект валютных операций - нерезидент осуществляет продажу (конверсию) иностранной валюты банку, производящему зачисление с покупкой (зачисление с конверсией) иностранной валюты, поступившей в пользу субъекта валютных операций - нерезидента, путем зачисления белорусских рублей (иностранной валюты) на счета субъекта валютных операций - нерезидента после покупки (конверсии) иностранной валюты банком.

При продаже (конверсии) иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке банку, в котором не открыт счет в иностранной валюте, с которого производится продажа (конверсия) иностранной валюты:

- субъект валютных операций - нерезидент представляет в банк, которому он осуществляет продажу (конверсию) иностранной валюты, заявку на продажу (конверсию) в двух экземплярах;

- в банке на двух экземплярах заявки на продажу (конверсию) делается отметка о принятии ее к исполнению, а также указываются должность, фамилия и инициалы работника банка, которые заверяются его подписью и штампом банка;

- первый экземпляр заявки на продажу (конверсию) возвращается субъекту валютных операций - нерезиденту, второй экземпляр остается в банке.

Заявка на покупку, заявка на продажу (конверсию) имеют произвольную форму, обязательными реквизитами которых являются:

- наименование субъекта валютных операций - нерезидента;

- сумма покупки, продажи, конверсии, выраженная в иностранной валюте, подлежащей покупке, продаже, конверсии;

- номер счета в белорусских рублях (в иностранной валюте), с которого производятся расчеты по проводимой валютно-обменной операции, а также наименование и код банка, в котором данный счет открыт;

- номер счета в белорусских рублях (иностранной валюте), на который зачисляются белорусские рубли (иностранная валюта) после покупки, продажи, конверсии иностранной валюты, а также наименование и код банка, в котором данный счет открыт;

- для валютно-обменных операций на биржевом валютном рынке указывается согласие на покупку, продажу, конверсию иностранной валюты по биржевому курсу на день соответствующих торгов либо желаемый курс покупки, продажи, конверсии;

- для валютно-обменных операций на внебиржевом валютном рынке указывается курс продажи (конверсии);

- подписи и расшифровка подписей индивидуального предпринимателя, должностных лиц субъекта валютных операций - нерезидента либо одного должностного лица, имеющих право распоряжаться счетом, заверенные печатью субъекта валютных операций - нерезидента (у индивидуального предпринимателя при отсутствии печати печать не ставится).

Если иное не определено актами валютного законодательства Республики Беларусь, банки проводят валютно-обменные операции с банками-нерезидентами в порядке, установленном между ними.

Каковы цели и характер валютно-обменных операций, осуществляемых уполномоченными банками на внутреннем межбанковском валютном рынке за счет собственных средств?

Все валютно-обменные операции, совершаемые банками, делятся на те, которые осуществляются банками а) за счет и по поручению клиентов и б) от собственного имени и за собственный счет. Выше речь шла в основном о первой группе операций. Что касается купли-продажи и конверсии валют, совершаемых банками в рамках собственных операций, то они преследуют две главные цели:

1) дилинговые операции банков, которые имеют целью получение прибыли;

2) валютно-обменные операции, совершаемые банками с целью регулирования собственной валютной позиции.

Кто определяет стратегию и тактику валютного дилинга на очередной рабочий день?

При осуществлении банком операций за собственный счет управление валютного дилинга дилингового центра руководствуется решениями ресурсного комитета, который определяет стратегию этой работы. Решения ресурсного комитета принимаются на основе результатов работы банка за предыдущий период, а также данных технического и фундаментального анализа о ситуации на валютном рынке.

План действий на текущий операционный день определяется на ежедневной планерке исходя из стратегии, принятой ресурсным комитетом. Далее дилеры банка под руководством начальника дилингового центра банка в пределах установленных лимитов осуществляют непосредственное заключение сделок на валютном рынке на основе поставленных задач и текущих потребностей.

Какова операционная техника заключения валютно-обменных операций на внутреннем внебиржевом рынке и рынке "FOREX"?

Конверсионные сделки заключаются по телефону или с использованием дилинговой аппаратуры Reuters. Предварительное согласование условий сделки - обязательное условие ее осуществления - предполагает запрос дилером банка А котировки для конкретной суммы базовой валюты у банка-партнера В с указанием даты валютирования. Дилер банка В котирует двустороннюю котировку текущего валютного курса. При этом рекомендуется указывать не только последние цифры котировки (пипсы), но также и базовое число. Дилер, прокотировавший курс, т.е. назвавший твердый курс, рассматривается как лицо, обязующееся заключить сделку и не имеющее права отказаться от своей котировки. В случае, если дилер не имеет возможности или не желает котировать твердую котировку, он имеет право дать индикативный уровень текущего курса, добавив фразу: for information only (для информации).

