Тема 3. Виды денег и их особенности.

По признаку основного свойства быть всеобщим эквивалентом деньги разделяются на два класса:

• действительные (полноценные) деньги;

• неполноценные деньги, то есть знаки стоимости или заместители действительных, реальных, идеальных денег (см. рис. 1.2).

Действительные (идеальные) деньги – это, по существу, монеты, рубли, империалы и другие разновидности, изготовленные из медных, серебряных и золотых драгметаллов, номинальная стоимость которых соответствовала реальной стоимости металла. Следовательно, они обладали собственной стоимостью, почти не подвергались обесценению и имели свой масштаб цен. Например, в России после денежной реформы 1895–1897 гг. был введен золотой рубль в качестве денежной единицы страны, имеющий золотое содержание 0,774234 грамма чистого золота, и в обращении находились золотые монеты – империалы, десяти- и пятирублевые деньги.

Монета имела внешний вид, форму, аверс, реверс и грут (обрез нарезной).

Предпосылками перехода к действительным деньгам послужили:

• качественные свойства драгоценных металлов;

• устойчивость денег;

• возможность свободного перемещения золота из одной страны в другую.

Характерные черты действительных денег:

– они полностью соответствовали основным условиям товарного обращения, то есть обладали износостойкостью, портативностью, стабильностью, однородностью, делимостью и узнаваемостью;

– номинальная стоимость соответствовала реальной стоимости металла, из которого они изготовлены;

– свободно чеканились, имели стабильное золотое содержание и разменивались на знаки стоимости;

– свободно перемещались как на внутреннем, так и внешнем рынках;

– выполняли все функции, присущие деньгам;

– в результате постоянного перемещения металлических денег из сферы обращения в сокровища и наоборот количество находящихся в обращении денег соответствовало количеству денег, необходимых для обращения.

Несмотря на отмену в 1976–1978 гг. официальной цены на золото в странах – участницах Международного валютного фонда (МВФ) и золотого содержания денежных единиц, в России вплоть до 1992 г. связь денежных знаков с золотом сохранялась, но золотое содержание рубля падало. В связи с этим в России был принят закон «О денежной системе РФ» от 26.08.92, в соответствии с которым было отменено соотношение рубля и золота, то есть с этого момента масштаб цен рубля законом не фиксируется. Это значит, что в стране завершен процесс отделения денежных знаков от золота.

В настоящее время золото утратило функции средства меры стоимости, оно вытеснено из внешнего и внутреннего денежного оборота заместителями действительных денег.

Неполноценные деньги – это денежные знаки, выступающие в виде мелкой монеты и знаков стоимости, номинальная стоимость которых выше стоимости затраченного на их производство общественного труда. Покупательная способность таких денег определяется исключительно рыночными условиями.

Различают бумажные и кредитные деньги.

В России бумажные деньги заменили в обращении действительные деньги, начиная с 1769 года, и выпускались под названием ассигнаций в виде казначейских билетов с принудительным курсом.

Бумажные деньги представляют собой знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они не разменны на металл и выпускаются государством для покрытия своих расходов.

Сущность бумажных денег заключается в следующем:

• они не имеют стоимости, но приобретают представительскую стоимость лишь в процессе обращения;

• не имея собственной стоимости, они не могут в полной мере выполнять функции меры стоимости и мировых денег, но выполняют функции средства обращения и средства платежа и в определенной степени являются средством накопления;

• право выпуска бумажных денег имеет только государство;

• эмиссия бумажных денег осуществляется без учета товарного и платежного оборота;

• бумажные деньги выпускаются государством для покрытия расходов казначейства;

• они не разменны на золото, но наделены государством принудительным курсом (1997 г. – 1000 руб., 1998 г. – 1 рубль);

• государство может выпустить в обращение любое количество бумажных денег, но оно не способно устанавливать их покупательную силу;

• бумажные деньги отличаются от кредитных денег по происхождению, по целям эмиссии, по характеру обращения (банкноты возвращаются к эмиссионному банку, а бумажные деньги остаются в каналах обращения), по отношению к золоту в смысле обмениваемости, . по устойчивости;

• экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения, так как их выпуск независим от потребности товарооборота в деньгах, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка денег из обращения. Потребности товарооборота в деньгах могут быть неизменными, но потребности государства в денежных средствах могут возрасти по объективным и другим причинам. В данном случае увеличение массы денег в обращении непременно приводит к их обесценению.

В условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, чтобы денежный оборот стал более эластичным и чтобы экономить наличные деньги и способствовать развитию безналичного оборота, в налично-денежном обороте стали широко применяться кредитные деньги.

Кредитные деньги – это платежные средства и средства обращения (банкноты, чеки, векселя, депозиты), возникшие на основе развития банковского и коммерческого кредитов и функции денег как средства платежа.

Характерными чертами кредитных денег являются:

• выпуск кредитных денег производят банки при выполнении кредитных операций;

• по мере погашения заемщиком кредиторской задолженности происходит изъятие из оборота кредитных денег, а при выдаче кредита на производственно-социальные цели – эмиссия денег;

• выпуск в обращение кредитных денег увязывается с действительными потребностями оборота в деньгах;

• при нарушении связи с потребностями товарного оборота кредитные деньги превращаются в бумажные денежные знаки. Как известно, последние эмитируются в основном без учета потребности товарного оборота в деньгах;

• кредитные деньги появляются не из обращения, как товар-деньги, а из производства, из кругооборота денежного капитала;

• кредитные деньги по мере истечения срока обращения векселей, чеков возвращаются в ЦБР, а бумажные деньги постоянно остаются в обращении;

• эмиссия кредитных денег может осуществляться по трем каналам:

  • банковское кредитование хозяйствующих субъектов;

  • кредитование государства под залог ГЦБ и под прирост официальных золотовалютных резервов страны.

Кредитные деньги, выражающие отношения между кредитором и заемщиком, могут выступать в виде векселя, чека, банкнот, электронных денег и пластиковых карточек (см. рис. 1.3.).

Простой вексель выписывается должником