Инкассовая форма расчетов
В ее основе лежит договоренность экспортера со своим банком, предусматривающая его обязательство передать товаро-распорядительную документацию импортеру только при условии выплаты последним стоимости отгруженного товара (рис. 2).
Плюсы инкассо: расчеты таким образом дают экспортеру гарантию в том, что товар не перейдет в распоряжение покупателя до тех пор, пока им не будет произведен платеж.
Минусы инкассо: к моменту получения документов банком импортера покупатель может оказаться неплатежеспособным, и экспортеру приходится продавать товар другому покупателю, что связано с дополнительными расходами.
Механизм осуществления инкассо
Заключается контракт, в котором оговаривается, что платеж будет производиться в форме инкассо.
Экспортер совершает в соответствии с условиями контракта отгрузку товара.
Экспортер получает от перевозчика транспортные документы.
Экспортер подготавливает комплект документов и представляет его при инкассовом поручении своему банку.
Экспортер, выставляющий документы на инкассо, называется доверителем, банк, которому доверитель поручает операцию по инкассированию, - банком-ремитентом.
Банк-ремитент отсылает документы вместе с поручением банку импортера.
Получив инкассовое поручение и документы, банк импортера представляет их импортеру для проверки и просит оплатить указанные документы.
После получения платежа от импортера, инкассирующий банк переводит выручку банку-ремитенту.
Получив перевод, банк-ремитент зачисляет выручку экспортеру.
Банки, участвующие в расчетах по инкассо, выступают посредниками и не несут никакой ответственности за неоплату или тратт документов.
Основой организации международных расчетов являются межбанковские корреспондентские отношения. Предметом корреспондентских отношений выступают отношения между двумя банками, связанными деловым партнерством.
Все банки, занятые обслуживанием международных расчетов во всех странах, связаны между собой корреспондентскими отношениями в единую всемирную сеть.
Рис. 2. Механизм осуществления инкассо
Существует три вида корреспондентских отношений: с взаимным открытием счетов; с открытием счета одного банка в другом (односторонние отношения); без открытия счета (на договорной основе).
Счет одного банка-корреспондента в другом называется корреспондентским счетом. Счет другого банка в нашем называется корреспондентский счет типа «лоро», или «лоро-счет» (от итальянского "лоро" - их). Счет нашего банка в нашем называется корреспондентский счет типа «ностро», или «ностро-счет» (от итальянского "ностро" - наш).
Банковский перевод
По оценкам крупнейших российских банков, 70-95 % общего объема расчетов по внешнеторговым операциям российских организаций в течение последних пять лет приходится на банковский перевод.
Банковский перевод является составным элементом всех остальных форм расчетов (аккредитивы, инкассо, чеки, векселя).
Банковский перевод – платная комиссионная операция банков.
Все международные платежи происходят только с использованием корреспондентских отношений между коммерческими банками.