Глава 3 перспективы и проблемы развития банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями

Республика Беларусь находится на первоначальном этапе формирования национально рынка драгоценных металлов и драгоценных камней, развитие которого во много ограничено отсутствием значительных природных запасов золота и других драгоценных металлов и камней. Рынку драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларуси менее 10 лет. Именно этот факт, плюс низкая платежеспособность населения, влияющая на потенциальный спрос, являются главным аргументом экономистов, считающих развитие рынка драгоценных металлов и драгоценных камней в Республике Беларусь неперспективным. В частности, говорилось о неуместности наращивания золотого запаса в условиях катастрофического падения мировых цен на этот металл. Однако анализ показал, что ситуация здесь не столь однозначна и в дальнейшем вполне возможно укрепление рынка золота. Конец 1999 года в значительной мере подтвердил эти прогнозы: после сентябрьского обвала цены медленно, но не уклонно поползли вверх. Эта же тенденция сохранялась и на протяжении почти всего 2000 года.

Рост цен в 2008 году оправдал ожидания участников рынка драгоценных металлов и драгоценных камней. Год ознаменовался новыми ценовыми рекордами, что вызвало рост спроса на металлы со стороны участников рынка. В 2009 году наблюдалось повышение цен в течение всего года, которое происходит и сегодня.

Рынок драгоценных металлов и камней продолжает свое поступательное развитие, и тому имеется ряд подтверждений. В первую очередь, эта разработка и утверждение законодательно-правовых норм и правил, регламентирующих деятельность банков по данному виду операций, во-вторых, постоянно увеличивающееся количество коммерческих банков, получивших лицензию Национального банка на проведение операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, в-третьих, растут и объемы продаж мерных слитков из золота, серебра и платины.

В настоящее время реальным способом защиты сбережений от инфляции являются вложения в золото и другие драгоценные металлы (серебро, платина, палладий) и драгоценные камни (алмазы, бриллианты) путем открытия обезличенных металлических счетов. Спрос на такой продукт с каждым годом увеличивается [19, c.47].

Кроме того, использование металла в качестве финансового инструмента не требует таких затрат, как перевозка, хранение, и других накладных расходов.

С одной стороны, золото – финансовый инструмент, а с другой – технические металл, обычный товар. Таким образом, его цена зависит от различных факторов: соотношение спроса и предложения в мире, состояния валютного, товарно-сырьевых и фондового рынков, в особенности нефтяного сектора, уровня золотовалютных резервов, накапливаемых центральными банками, инфляции, политической обстановки и др.

Другая особенность вложения в драгоценные металлы – в росте цен на них при снижении котировок индексов фондовых рынков или повышении политической напряженности в мире. Человечество используется золото в качестве тихой гавани, для хеджирования рисков.

Еще одна особенность этого рынка – в прозрачности ценообразования. Основой для него являются курс металлов в долларах на международном рынке.

Важный фактор привлекательности металлических инструментов – наличие каналов продаж, позволяющих быстро проводить операции по купли-продажи. Каналы по обезличенным металлических счетам удовлетворяют такими требованиям. В отличие от рынка драгоценных металлов, сектору недвижимости свойственны несколько иные модели ценообразования и каналы продаж, достаточно сложная система процедур оформления, длительная инфраструктура фондового рынка.

В Республики Беларусь только начинается формирование инфраструктуры рынка драгоценных металлов.

Развитие рынка безличного металла в значительной степени будет зависеть от финансового образования в Республики Беларусь. Сегодня на этот сегмент стал влиять такой фактор, как снижение склонности населения к сбережения, причем в любой форме, в том числе и в драгоценных металлов и драгоценных камнях. Факторами снижения склонности населения к сбережениям стали бум потребительского кредитования и жизнь по принципу ”купи сейчас – плати потом“.

В условиях развития других секторов рынка и снижения накопления такая политика банка, как предложения всем категориям граждан полного спектра металлических продуктов, требует изменений [20, c.82].

Металл – рискованный инструмент. И задача государства по развитию рынка драгоценных металлов в будущем должно стать обучение в этой сфере населения, ликвидация финансовой безграмотности. Обучение надо начинать с молодежи, которая, как и все население, мало знакома с новыми банковскими продуктами в драгоценных металлах и камнях. Необходимо научить молодых клиентов управлять ”металлическим портфелем“ через учебные счета для торговли металлами через интернет.

Для социально активной группы инвесторов в перспективе надо также создать комфортные условия для совершения операций на рынке драгоценных металлов и камней. Речь идет о дистанционном банковском обслуживании (ДБО) при совершении валютно-металлической конверсии по банковским счета и получении дохода в виде курсовых разниц по валюте, драгоценных металлов и дохода на фондовом рынке.

Другая целевая аудитория – лица, накапливающие средства на пенсию.

В условиях инфляции можно предложить им драгоценные металлы, которые банк выкупит у них в любой момент. Таким образом, пенсионерам инфляция будет уже не страшна. Пожилой человек сможет продавать банку металл с обезличенного металлического счета для оплаты текущих расходов на лечения, отдых, квартплату.

Третья группа – предприятия. Нужно развивать собственное производство. Ведь основное мировое потребление золота – это ювелирная промышленность.

Здесь важно, что цена драгоценного металла, из которого сделаны такие работы, незначительно по сравнению со стоимостью уникального изделия. В ювелирных украшения оцениваются прежде всего качество, мастерство, известность бренда, историческая ценность и только в последнюю очередь – стоимость драгоценного металла.

За рубежом значительные потоки драгоценных металлов направляются в отрасли, использующие перспективные технологические решения и достижения научной мысли – электронику, энергетику, автомобилестроение, медицинскую промышленность и др., поэтому и нам в Республики Беларусь необходимо развивать высокотехнологические виды производства.

Нужно создавать спрос на драгоценные металлы внутри страны. У золота чрезвычайно много сфер применения. Необходимо, чтобы драгоценные металлы использовать не только как финансовый инструмент, но и вошли в каждый дом, в каждую семью в виде столовой посуды и предметов обихода, ювелирных изделий, бытовых устройств компьютеров с самой сложной электроникой. Весь мир использует драгоценные металлы как обязательный элемент новых технологических решений в наукоемных отраслях экономики.

При этом банковская система сегодня в целом готова выступить как в качестве посредника, так и экономического центра в вопросах организации и финансового обеспечения потоков драгоценных металлов и камней между золотодобывающими компаниями и предприятиями-производителями.

Что же касается в целом рынка драгоценных металлов, в частности рынка золота в Республике Беларусь, то наша Республика Беларусь после распада СССР из резервов союзного запаса практически ничего не получила. Тем не менее за годы независимости ее золотовалютные резервы возросли. На 1 сентября 2014 года составил 7 млрд. 267,1 млн долл. [21].

Необходимо отметить, что рост золотовалютных резервов страны должен быть не самоцелью национальной экономики, а соответствовать оптимальному уровню, который принято рассчитывать, исходя из позитива может превратиться в тормоз национальной экономики. У Беларуси есть несколько направление развития рынка золота или интеграции в мировой рынок золота.