Вообще в международном дилинге, а также при заключении сделок на национальных рынках дилеры стараются использовать сокращения на базе английского языка, которые образуются в основном за счет опускания гласных букв в словах. В особенности это относится к использованию дилингового оборудования, где стандартная терминология упрощает заключение сделок и вообще толкование смысла проводимых операций. Так, дилер банка А, получив котировку, имеет право заключить сделку, использовав ключевые слова по котировке, предложенной дилером банка В. Ключевыми словами для заключения конверсионной сделки являются:

I BUY (BUY). MINE - дилер соглашается приобрести валюту;

I SELL (SELL), YOURS (YRS) - дилер соглашается на продажу валюты.

Дилер банка А вправе отказаться заключить сделку. Отказ выражается ключевыми словами NOTHIN GTHERE (NTHG, NIX).

Сделка считается формально заключенной после использования ключевого слова и может быть расторгнута только по взаимному согласию дилеров. Ключевым требованием, предъявляемым к контрагентам сделки, является их согласие со всеми существенными условиями сделки, такими как сумма купленной (проданной) валюты, курс, дата валютирования, платежные реквизиты, название брокерской фирмы (если сделка осуществлена с ее участием).

Если позволяет время, то дилеры подтверждают реквизиты сделки, либо реквизиты полностью указывает один из контрагентов сделки, а второй подтверждает их, используя слова OK или ALL AGREED.

В случае, если сделка заключается на дилинговом оборудовании Reuters, дилер после ввода кода банка указывает валютный курс и сумму. В международной практике принято использовать стандартный или краткий запрос. Стандартный запрос аналогичен обозначению валютного курса, где слева стоит базовая валюта, справа - валюта котировки запроса (например, USD / EUR 2). Для долларовых курсов этих валют разрешается опускать написание доллара, оставляя написание другой валюты (EUR 2). В обоих случаях это подразумевает запрос котировки базовой валюты к котируемой (2 млн. USD к EUR). Необходимо отметить, что котировки кросс-курсов всегда запрашиваются полным написанием валют.

Цифра, указываемая после названия обеих валют, обозначает запрашиваемую сумму базовой валюты в миллионах. Если запрашиваемая котировка менее 1 млн., то используется написание десятичной дроби. Например, 80 тыс. USD к евро: USD / EUR 0,08.

При запросе котировки валютного курса, если предполагается, что запрашивается среднерыночная сумма, количество валюты порой опускается. При этом банк В, осуществляющий котировку, обязуется купить или продать предложенное позже количество валюты. В случае, если у банка В существует лимит на контрагента - банк А, то он может прокотировать курс, выставив ограничение по сумме в соответствии с этим лимитом.

Все переговоры дилеров отражаются на экране монитора. В случае успешного заключения сделки и согласования всех необходимых существенных условий она оформляется в виде тикета и выводится на печать в обоих банках. В тикете сделки указывается имя контрагента, сумма сделки, дата заключения сделки и дата валютирования, адрес платежа, время заключения сделки, а также ее вид и способ заключения. Наличие у банков-контрагентов копии переговоров, достоверность которых гарантируется агентством Reuters, является фактором исполнения условий. В случае отказа одной из сторон от сделки, заключенной на дилинговом оборудовании, вторая сторона может доказать свою правоту, предъявив в суде свою копию переговоров.

Получение тикетов с переговорами и постановка их на контроль осуществляются в подразделениях по обслуживанию сделок (Back-office) в специальных журналах регистрации конверсионных сделок. Затем заключенные сделки подлежат дальнейшей обработке. В некоторых банках этот процесс полностью автоматизирован, а в других - только отдельные операции. В любом случае Back-office осуществляет надзор за сроками исполнения сделок, выдачей разрешений на денежные перечисления и отменой этих перечислений.

Какие способы платежей можно выделить при валютно-обменных операциях?

При перечислении сумм проданной валюты возможно несколько способов платежа:

1) средства зачисляются на корреспондентский счет в самом банке-получателе. Для этого дилер, например, для евро просит зачислить их на свой счет: MY EUR TO MY ACC WITH YOU;

2) средства зачисляются на корреспондентский счет в третьем банке. При этом дилер указывает координаты банка-корреспондента: MY EUR TO OST-WEST HANDELSBANK, FFT ACC;

3) средства зачисляются на счета в соответствии с полученными ранее инструкциями. Обычно банки обмениваются письмами, в которых указывают свои банки-корреспонденты и номера счетов;

4) средства зачисляются на основе неттинга. Неттинг применяется для обозначения взаимозачета множества конверсионных сделок банков друг с другом и осуществления платежей на чистой основе в определенный момент времени.

Каков порядок подтверждения существенных условий по заключенной сделке?

