31 Центральный банк и механизм его функционирования.

Основным элементом современной банковской системы любого развитого государства является Центральный банк.

Национальный банк Республики Беларусь (НБРБ) — центральный банк Республики Беларусь, который находится в собственности республики и действует исключительно в ее интересах. Он является юридическим лицом, обладает обособленным имуществом, может от своего имени приобретать права и исполнять обязанности, быть истцом и ответчиком в суде, арбитраже или третейской суде.

Национальный банк Республики Беларусь осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим в своей деятельности.

Национальный банк Республики Беларусь выступает как особый государственный орган с определенными властными полномочиями:

• изданием нормативных правовых актов;

• регулированием деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и надзором за ней;

• валютным регулированием и валютным контролем;

• регулированием денежного обращения и кредитных отношений.

Центральный банк осуществляет денежно-кредитную политику исключительно в рамках общей экономической политики, проводимой правительством, и строго по согласованию с ним. Совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов, определяет денежно-кредитную политику. Ее цель заключается в регулировании хозяйственных процессов путем воздействия на состояние кредитных отношений и денежного обращения. Денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция) и отличается от других методов регулирования косвенным характером воздействия на процесс расширенного воспроизводства.

В своей деятельности Центральный банк использует определенные инструменты и методы денежно-кредитной политики, к которым относятся:

• учетная (дисконтная) политика — изменяя учетную ставку, НБРБ регулирует спрос на кредит в целом. Учетная ставка процента представляет собой взимаемый Центральным банком процент по предоставляемым им кредитам коммерческим банкам. С позиций последних величина учетной ставки представляет собой неизбежные издержки, связанные с увеличением резервов. Если уровень учетной ставки понижается, то объем спроса со стороны коммерческих банков на кредиты Центрального банка возрастает, а их кредитные возможности увеличиваются, следовательно, увеличивается и денежная масса. Обратный результат получается при повышении учетной ставки Центрального банка;

• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке Республики Беларусь (резервные требования);

• операции на открытом рынке — разнообразные учетные операции (по покупке государственных ценных бумаг, по учету векселей и т. д.);

• рефинансирование банков;

• валютное регулирование;

• установление ориентиров роста денежной массы;

• прямые количественные ограничения.

Национальный банк Республики Беларусь получает свои доходы исключительно от банковской деятельности, его бюджетное финансирование законодательством не предусмотрено.

Прибыль Национального банка Республики Беларусь образуется в результате осуществления деятельности и получения доходов от осуществления эмиссии денежных средств, кредитной деятельности, операций с ценными бумагами, иностранной валютой, драгоценными металлами и камнями и иных операций.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка Республики Беларусь. Он ставит перед собой следующие задачи:

• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте;

• развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Разрабатывая и реализуя денежно-кредитную политику, Национальный банк Республики Беларусь выполняет ряд важнейших функций, к которым относятся:

функция монопольного денежно-эмиссионного центра;

проведение официальной денежно-кредитной политики;

функция банка правительства:

НБРБ является агентом государства по размещению государственного долга;

казначейство хранит свои средства на счете в НБРБ;

в рамках обслуживания государственного долга НБРБ организует подписку на займы среди различных инвесторов;

НБРБ осуществляет прямое кредитование бюджета;

функция банка банков:

клиентами НБРБ являются коммерческие банки, которые хранят в НБРБ свои обязательные резервы и часть средств в виде остатков на корреспондентских счетах, посредством которых функционирует система межбанковских расчетов;

НБРБ осуществляет кредитование коммерческих банков в порядке рефинансирования;

надзор за банками и финансовыми рынками.