- •Тема 1. Особливості побудови банківської системи україни та окремих країн
- •Банківська система України: етапи формування та становлення
- •1.2. Структура кредитної та банківської системи
- •1.3. Типи кредитних систем
- •1.4. Центральний банк як елемент банківської системи
- •1.5. Небанківські фінансові посередники
- •1.6. Банківські системи окремих країн
- •Тема 2. Національний банк україни та його роль у проведенні єдиної грошово-кредитної політики
- •2.1. Історія розвитку Національного банку України
- •2.2. Організаційно-правові основи діяльності нбу
- •2.3. Функції нбу
- •2.4. Міра незалежності нбу
- •2.5. Сутність та види грошово-кредитної політики
- •2.6. Інструменти грошово-кредитної політики нбу
- •Тема 3. Законодавче регулювання банківської діяльності в україні
- •3.1. Правова інфраструктура банківського регулювання
- •3.2. Економічні нормативи діяльності комерційних банків
- •3.3. Заходи впливу нбу до порушників банківських нормативно-правових актів
- •Тема 4. Організація грошового обігу банками
- •4.1. Грошовий обіг і його структура
- •4.2. Емісія грошей
- •4.3. Операції комерційних банків з готівкою
- •4.4. Безготівковий грошовий обіг
- •4.5. Міжбанківські розрахунки
- •Тема 5. Комерційні банки – основна ланка банківської системи ринкової економіки
- •5.1. Комерційні банки та їх види
- •5.2. Види спеціалізації комерційних банків
- •5.3. Структура комерційного банку
- •5.4. Функції комерційного банку
- •5.5. Порядок відкриття, реєстрації і ліквідації комерційних банків
- •5.6. Операції комерційних банків
- •Тема 6. Структура та основні учасники ринку банківських послуг україни
- •6.1. Структура ринку банківських послуг та його учасники
- •6.2. Види банківських послуг
- •Лізингова банківська послуга
- •Факторингова банківська послуга
- •Гарантійна банківська послуга
- •Трастова банківська послуга
- •6.3. Види міжбанківських об’єднань
- •6.4. Комерційні банки України
- •6.5. Рейтинги комерційних банків
- •Тема 7. Іноземний банківський капітал в Україні
- •7.1. Правове регулювання діяльності іноземних банків в Україні 1
- •7.2. Характеристика іноземної присутності в банківській системі України
- •7.3. Мотиви та передумови входження іноземних банків на банківський ринок України
- •7.4. Форми присутності іноземних банків в банківській системі України3
- •7.5. Функції іноземних банків в банківській системі України
- •7.6. Наслідки присутності іноземних банків на банківському ринку України
- •Тема 8. Участь України у міжнародній торгівлі банківськими послугами
- •8.1. Міжнародний ринок банківських послуг та його характеристика
- •8.2. Основні форми надання міжнародних банківських послуг
- •8.3. Платіжний баланс України та його структура
- •8.4. Напрями взаємодії України зі світовим ринком фінансових послуг
7.5. Функції іноземних банків в банківській системі України
Іноземні банки виконують певні функції в банківській системі та економіці України, які поділяються на макроекономічні та мікроекономічні4.
До мікроекономічних функцій відносяться функції, які показують призначення та роль іноземного капіталу у процесі розвитку і організації діяльності іноземного банку - суб'єкта іноземного банківництва. Серед них можна відзначити такі:
- функція отримання прибутків. Одним з головних мотивів іноземного банківництва та здійснення діяльності суб'єктами іноземного банківництва є отримання прибутків (чи підвищення обсягів отримуваних прибутків). Іноземні інвестори - суб'єкти іноземного банківництва, виходячи на нові ринки, можуть розширювати спектр операцій, що здійснюються, та надавати нові послуги, що дасть змогу виявити нові джерела прибутку. При цьому вони шукають зручні для них умови роботи. Надають перевагу тим країнам, які характеризуються вигідними правовими і податковими умовами діяльності, доступом до більш дешевих ресурсів (оренда землі, ціни на нерухомість, заробітна плата тощо), стабільним економічним і політичним становищем;
- функція забезпечення операційної діяльності. Дає змогу іноземному банку розвиватись на внутрішньому ринку країни, здійснювати банківські операції і надавати послуги, забезпечувати впровадження нових банківських продуктів;
- посередницька функція. Іноземний банк - суб'єкт іноземного банківництва виступає посередником при здійсненні різного роду операцій та розрахунків між суб'єктами підприємницької діяльності. Він виступає посередником між особами, які мають вільні грошові кошти та тими, хто їх потребує;
- функція цільового спрямування. Полягає у тому, що іноземний банківський капітал використовується переважно на обслуговування експортно-імпортних операцій та надання послуг великим іноземним підприємствам. Іноземні банки супроводжують своїх клієнтів (великі іноземні компанії) у кожній країні. Банки з іноземним капіталом надають перевагу зовнішньоекономічній діяльності суб'єктів господарювання та обслуговуванню великих системних клієнтів (нафтогазова промисловість, хімічна, паливна, харчова тощо). Іноземні банки обслуговують також міжнародні операції (розрахунки) українських компаній, що сприяє їх виходу на міжнародну арену;
- функція підтримки довіри. Проявляється у тому, що іноземні банки є відомими у світі, мають добру репутацію, характеризуються значними обсягами капіталів і тривалою роботою на міжнародних ринках, на ринках зарубіжних країн, що переконує клієнтів банку у стабільності і прибутковості. Асоціація українських банків (АУБ) щомісячно публікує рейтингові звіти з показниками, розрахованими за даними балансів банків - членів АУБ, серед яких - дані про розміри активів і зобов'язань; розміри і структуру кредитно-інвестиційного портфеля; розміри власних капіталів банків; обсяги депозитів фізичних і юридичних осіб; фінансові результати діяльності в поточному фінансовому році.