Независимо от того, заключена ли сделка по телефону или с использованием Reuters Dealing, рекомендуется подтверждать ее по телексу или в системе SWIFT сообщением формата МТ300 для конверсионной сделки. Обычно оно посылается в день заключения сделки, хотя срочность подтверждения зависит от близости даты валютирования. Например, для сделок спот в режиме "том" это может быть и следующий день, а для сделок в режиме "тод" подтверждение посылается в течение ближайших часов.

Подтверждение сделки по телексу оформляется в свободном формате. Что касается сообщения SWIFT, то оно вводится в специальные поля, нумерация которых указывает на конкретные реквизиты сделки. Так, сообщение формата МТ300 содержит в себе номер сделки, тип сообщения, дату заключения (изменения, отмены) сделки, валютный курс, дату валютирования, код и сумму купленной валюты, номер корсчета, код SWIFT, имя банка-корреспондента, счет, куда необходимо перечислить валюту, и др.

Сообщение формата МТ300 посылают друг другу оба банка, заключившие конверсионную сделку. Если обнаруживаются несоответствия, то сотрудники банков выясняют причины и разрешают их. Для этого формат МТ300 используется также в целях изменения условий уже заключенной сделки или ее отмены.

Для перевода проданной валюты контрагенту банк пересылает соответствующее заявление банку-корреспонденту. При использовании телексной связи банки применяют свободный формат. В системе SWIFT используется сообщение в формате МТ202 - перевод средств от одного финансового учреждения другому. Сообщение представляет собой приказ банку-корреспонденту дебетовать счет банка-отправителя в пользу контрагента. Оно содержит обязательные реквизиты, номер сделки, назначение платежа, дату валютирования, код валюты, сумму перевода, код и полное название банка-корреспондента, конечного получателя переводимых средств.

На основании полученного поручения происходит списание средств. Трансакции в иностранной валюте осуществляются через корреспондентские счета, открытые как в банках Республики Беларусь, так и за ее пределами. Порядок осуществления международных расчетов регламентируется соглашениями об организации расчетов между Национальным банком Республики Беларусь и центральными банками других государств, нормативными документами Национального банка Республики Беларусь и корреспондентскими соглашениями банков. При расчетах в национальной валюте межбанковские расчеты осуществляются посредством автоматизированной системы межбанковских расчетов (АС МБР). Здесь потоки платежей распределяются по двум подсистемам. Расчеты по срочным и крупным платежам осуществляются в подсистеме BISS на валовой основе в режиме реального времени. Расчеты по прочим платежам (несрочные и мелкие суммы) осуществляются в течение клиринговых сеансов на чистой основе в подсистеме клиринговых расчетов.

При получении средств на свой корреспондентский счет на дату валютирования средств банк A в свободном телексном формате может составить телексное сообщение в банк-корреспондент C. В системе SWIFT используется сообщение МТ210, которым банк A предварительно уведомляет банк-корреспондент C по получении средств от банка B кредитовать его (банка A) счет. Это сообщение содержит номер сделки, номер корсчета отправителя, дату поступления средств, код и сумму валюты (ожидаемой к зачислению), код и наименование банка - инициатора платежа.

После заключения конверсионной сделки в тот же день банки - контрагенты обмениваются подтверждениями по сделке (формат МТ300). На следующий день банк A посылает в банк C платежное поручение (МТ202) перечислить с его долларового корсчета, например, 100000 USD на долларовый корсчет банка B в банке D. Банк B, ожидающий получения долларов, отсылает в свой банк-корреспондент D уведомление (МТ210) о приходе 100000 USD, а также пересылает в банк-корреспондент Y платежное поручение (МТ202) перечислить 115000 евро на корсчет в евро банка A в банке X. В свою очередь банк A уведомляет банк X (сообщение МТ210) о том, что на его счет должна поступить указанная сумма в евро (рис. 1.2).

┌─────────────┐ МТ300 ┌─────────────┐

│ │<───────────────┤ │

┌───┤ БАНК A │ │ БАНК B ├───┐

│ │ ├───────────────>│ │ │

│ └──────┬──────┘ МТ300 └──────┬──────┘ │

│ │ │ │

│ │ МТ202 МТ210 │ │

│ \/ \/ │

│ ┌─────────────┐ ┌─────────────┐ │

│ │ Корсчет │ МТ202 │ Корсчет │ │

МТ210 │ │в USD банка A├───────────────>│в USD банка B│ │ МТ202

│ │ в банке C │ │ в банке D │ │

│ └─────────────┘ └─────────────┘ │

│ │

│ │

│ │

│ ┌─────────────┐ ┌─────────────┐ │

│ │ Корсчет │ МТ202 │ Корсчет │ │

└──>│в EUR банка A│<───────────────┤в EUR банка B│<──┘

│ в банке X │ │ в банке Y │

└─────────────┘ └─────────────┘

Рис. 1.2. Конверсионная сделка