Тема 22. Операции Банка России.

Главным звеном банковской системы любого государства является Центральный банк страны. Свои функции он осуществляет через банковские операции – пассивные и активные. Пассивными принято называть операции, с помощью которых формируются банковские ресурсы, а активными – операции по размещению как собственных, так и привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности.

В соответствии со ст.45 Закона «О ЦБ России», для успешного выполнения возложенных на него функций Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ:

• монопольно осуществлять эмиссии банкнот, за счет которых ЦБР формирует свои ресурсы (до 85% всех пассивов). Эмиссия банкнот полностью фидуциарная, то есть не обеспеченная золотом. Механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании ЦБР коммерческих банков, государства и на увеличении золото-валютного резерва. Обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка, то есть банковские векселя, государственные долговые обязательства, иностранная валюта и золото, а также вклады казначейства и коммерческих банков;

• покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие товарное происхождение, со сроком погашения не более шести месяцев. Покупка векселей у государства и банков – это учетные операции ЦБР, т.е. вторичный учет долговых обязательств (переучет векселей и т.д.);

• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами или другими активами. Это один из видов активных операций, то есть ссудных операций ЦБР. Банк России вправе предоставлять кредитным организациям следующие виды кредитов:

• внутридневной, ломбардный, кредит банку-санатору;

• кредит на поддержание ликвидности коммерческих организаций, стабилизационный кредит и др.;

• покупать и продавать облигации, ГЦБ, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроком погашения не более одного года. Вложения в ГЦБ могут преследовать несколько целей: во-первых, покупка ГЦБ для целей перепродажи, во-вторых, для регулирования ликвидности банковской системы и управления государственным долгом, либо для кредитования правительства;

• покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте;

• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

• проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги;

• выдавать гарантии и поручительства;

• открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и иностранных государствах;

• выставлять чеки и векселя в любой валюте;

• Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию собственных облигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций. Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций устанавливается как разница между максимально возможной величиной обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов, определенной исходя из действующего норматива на дату выпуска облигаций. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитной организации, но могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

Кроме того, Банк России вправе осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов госвласти, органов местного самоуправления, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России и иных клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют банки.

Центральный банк вправе выдавать разрешения на создание банков с участием иностранного капитала; организовывать и осуществлять валютное регулирование и валютный контроль; устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к национальной валюте; вести надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций; устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций и обязательные экономические нормативы.

Вместе с тем, Банку России не дано право:

• осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, а также с физическими лицами;

• приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, то есть входить в их капиталы;

• осуществлять операции с недвижимостью, заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;

• пролонгировать предоставленные кредиты, если на это нет решения Совета директоров;

• требовать от кредитных организаций выполнения ими несвойственных функций, включая контроль за расходованием фонда потребления (заработной платы) юридических лиц-клиентов;

• разглашать сведения о счетах, вкладах, о конкретных сделках и об операциях, проведенных в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций;

• предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать ГЦБ при их первичном размещении, за исключением случаев, предусмотренных законом о федеральном бюджете.

Однако Банк России без взимания комиссионного вознаграждения вправе осуществлять операции с федеральным, региональным и местными бюджетами и государственными внебюджетными фондами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами РФ.