- функція економічної безпеки. Спрямована на мінімізацію ризику діяльності банку. Іноземна банківська діяльність тісно пов'язана з ризиками та загрозами, які залежать не тільки від країни розташування банку, а й від строку діяльності банку на ринку, величини його капіталу і видів операцій, які ним здійснюються. Функція економічної безпеки виконується у разі виникнення зовнішньої небезпеки, забезпечуючи зниження та усунення зовнішніх загроз іноземної банківської діяльності. До таких зовнішніх загроз можна віднести спад економіки приймаючої країни, політичну кризу, несприятливі зміни законодавства тощо.
Макроекономічні функції характеризують зовнішній прояв властивостей іноземного капіталу та діяльності іноземного банку - суб'єкта іноземного банківництва у банківській системі та його роль в економіці країни. Серед них можна виділити такі:
- організація емісії кредитних грошей. У структурі грошового обігу значне місце займає безготівковий обіг, основними емітентами грошей у цьому випадку виступають банківські установи. Банки здійснюють депозитну емісію (випуск кредитних інструментів обігу на підставі створення банком депозитів). Банки здатні збільшувати або зменшувати грошову масу. Це прямо пов'язано з депозитною і кредитною діяльністю банків. Видача кредитів збільшує грошову масу, повернення кредитів – зменшує;
- організація кредитного процесу. Забезпечується банками за допомогою механізму створення кредитних засобів обігу. Мобілізуючи ресурси, банки мають можливість заповнювати тимчасову нестачу коштів в одних суб'єктів господарювання за рахунок тимчасового їх надлишку в інших;
- організація платіжного обігу. Банки виступають як посередники у платежах, здійснюють розрахунки за дорученням клієнтів, приймають гроші на рахунки і ведуть облік усіх грошових надходжень і виплат;
- акумулювальна функція. Завдяки цій функції здійснюється акумулювання вільних грошових коштів фізичних і юридичних осіб для їх подальшого використання на формування кредитних ресурсів і перерозподілу між сферами національної економіки. Іноземний банк акумулює фінансові ресурси для їх використання на здійснення банківських операцій;
- стимулювальна функція. Забезпечує існування банківського бізнесу, стимулює здійснення ефективної діяльності вітчизняних банківських установ, заохочує вітчизняні банки до розширення нових операцій та послуг, використання новітніх банківських технологій та досягнення рівня іноземних банків у сфері залучення і обслуговування клієнтів;
- функція розвитку конкуренції. Іноземне банківництво впливає на розвиток конкурентного середовища між банківськими установами. Іноземне банківництво сприяє розвитку конкуренції як між банками з одного боку, так і між підприємствами і організаціями, які мають потребу в кредитах, з другого. З появою великих іноземних банків виникає більш жорстка конкуренція на банківському ринку. Це по-своєму може призвести до зменшення кількості вітчизняних банків. Поява банків з іноземним капіталом спричиняє злиття і поглинання банківських установ. Таким чином вітчизняна банківська система "очиститься" від малих, фінансово нестійких та неприбуткових банків. Великі іноземні банки мають можливість надавати масштабні кредити, а доступність в отриманні кредитів розвиває конкурентні відносини і посилює конкуренцію між підприємствами;
- функція економічного зростання. Полягає в тому, що іноземне банківництво сприяє розвитку не тільки банківської системи, а й економіки країни. Іноземні інвестиції у банківську систему сприяють розвитку реального сектора економіки та підвищенню економічного зростання країни загалом. Окрім цього, іноземні банки приносять на вітчизняний ринок нові робочі місця і нові технології, нові стандарти ведення бізнесу, сприяють розширенню спектра банківських послуг, надають консультаційні послуги та кваліфіковану допомогу при виході на міжнародні фінансові ринки.
- інтеграційна функція. Сприяє інтеграції країни у світовий фінансовий простір, вихід на міжнародні ринки та національні ринки зарубіжних держав. За допомогою інтеграційної функції іноземного банківництва з'являється можливість сприяння залученню іноземних капіталів у країну та забезпечується розвиток національної банківської діяльності та економіки.